曼达拉项目：简化跨境交易合规

曼陀罗项目

核心观点： 曼陀罗项目旨在通过设计合规的方法简化金融机构的跨境合规流程，并探索中央银行和其他监管机构实时政策和监管合规监控的可行性。

背景： 随着跨境交易监管要求的增加，金融机构合规成本随之上升，现有合规流程存在效率低下、透明度不足等问题。项目曼达拉采用“合规设计”方法，将监管要求整合到自动化任务和流程中，以简化跨境合规流程。

项目目标：

• 提高大型跨境交易的效率、透明度和速度。
• 自动化合规程序，增强对各国特定政策的透明度。
• 为监管者和监督者提供实时报告和监控。

解决方案设计：

• 对等消息传递系统： 促进各方之间的安全点对点通信，无需中介。
• 规则引擎： 标准化监管输入和输出，将监管要求编码为机器可读的指令。
• 证明引擎： 自动生成合规的加密证明，确保在资金释放之前已满足相关合规要求。

用例：

• 用例 1：新加坡和马来西亚之间的跨境贷款： 通过预验证阶段的可证明制裁筛查和CFM措施，促进合规检查。
• 用例 2：韩国与澳大利亚资本投资的跨境融资： 简化涉及韩国和澳大利亚企业的跨境资本投资融资相关的合规流程。

关键效率提升：

• 减少交易失败的可能性。
• 提高合规流程的效率和速度。
• 增加对国家特定政策和法规以及交易特定信息的透明度。
• 改善用户隐私保护。

与资产的集成：

• 与数字资产结算系统集成，实现可编程合规性。
• 与Swift集成，增强跨境交易中的合规性和透明度。

政策、监管和监管方面的考虑：

• 整合和管理监管措施，包括制裁筛查和资本流动管理（CFM）。
• 财务完整性考虑，符合金融行动特别工作组（FATF）的建议。
• 监督、监测和报告，使中央银行能够实时监控合规情况。

未来的工作领域：

• 扩展到多个不同的领域，包括新的司法辖区或监管措施。
• 改进技术方面，例如与现有银行系统以及相关的监管和政策数据库实现顺畅的集成。
• 探索与外部数据库进一步集成，例如公司注册数据库或开放所有权数据库。

研究结论： 项目曼达拉展示了通过自动化合规程序、提高效率和增强隐私，从而降低合规程序成本的潜力。该项目为跨境合规和可编程合规的未来提供了宝贵的见解，并有可能实现区域支付系统的无缝互操作性，进而促进更加统一和高效的全球金融市场基础设施。