建设银行：建设银行H股公告-2024年第三季度报告

中國建設銀行股份有限公司CHINA CONSTRUCTION BANK CORPORATION （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司）股份代號：939 2024年第三季度報告 中國建設銀行股份有限公司（“本行”）董事會宣佈本行及所屬子公司（統稱“本集團”）截至2024年9月30日止期間按照國際財務報告準則編製的未經審計業績。本公告乃根據《證券及期貨條例》（香港法例第571章）第XIVA部及《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》第13.09條而做出。 重要內容提示： •本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本季度報告內容真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，並承擔個別和連帶的法律責任。 •本行董事長、執行董事張金良，副董事長、執行董事及行長張毅和獨立非執行董事米歇爾•馬德蘭保證本季度報告中財務信息的真實、準確、完整。 •第三季度財務報表未經審計。 1主要財務數據 1.1主要會計數據和財務指標 本季度報告所載財務資料按照國際財務報告準則編製，除特別註明外，為本集團數據，以人民幣列示。 2股東信息 2.1普通股股東總數及持股情況 2024年9月30日，本行普通股股東總數為313,362戶，其中H股股東37,876戶，A股股東275,486戶。本行前10名普通股股東持股情況（不含通過轉融通出借股份）如下： 1.香港中央結算（代理人）有限公司期末持股數量是該公司以代理人身份，代表截至2024年9月30日在該公司開戶登記的所有機構和個人投資者持有的本行H股股份合計數。截至2024年9月30日，國家電網有限公司、中國長江電力股份有限公司和中國寶武鋼鐵集團有限公司分別持有本行H股1,611,413,730股、648,993,000股和335,000,000股，代理於香港中央結算（代理人）有限公司名下。除去國家電網有限公司、中國長江電力股份有限公司和中國寶武鋼鐵集團有限公司持有的上述股份，代理於香港中央結算（代理人）有限公司的其餘H股為93,797,275,954股。 2.截至2024年9月30日，國家電網有限公司通過下屬子公司持有本行H股情況如下：國網國際發展有限公司296,131,000股，國家電網國際發展有限公司1,315,282,730股。 3.香港中央結算有限公司期末持股數量是該公司以名義持有人身份，代表截至2024年9月30日該公司受香港及海外投資者指定並代表其持有的本行A股股份合計數（滬股通股票）。 4.中央匯金資產管理有限責任公司是中央匯金投資有限責任公司的全資子公司，新華人壽保險股份有限公司是中央匯金投資有限責任公司控股的企業。香港中央結算（代理人）有限公司是香港中央結算有限公司的全資子公司。除此之外，本行未知上述股東之間存在關聯關係或一致行動關係。中央匯金投資有限責任公司代表國家依法對國有重點金融企業行使出資人權利和履行出資人義務，不開展其他任何商業性經營活動，不干預其控股的國有重點金融企業的日常經營活動。 5.除香港中央結算（代理人）有限公司情況未知外，截至2024年9月30日本行前10名股東未參與融資融券及轉融通業務。 6.上述股東持有的股份均為無限售條件股份。除香港中央結算（代理人）有限公司名下股份質押、標記、凍結情況未知外，其他上述股份無質押、標記、凍結情況。 2.2優先股股東總數及持股情況 2024年9月30日，本行優先股股東總數為30戶，均為境內優先股股東，不存在表決權恢復情況。本行前10名優先股股東持股情況如下： 3其他重要信息 3.1經營情況簡要分析 2024年前三季度，全球經濟增長動能偏弱，主要經濟體表現有所分化，美國、歐元區等發達經濟體貨幣政策進入降息週期。中國經濟運行總體平穩、穩中有進，新質生產力穩步發展，民生保障紮實有力，防範化解重點領域風險取得積極進展，高質量發展紮實推進，社會大局保持穩定，前三季度國內生產總值同比增長4.8%，為銀行業穩健經營提供有利條件。本集團錨定高質量發展，堅持系統觀念，聚焦主責主業，著力加強對重大戰略、重點領域和薄弱環節的優質金融服務，助力高水平對外開放和區域協調發展，全力做好“五篇大文章”，有力服務實體經濟。 除特別註明外，以下為截至報告期末數據。 持續加強科技金融高效供給，以科技金融服務為新質生產力發展注入強大金融動能。 •深化科技金融服務支撐體系建設，豐富科技金融產品供給。制定“善建科技”股貸債保綜合金融服務方案，支持科技創新主體不同發展階段的差異化融資需求。•戰略性新興產業貸款餘額2.74萬億元，科技型企業貸款餘額1.82萬億元，均實現較快增長。•搭建“科技金融智慧生態1.0”，打造一站式服務、即時化響應、便捷化操作的線上服務新生態。開展小微科技金融專項行動，深化“投資流”科技金融服務。 科技金融 深化綠色金融發展，助推經濟社會全面綠色轉型。 •綠色貸款餘額4.58萬億元，較上年末增長17.95%。•秉持“責任+價值”投資理念，自營債券投資組合實際投向綠色領域資金規模超2,000億元，ESG評價均值持續優於市場平均水平。•發行10億美元綠色債券以及20億元離岸人民幣藍色債券。•參與承銷境內外綠色及可持續發展債券73期，帶動發行規模折合人民幣1,186.41億元。 綠色金融 推動普惠金融與鄉村振興有效融合，推進普惠金融業務高質量發展。 •聚焦小微企業、個體工商戶、科創企業、涉農客戶、供應鏈上下游客戶等客群的特點和需求，深化普惠金融服務 。普 惠 金 融 貸 款 餘 額3.29萬 億 元 ， 較 上 年 末 增 加2,484.61億元；普惠金融貸款客戶337萬戶，較上年末增加19.50萬戶。 普惠金融 •第一支柱方面，持續推進社保卡業務拓展；第二支柱方面，緊抓年金提質擴面機遇，開展“年年有餘”養老金融專項活動，提升養老金資產管理及託管規模；第三支柱方面，打造全渠道“秒級”順暢開戶體驗，提供全生命週期賬戶服務和全鏈條資金功能。 養老金融 •將養老產業納入優先支持行業管理，提供差別化支持政策，落實國家普惠養老專項再貸款政策，引導信貸資源向養老產業傾斜。 •豐富個人養老金產品貨架，完整覆蓋儲蓄、基金、保險、理財四類產品，推動產品競爭力提升。創新推出安心系列薪酬遞延、員工持股、慈善信託等企業養老新產品，優化線上渠道養老服務專區。 推動2024年數字金融業務發展行動方案落地實施，推進階段性目標和重點任務實現。 •增強金融科技自主可控能力，全面完成核心系統分佈式轉型，境內外全量業務由分佈式核心系統承載。深化金融大模型建設，落地87項業務場景應用，初步建成面向全集團的企業級金融大模型應用體系。•持續推進“雙子星”融合，促進用户規模及質量雙提升。“雙子星”用戶總數5.13億戶，當年金融交易用戶1.59億戶，同比增長3.24%，保持同業領先；其中手機銀行有資產客戶4.20億戶，同比增長3.71%。數字人民幣試點分行當年個人一二類活躍錢包1,174萬戶，當年對公活躍母錢包172萬戶。•支持數字經濟核心產業貸款餘額7,955.75億元，較上年末增長15.98%。 數字金融 3.1.1財務狀況表分析 2024年9月30日，本集團資產總額40.92萬億元，較上年末增加2.60萬億元，增長6.78%。發放貸款和墊款總額25.75萬億元，較上年末增加1.89萬億元，增 長7.92%； 金 融 投 資10.38萬 億 元 ， 較 上 年 末 增 加7,448.58億 元 ， 增 長7.73%。 按照貸款五級分類劃分，不良貸款為3,469.06億元，不良貸款率1.35%，較上年末下降0.02個百分點。撥備覆蓋率為237.03%，撥貸比為3.20%。 負債總額37.58萬億元，較上年末增加2.43萬億元，增長6.90%。吸收存款28.56萬億元，較上年末增加9,012.53億元，增長3.26%。 股東權益3.34萬億元，較上年末增加1,712.51億元，增長5.40%。其中，歸屬於本行股東權益為3.32萬億元，較上年末增加1,707.69億元，增長5.42%。 2024年9月30日，本集團按照《商業銀行資本管理辦法》計量的資本充足率為19.35%，一級資本充足率為15.00%，核心一級資本充足率為14.10%，槓桿率為7.76%。2024年第三季度，本集團流動性覆蓋率為120.29%。上述指標均滿 足 監 管 要 求 。 資 本 及 流 動 性 相 關 詳 情 請 參 見 刊 載 於 上 海 證 券 交 易 所(www.sse.com.cn)、香港交易及結算所有限公司“披露易”(www.hkexnews.hk)及本行網址(www.ccb.cn、www.ccb.com)的《2024年三季度資本管理第三支柱信息披露報告》。 3.1.2綜合收益表分析 截至2024年9月30日止九個月，本集團實現淨利潤2,571.12億元，其中歸屬於本行股東的淨利潤2,557.76億元，分別較上年同期增長0.65%和0.13%。年化平均資產回報率0.87%，年化加權平均淨資產收益率11.03%。 利息淨收入4,408.17億元，較上年同期下降5.89%。淨利息收益率為1.52%。非利息淨收入1,115.30億元，較上年同期增長9.13%，主要是受匯率和資本市場波動等因素影響，其他非利息淨收入同比增加。 經營費用1,452.13億元，較上年同期減少11.58億元。成本收入比較上年同期上升0.63個百分點至25.25%。信用減值損失1,095.83億元，其他資產減值損失轉回0.43億元。所得稅費用405.26億元，較上年同期減少47.34億元。所得稅實際稅率為13.62%。 3.2報告期內現金分紅 經2023年度股東大會批准，本行已向2024年7月11日收市後在冊的全體普通股股東派發2023年度現金股息每股人民幣0.400元（含稅），合計約人民幣1,000.04億元。 經2024年8月30日召開的董事會會議審議通過，本行擬向全體普通股股東派發2024年 度 中 期 現 金 股 息 ， 每 股人民 幣0.197元 （ 含稅 ）， 合 計約 人民 幣492.52億元。股息將於2024年11月臨時股東大會審議通過中期利潤分配方案後兩個月內派發，相關事宜請參見本行後續發佈的公告。 經2024年10月30日召開的董事會會議審議通過，本行擬於2024年12月26日派發境內優先股股息，派息總額共計人民幣21.42億元（含稅），票面股息率3.57%。 3.3其他重要事項 2024年7月，本行發行500億元二級資本債券。詳情請參見本行2024年7月9日發佈的公告。 2024年8月，本行發行500億元總損失吸收能力非資本債券。詳情請參見本行2024年8月13日發佈的公告。 2024年8月，本行贖回2014年8月發行的200億元二級資本債券。詳情請參見本行2024年8月20日發佈的公告。 其他事項請參見本行於上海證券交易所、香港交易及結算所有限公司“披露易”及本行網址發佈的公告。 4季度財務報表 中國建設銀行股份有限公司合併綜合收益表(續)截至2024年9月30日止九個月(除特別註明外，以人民幣百萬元列示) 其他綜合收益： 中國建設銀行股份有限公司合併綜合收益表(續)截至2024年9月30日止九個月(除特別註明外，以人民幣百萬元列示) 中國建設銀行股份有限公司合併財務狀況表2024年9月30日(除特別註明外，以人民幣百萬元列示) 資產: 中國建設銀行股份有限公司合併財務狀況表(續)2024年9月30日(除特別註明外，以人民幣百萬元列示) 負債: 中國建設銀行股份有限公司合併財務狀況表(續)2024年9月30日(除特別註明外，以人民幣百萬元列示) 股東權益: 董事會於2024年10月30日核准並許可發出。 米歇爾·馬德蘭獨立非執行董事 張金良董事長、執行董事 張毅副董事長、執行董事及行長 中國建設銀行股份有限公司合併現金流量表截至2024年9月30日止九個月(