中国太平2023年业绩报告

二零二三年全年业绩简报 2024年3月 前瞻性陈述及声明 本介绍及随后的讨论可能包含有关中国太平保险控股有限公司的财务状况、经营业绩及业务之若干前瞻性陈述。此类前瞻性陈述为中国太平保险控股有限公司对未来事件的预期或信念，其中包括已知或未知的风险及不确定性，可能导致实际结果、表现或事件与本介绍的情况出现重大偏差。 目录 经 营 业 绩 综 述 综述 2023年，中国太平紧紧围绕服务国家大局，以高质量发展为主线，坚持稳中求进，坚持守正创新，坚持价值导向，坚持强基固本，坚持严防风险，业务发展稳中有进，管理基础不断夯实，高质量发展迈出新步伐。 经营业绩稳中向好 单位：亿元 服务国家战略展现新作为 “五篇大文章”取得进展 特色优势有效彰显 深度参与粤港澳大湾区建设 •投向“两新一重”的存量资产规模810亿元；•投向战略新兴产业的存量资产规模799亿元；•投向“专精特新”企业的存量资产规模46亿元。 科技金融 •在大湾区保费规模迈上500亿元台阶；•澳车北上、港车北上相继开出行业首单；•正式承接横琴粤澳合作中医药科技产业园；•推出“港人湾区养老太平方案”。 •绿色保险原保费收入38.1亿元、增长40.9%；•投向绿色产业的存量资产规模679亿元。 绿色金融 扎实服务共建“一带一路” •承保惠民保项目98个、保障人数约2500万人；•承办大病保险17个、保障人数超3400万人；•农业保险保费收入5.9亿元，同比增长44.2%。•个人养老金业务服务人数超5万人；•经办长护险项目37个、服务约2600万居民；•“自建+合作”养老社区50家、覆盖22省40市。•积极构建“金融+科技+服务”数字金融服务方式；•积极打造AI智能云平台，推出“车险哨兵”“健康卫士”“产品师”“瞭望者”等创新数字运用。 •全年承保沿线重大项目474个、增长11.8%；•举办服务高质量共建“一带一路”座谈会；•举办第三届中国太平国际（东盟）保险合作与发展论坛。 普惠金融 养老金融 促进金融高水平对外开放 •太平卢森堡财险牌照申请进入最终审批环节；•积极推进迪拜代表处筹建工作。 数字金融 生态圈建设取得新突破：养老服务生态渐成体系 重资产项目扎实布局 •上海梧桐人家入住长者突破1000人•广州木棉人家首位香港长者入住•三亚海棠人家全面开业•北京玉兰人家试运营•成都芙蓉人家今年年中开业 中资产项目实现突破 •昆明古滇山茶人家成功落地 太平特色日益彰显 •创新推出“港人湾区养老太平方案” 生态圈建设取得新突破：金融科技生态圈建设力度加大 综合协同业务迈上新台阶 战略客户 •首次召开集团2023年综合协同工作会议暨综合协同荣誉表彰大会。 集团签约客户数累计达114家 新签山东高速集团、国家博物馆、浙商银行 •完善综合协同利益分配、省级联动、生态圈协同、投保联动、信息共享等集团协同工作机制。 续签中国进出口银行、中国海油集团、中广核集团 国际化发展取得新成效 稳步推进国际化经营发展规划 境外业务高质量发展效果显现 重点：立足港澳、深耕大湾区 持续推动海外机构走稳走实 •稳字当头，做好风险防范，强基固本，建立特色和优势。•新组建中国太平中资海外利益业务承保专家小组•扩容“中国太平-东盟保险共同体”•发起中国太平基建业务合作联盟 •突出保险主业。用好集团驻港金融央企这张“名片”，深挖中资客户资源，积极拓展港资外资客户，大力争取政府业务，扩大市场影响力。 •港澳机构市场地位进一步巩固，境外机构经营质效显著提升。境外产险业务规模、效益同步提升；境外再保险业务结构和承保表现进一步优化；寿险机构价值转型工作取得积极进展。 •突出跨境优势。初步形成以东盟保险服务中心为主体，全方位、多层次的东盟保险合作“太平模式”；横琴粤澳合作中医药科技产业园正式由中国太平管理团队承接运营；“港车北上”首单花落太平，“澳车北上”做出影响、市场份额持续领先；香港金融交易及服务有限公司揭牌；港人湾区养老太平方案顺利发布。 稳慎海外布局，促进金融高水平对外开放 •以“一带一路”为重点，坚持“商业可行”，稳步推进太平卢森堡和迪拜代表处设立。•持续做大“朋友圈”，国际合作走向深入。成功举办了2023年日内瓦协会健康与老龄化会议、第三届中国太平国际（东盟）保险合作与发展论坛等有行业影响力的会议。 •服务中资客户“走出去”的力度不断加大。在香港，中资企业客户数量同比增长11.5%；在海外，实现印尼市场中资大项目全覆盖。 客户服务实现新提升 构建集团推进家办业务新体系 成功举办第四届“吉象节·太平客户节” 运营服务创新应用和效能提升 狠抓消费者权益保护 持续提供美好服务体验覆盖全球24家子公司举办缤纷活动超1.6万场参与人数超4000万人次 太寿理赔移动使用率超86%太寿保全移动使用率超94% 首家海外“全球汇客厅”落地新加坡首期“太平全球社会实践营”圆满举行 召开集团客户服务暨消费者权益保护大会 太财“好服务标准体系2.0”服务承诺达成率99.94% 修订《集团消费者权益保护工作管理办法》 多家子公司年度消保监管评价持续提升 风险防控得到全面加强 风控体系持续完善 前瞻性风险管理水平持续提升 SARMRA评估取得较好成绩 注重事前防范、事中管控，推动风险隐患早识别、早预警、早暴露、早处置。 在严监管形势下，集团和太平人寿、太平财险SARMRA评估得分均超过80分，太平人寿、太平再（中国）风险综合评级保持优秀，太平财险、太平养老评级稳步提升。 主动对接偿二代二期监管新规，层次分明、分工合理、上下联动的全面风险管理体系日趋成熟。 建立投资交易对手负面清单，境内外统一评级落地实施。 风险文化深入人心，三道防线紧密协作，矩阵式风险管理体系搭建成型。 以监管评估为契机，集团风险管理的制度健全性和遵循有效性得到明显提升。 对子公司风险状况逐一诊断把脉，增强防范化解风险的针对性。 风险偏好传导有效，风险管理工具逐步深化。修订恢复和处置计划等兜底方案，开展应急演练，完善危机处置机制。 聚焦房地产、中小银行、地方政府平台债务等重点领域，提高排查频次，精准施策，加强风险指标超限督办。 荣誉与奖项 《财富》中国ESG影响力榜 《财富》世界500强 《财富》中国500强 连续两年上榜，是唯一进入榜单的保险企业。 位列《财富》中国500强企业排行榜第107位。 连续六年入榜《财富》世界500强，2023年位列385位。 全球最具价值保险品牌100强 国际权威评级机构评级 亚洲品牌500强 “全球最具价值保险品牌100强”榜单由全球知名品牌评级机构BrandFinance发布，中国太平连续9年入选，2023年位列第38位。 “亚洲品牌500强”由世界品牌实验室（World Brand Lab）发布，中国太平2023年位列162位。 中国太平保险集团及旗下共11家公司获得国际权威评级机构授予的A级评级。 ESG成就 绿色保险保费收入 连续两年入选《财富》中国ESG影响力榜 Wind ESG评级 38.10（亿人民币元） +40.9% •履行环境责任：本集团积极助力国家“双碳”目标实现，大力发展绿色金融。不断丰富绿色保险产品供给，助推产业经济绿色转型，加大绿色领域投资力度。深化绿色运营，通过推进绿色办公、打造绿色建筑、倡导绿色出行、应用绿色技术等多措并举，减少自身温室气体排放、污染物及废弃物产生。 •履行社会责任：本集团坚守金融本源，扎实做好“五篇大文章”，加强优质金融服务供给，精准高效服务经济社会发展，参与构建多层次养老保障体系，投身乡村振兴事业，推动公益慈善，增加社会民生福祉。在中央单位定点帮扶工作考核结果中，中国太平连续两年荣获“好”的最高等次评价。 •履行治理责任：本集团致力提升ESG管治水平，健全绿色金融及ESG执行体系，不断完善ESG制度框架，将ESG融入业务发展的全链条和日常工作的全过程，积极为股东、客户、社会创造价值中实现公司可持续发展。 财务分析 主要财务数据 单位：亿港元 主要财务数据 单位：亿港元 偿二代二期规则下，主要成员公司偿付能力保持充足 业务分析 （ 寿 险 直 保 业 务 ） 核心指标：保险服务收入、保险服务业绩稳中有进，合同服务边际总体平稳 寿险核心子公司：太平人寿经营指标概览 太平人寿：保险服务收入保持稳定，原保险保费同比上涨 太平人寿：合同服务边际整体保持稳定 太平人寿：新业务贡献是合同服务边际的主要来源 太平人寿：经济假设同口径下，内含价值较去年末提升9.8% 太平人寿：预期回报和新业务价值带动内含价值稳健增长 太平人寿：经济假设同口径下，新业务价值增长势头强劲，银保实现三位数增长 太平人寿：经济假设同口径下，新业务价值率稳中向好，银保大幅改善 太平人寿：持续厚植品质文化，继续率指标稳居行业前列 •个、银13个月和25个月继续率延续行业领先优势，月交13个月继续率持续向好 •公司各项继续率实际经验均优于审慎的精算假设 太平人寿：个险各层级主管收入持续提升 太平人寿：个险队伍质量向好，主管及新人产能均持续提升 太平人寿：银保期交保费快速增长，队伍产能显著提升 太平人寿：银保坚决贯彻“报行合一”，1-2月价值贡献显著提升 太平人寿：银保贯彻落实“报行合一”的主要举措 坚持合规先行 深化渠道经营 将“报行合一”作为“一票否”修订多项公司内部管理制度 巩固大行阵地拓展增量渠道 持续降本增效 优化业务结构 修订基本法，优化人力成本强化收支平衡，贡献“费差益” 考核以价值和价值率为导向引导长缴别业务占比提升 业务分析 （ 财 险 直 保 业 务 ） 太平财险：业务较快增长，主要受非车险拉动 太平财险：结构持续优化，新能源车保费快速增长 太平财险：车险续保率稳步提升，保持承保盈利 经营活动现金流量净额7.3亿元人民币，保持正贡献。 业务分析 （再 保 险 业 务） 再保险1：业务稳健增长，承保保持盈利 再保险1：积极应对香港RBC实施，持续优化业务结构 业务分析 （资 产 管 理 业 务） 资产管理业务稳健增长 •2023年，净投资收益为449.24亿港元，较2022年同期下降0.1%，人民币口径提升4.6%，净投资收益率为3.56%，较2022年同期下降0.30个百分点。 •总投资收益为335.66亿港元，较2022年同期增长138.8%，总投资收益率为2.66%，提升1.45个百分点。 •综合投资收益率为5.01%，较2022年提升2.66个百分点。 投资风险管理：债券资产信用评级较高 境内债券投资占总债券投资88.8%，其中国债与地方政府债、政策性金融债、同业存单、AAA级债券、A-1级短融债券等高信用等级债合计占比达到99.9%，AA+与AA级债券占比0.1%。 境外债券投资占总债券投资11.2%，其中国际评级投资级别及以上占88.4%，非投资级占11.6%。 投资风险管理：债权产品信用评级较高，风险可控 •本公司持有债权产品约775亿港元，占总资产比例约5.1%。•境内债权类金融产品维持较高信用评级，AAA级产品占比83.1%，AA+级产品占比2.0%，其他为低风险的银行理财产品，占比14.9%。 关键风险敞口占总资产比例保持较低水平 房地产债权产品情况 债权信用风险情况 •投资品种方面，境内债权类金融产品占比97.7%，境外债权基金占比2.3%。•基础设施债权计划与不动产债权计划占46.4%，信托计划占34.2%，债转股投资计划占4.5%，银行理财产品占14.9%。•增信 方 式 方 面 ， 免 增信与 银 行 担 保占33.8%，大型央企担保占12.3%，地方国企及其他担保占32.4%，抵押/质押、优先劣后及其他占0.2%，无增信占21.2% •房地产债权类金融产品投资约207亿港元,占总