2024年中国新富人群财富健康指数

2024 CHINA RISING AFFLUENT FINANCIAL WELL-BEING INDEX 2024年10月October 2024 上海高级金融学院与嘉信理财简介 关于上海高级金融学院 上海交通大学上海高级金融学院是上海市人民政府为实现将上海建设成为国际金融中心的国家战略、满足上海乃至全国金融业发展并与国际接轨的迫切需要，依托上海交通大学而创建的一所按照国际一流商学院模式办学的金融学院，英文名称为Shanghai Advanced Institute of Finance (SAIF)。学院以汇聚国际一流师资、培养高端金融人才、构筑开放研究平台、形成顶级政策智库作为自己的必达使命。 关于嘉信理财和嘉信理财中国 嘉信理财集团（纽交所代码：SCHW）是一家美国领先的金融服务机构。截至2024年8月31日，嘉信理财拥有逾350家分支机构，活跃交易账户3590万个，资产管理规模达9.74万亿美元。嘉信理财致力于为个人投资者和独立投资顾问提供全方位的财富管理产品和服务。其在美国的主营业务包括：证券经纪、银行业务、资产管理、账户托管以及投资顾问服务等。 嘉信华礴（上海）企业管理咨询有限公司是嘉信理财于上海注册成立的一家外商独资企业和全资子公司。以该公司为平台，嘉信理财计划在中国市场着力开展投资者教育，提升中国投资者的金融素养，增强其对科学财富管理的参与度。 About SAIF and Charles Schwab About SAIF The Shanghai Advanced Institute of Finance (SAIF) was established at Shanghai Jiaotong University in 2009, with strategicand financial support from the Shanghai Municipal Government. As a member of Shanghai’s financial community, it strivesto contribute to the development of Shanghai as a global financial center. SAIF’s mission is to become a world classinstitution of research and advanced learning in finance and management. SAIF is committed to developing top talent andcutting-edge knowledge, with a focus on Chinese markets and their global connections. About Charles Schwab & Co., Inc. and Charles Schwab China The Charles Schwab Corporation (“Charles Schwab”, NYSE: SCHW) is one of the United States’ leading providers offinancial services, with more than 350 offices, 35.9 million active brokerage accounts, and USD 9.74 trillion in total clientassets as of August 31, 2024. Through its operating subsidiaries, Charles Schwab provides a full range of wealthmanagement, securities brokerage, banking, asset management, custodial, and financial advisory services to individualinvestors and independent investment advisors in the United States. Charles Schwab (Shanghai) Enterprise Management Consulting, Ltd., (“Charles Schwab China”) is a Wholly Foreign OwnedEnterprise and subsidiary company of The Charles Schwab Corporation. Through Charles Schwab China, the company willfocus on providing investor education to support public financial literacy and engagement with modern wealthmanagement. 目 录CONTENTS Foreword 指数介绍 2024 China Rising Affluent Financial Well-Being Index04462024中国新富人群财富健康指数 附 录 本文件由上海高级金融学院和嘉信华礴(上海)企业管理咨询有限公司共同发布。其内容及文件中包含的任何附件仅作为一般信息，而非投资建议。此类信息未考虑投资者的特定投资目标、财务状况及个人需求，并非设计用于替代专业意见。投资者应在作出投资之前，根据自身的特定投资目标、财务状况及个人需求就 有关投资产品的适用性寻求独立专业意见。未经上海高级金融学院和嘉信华礴(上海)企业管理咨询有限公司明确书面同意，不得以任何形式复制或在任何其他出版物提及本文件及本文件所含的任何附件的任何部分作商业之用。本文件由上海高级金融学院和嘉信华礴(上海)企业管理咨询有限公司发布。© 2024 上海高级金融学院与嘉信华礴(上海)企业管理咨询有限公司发布。保留所有权利。本手册仅供2024年10月23日举办的“上海高级金融学院- 嘉信理财2024中国新富人群财富健康指数”发布会使用。本手册内容仅供参考，不应视为买卖任何金融工具的建议。 This document is issued by Shanghai Advanced Institute of Finance and Charles Schwab (Shanghai) Enterprise Management Consulting Ltd. Its content and anyattachments contained in the document are for general information only, not investment advice. Such information does not take into account the investor's specificinvestment objectives, financial situation and personal needs, and is not designed to replace professional advice. Investors should seek independent professional adviceon the applicability of relevant investment products based on their specific investment objectives, financial situation and personal needs before making an investment.Without the explicit written consent of Shanghai Advanced Institute of Finance and Charles Schwab (Shanghai) Enterprise Management Consulting Ltd., no part of thisdocument and any attachments contained in this document may be reproduced in any form or mentioned in any other publications for commercial use.This document is issued by Shanghai Advanced Institute of Finance and Charles Schwab (Shanghai) Enterprise Management Consulting Ltd.© 2024 Shanghai Advanced Institute of Finance and Charles Schwab (Shanghai) Enterprise Management Consulting Ltd. All rights reserved.This booklet is solely for the SAIF-Charles Schwab 2024 China Rising Affluent Financial Well-Being Index launch event to be held on October 23, 2024. This is forinformation purposes only and is not to be construed as an offer to buy or sell financial products. 1024-YPAZ 过去一年，中国金融服务行业迎来深刻变革。新 “国九条” 强化金融为民的理念，推动金融行业回归初心，将保护中小投资者权益、满足人民群众日益增长的财富管理需求提上新高度。广大个人投资者的财富健康状况再度成为行业关注的焦点。 前 言 作为经济发展的中坚力量，新富人群的财富健康对于中国资本市场乃至全社会经济的健康发展至关重要。近年来，房地产的投资属性日渐消退，金融产品供给逐渐成熟、多元，投资复杂性也随之提升。新富人群对美好生活的憧憬伴随着更复杂的财务需求，也面临着市场波动带来的更深层次的挑战。金融机构如何有效帮助这群肩负梦想的投资者成长为自己财富的合格第一责任人、实现对于财富生活的美好愿景，对新富人群的长期财富健康有着深远意义。 在此背景下，嘉信理财和上海交通大学上海高级金融学院自 2017 年开始携手关注新富人群的财富健康主题，持续为中国市场提供关于新富人群财富健康的专业洞察。双方秉承互利共信的宗旨不断深化合作，在延续《指数》调研的基础上对热点问题加以关注和思考，持续探索金融机构应该如何为广大新富人群提供实实在在的帮助，并陪伴他们在财富之路上行稳致远。 今年的《指数》显示，在家庭负债增多、市场波动性增强等主客观因素叠加之下，新富人群的财富信心在经历七年持续上升后首次遭遇瓶颈，投资中的保守和短期行为明显，在制定财务规划、聚焦长期目标等方面也有较大的提升空间。尽管存在这些迷茫和犹豫，新富人群在投资参与方面的表现却逆势提升，无论是寻求多元化投资、丰富海外资产配置，还是完善养老规划，新富人群均有不同程度的意识提升，也更加期待投资顾问为他们提供更专业的指导和帮助。 尽管每年的报告在研究角度上各有侧重，但对金融服务机构的意义却八年来始终如一：从投资者的视角和需求出发，以专业服务为新富人群提供针对性指导，帮助其将积极意识转化为坚实行动，对金融服务机构而言既是义不容辞的责任，也是全新的转型和发展契机。我们诚挚地希望《指数》系列调研能为行业发展提供参考和借鉴，也期待和