2024金融数字化转型白皮书

01业务咨询/01 1.1数字化转型战略咨询/ 021.2银行经营管理指标体系咨询/ 051.3企业级业务建模/ 071.4零售业务转型咨询/ 101.5绿色信贷业务咨询/ 13 02数字化咨询/16 2.1科技战略规划/ 162.2核心系统群架构专题规划/ 182.3信贷系统群架构专题规划/ 202.4零售系统群架构专题规划/ 232.5科技治理规划/ 262.6研发工艺专题规划/ 28 03数据治理咨询/30 05金融信创咨询/35 01银行核心业务 1.1银行核心业务系统1.2交易级大总账系统1.3财务公司资金管理系统1.4借记卡管理系统1.5中间业务平台1.6统一支付平台 02企业级中台 2.1业务中台2.2微服务核心系统 - 公共运营2.3客户中心2.4计价中心2.5产品中心2.6参数管理平台2.7用户中心2.8渠道整合业务平台2.9支付中台 03数据智能 3.1湖仓一体解决方案3.2统一监管报送解决方案3.3小微风控解决方案 04信贷业务 4.1贷后管理系统4.2对公信贷管理系统4.3额度管理系统4.4风险预警管理系统4.5零售信贷管理系统4.6评级管理系统4.7押品管理系统4.8移动信贷系统4.9智汇时贷线上贷款管理系统4.10资产保全管理系统4.11综合信贷管理系统 05银行渠道类 5.1企业手机银行5.2个人手机银行5.3企业网银5.4微信银行5.5数字视频营业厅5.6权益营销平台 5.7移动展业5.8渠道中台5.9智能综合前端应用系统5.10智能自助交易平台 6.1全面风险管理平台6.2风险加权资产管理系统6.3信用风险预警管理平台6.4内控合规与操作风险管理系统6.5市场风险管理系统 7.1财务数据集市7.2资产负债管理体系7.3全面预算管理体系7.4资金转移定价管理7.5资本管理7.6成本分摊管理平台7.7经营绩效解决方案7.8外部定价管理7.9智能经营分析平台 08开放银行 8.1“天犀”信贷业务数据指标应用平台8.2智能风控决策平台8.3财资云服务平台8.4外联开放平台8.5数字人民币钱包平台 09零售客户运营 9.1零售银行数字化客户经营工具箱9.2零售用户会员成长体系9.3高净值客群（财富和私行）精细化运营9.4营销活动运营与全链路管理9.5商业分析和业务数据运营9.6积分和权益商城运营9.7用户权益运营9.8代发薪客群（公私联动）经营9.9个人养老金生态和养老客群经营 01技术中台 1.1九天揽月云原生金融 PaaS 平台 02数据中台 2.1数据建模系统2.2数据资产运营系统2.3六合上甲一体化数据智能开发平台 3.1编程大师3.2金融大师3.3AIOps 智能运维 4.1全领域 PaaS 平台 05企业级架构 5.1企业级服务总线5.2企业级微服务平台5.3企业级文件传输平台5.4企业级组合服务平台5.5企业级 PaaS 平台5.6企业级架构治理平台5.7企业级事件驱动平台5.8企业级持续集成平台 06金融信创 6.1金融信创管理全息系统 第四章 01咨询评估 1.1TMMi 评估业务1.2测试中心规划咨询业务 02质测产品 2.1一体化研发管理平台2.2一体化测试管理平台2.3精准测试工具2.4测试数据管理平台2.5锐行测试建模平台2.6锐行一体化测试平台2.7数据测试管理平台2.8锐行 RPA 软件机器人管理系统2.9研发全生命周期管理平台2.10开源软件全生命周期安全管理平台2.11需求基线管理平台 3.1核心建设项目群测试服务3.2信贷测试解决方案33金融大数据测试服务3.4云原生性能测试3.5混沌工程解决方案 数字化转型未来趋势第五章 01坚持长期主义，与零售客户共同成长02打开公司金融服务领域的广阔天地03身随心动、无处不达，数字银行和实体网点的协同发展04众神归位、各司其职，银行基础金融服务能力在后核心时代的建设05“防微杜渐，居安思危”，守住金融企业的生命线06建设根深蒂固的数字化底座07模型驱动设计，打开业务能力结构化的契机08精打细算，银行核算体系的再造 第一章 咨询规划 1.1 数字化转型战略咨询 方案背景 数字经济的蓬勃发展给银行创造了全新的机遇和挑战，数字化转型升级已成为必然要求。在金融服务需求方面，客户对银行的要求全面升级 : 一是个人生活线上化比重提升，对金融服务的需求频度和便捷度要求提高；二是企业业务场景化，对金融服务的高效率、定制化要求增强。通过数字化转型应对新型客户需求是现阶段银行升级的最有效手段。在金融服务供给方面，银行需应对利率市场化、金融深化开放以及平台型公司及同业渠道拓展的挑战。通过数字化转型降本增效并改善竞争格局已成为银行的最关键诉求。 数字化转型战略咨询是银行数字化转型过程中的顶层规划，具有引领性作用，在银行数字化转型升级的过程中必不可少。数字化转型战略咨询通过明确银行战略定位、规划升级路径，可助力转型机构做到摸清家底、确定战略意图、认清方向和出发点，避免盲目转型造成资源浪费和战略机遇的错失。在战略咨询过程中对业务、技术和保障条件进行定制化设计，明确数字化转型各阶段里程碑和最终目标，最终实现从“业务数字化”+“数字化业务”双向助力银行螺旋式升级发展。 咨询方法论 神州信息构建了以突出顶层规划、聚焦业务需求、落点科技能力、强化转型保障为特征的数字化战略咨询方法论。 突出顶层规划 通过数字化转型贯彻企业核心战略，选择进攻或者防守的战略出发点，从优化用户体验、改善运营流程、升级商业模式三个方向出发，明确企业数字化转型的战略愿景。 聚焦业务需求 从“业务数字化”和“数字化业务”双向发力，逐步改变和颠覆现有的“客户”、“产品”、“价值网络”，构建各个发展阶段的业务蓝图，实现“数字化重塑”。 落点科技能力 从数字化能力建设角度通过“云 + 数 + 平台”的能力和路径规划，重构数字化的基础设施，重构数据，重构业务平台，实现对业务的敏捷响应，实现技术引领、数据驱动、平台赋能。 强化转型保障 基于业务和技术两个层面进行数字化转型执行所需的资源、能力和关键举措，设计保障数字化转型执行的相关配套保障，包括：组织、文化、机制、制度和流程等。 咨询内容 整个咨询由五个模块组成，包括前期评估、顶层战略设计以及实施层面的业务规划、科技规划和配套保障规划，实现从顶层开始，自顶向下层层分解，明确具体任务、保障落地实施。 前期评估 前期评估是数字化转型的起跑线和指南针。通过内外部环境分析、转型能力分析，结合 ITSDA 数字化评估体系，有效发挥数字化专家经验，对银行数字化现状进行全面和系统的评估。 顶层战略设计 首先确定战略意图，一方面对防守型战略和进攻型战略的数字化战略实施成果进行预测，帮助银行进行数字化战略方向决策；另一方面对优化用户体验、改善运营流程、业务模式创新的数字化战略实施成果进行预测，帮助银行进行数字化战略出发点决策；最终，从业务层面、技术层面、组织层面和运营层面明确整体性的、前瞻性的、全局性的企业战略目标、方向和出发点。 业务规划 首先对战略进行解读，目标要清晰、明确，要能够准确理解，对产品、客户和价值网络进行解构，发现转型的业务价值，找准业务转型路径；从“业务数字化”和“数字化业务”双向发力，制定目标和关键举措，发现“数字化重塑”的目标和关键举措；描绘“业务数字化”、“数字化业务”、“数字化重塑”分别实现的业务蓝图和所需的数字化能力提升关键举措。 科技规划 对数字化能力提升关键举措从约束条件、资源条件、对应的业务场景、高阶流程框架以及预测实现所面临的现实问题和风险五个维度进行展开。对关键举措进行归纳总结，并关联至业务平台、数据平台和云平台三大技术方向，进行技术路径的规划。拆解路径到具体的实施任务，形成项目清单、单个项目卡片、以及单个项目的实施计划。 配套保障规划 采用变革管理的理念来设计符合数字化转型需要的新型组织相关的责任主体、制度流程和奖惩机制；培育用数据说话的数字化文化，培育拥抱变化、自我颠覆的变革文化，培育勇于探索、革新的创新文化。 方案优势 人员能力强：神州信息拥有一大批专业顾问，一支具有国际化视野和丰富中国实践经验的咨询专家队伍。核心顾问曾服务于外资咨询公司、头部银行等权威机构，具有丰富银行业务经验和数字化转型战略规划经验。 方法论完善：在近四十年的银行数字化转型服务过程中，神州信息对银行的管理、业务、科技体系均形成了扎实的认知积累，在银行发展全领域形成了完善的方法论体系，可有效支持顶层战略规划，并衔接后续落地实施。 客户案例 某城市商业银行：从该行发展基本情况和地区经济特征出发，全面规划其数字化转型战略，包括组织架构、业务模式、信息科技等方面，并派驻 PMO 人员形成转型升级的长期陪跑模式，达成从前期规划到执行落地的一站式服务。 某全国性股份制银行：承接该行发展愿景，规划完成数字化转型战略。基于自身发展需求及领先同业实践，为该行全面规划业务和科技升级路径，包括业务发展里程碑、考核体系、科技重点项目、技术选型等，明确责任部门和资源保障需求，设计业务与技术之间的合作机制，为后续信息科技有序发展、高效落地奠定了基础。 银行经营管理指标体系咨询 方案背景 指标是衡量目标总体特征的统计数值，是状况表征的基础。指标体系可使得战略及落地实施过程可描述、可度量、可拆解，通过指标体系的构建可缩短数据供应和数据应用之间的距离，指导经营管理能力的提升，促进数据价值释放。指标体系可支持对经营管理状态进行实时监控、尽早发现问题并有效决策，进而通过指标管理平台建设，实现重要指标价值的全面发掘。国家发展战略及监管均对指标数据提出要求，使得银行建立标准化、数字化的指标体系并具备高效、智能的指标服务能力成为现阶段发展的必然需求。 神州信息通过指标体系咨询为银行梳理经营管理关键要素，提升数据治理水平，可有效推动银行实现经营管理数字化的进程。 咨询方法论 神州信息银行指标体系咨询以 OSM（Object, Strategy, Measure）模型明确战略目标及策略分解，经由UJM(User, Journey, Map) 模型梳理用户生命周期及行为路径，经科学分析将银行经营管理当中的价值驱动因果关系明确出来，进而设计相应的评价指标，最终通过指标下钻细分形成指标体系。 在指标体系建设过程中，需融合外部借鉴、个性分析，以引领前沿发展和有效落地为标准，打造有自身特色的体系和制度，并与后续数字化建设需求充分衔接，做到全行指标管理和服务的统一口径、统一定义，实现指标全周期运营管理，实现从需求到应用开发至停用下线的有效管理、全程监控和运营分析。 通过指标体系助力银行经营管理从结果管理向过程管理升级。以指标体系为依托实现银行的过程管理可确保主要经营活动都是围绕银行长远发展方向开展，并使用恰当的成果、评价来反映经营活动是否达成了计划目标，从而发现问题、分析原因、采取改进措施，进而帮助高层管理人员快速、全面地掌握所负责范围内业务的经营状况和发展趋势，集中精力管理对持续性发展有关键作用的经营活动，合理配置有限的资源，寻找近期利益与长远战略目标间的平衡点，进而高效地达成战略目标。 咨询内容 以 OSM（Object, Strategy, Measure）模型和 UJM(User, Journey, Map) 模型为理论基础，充分融合同业对标及银行发展特性，承接战略发展需求，打造可有效赋能经营管理决策的指标体系，并构建指标全生命周期管理规范，服务银行经营管理转型升级。 现状分析 针对银行指标体系现状进行诊断分析，明确问题痛点及需求升级方向。调研同业、监管等外部机构，对内部部门、条线进行访谈，形成指标体系建设方向研判。 制度体系建设 结合银行组织架构情况，针对指标管理需求设计符合银行自身状况的制度体系，明确组织架构、责任体系、权限配置、管理流程等，实现制度层面的指标全生命周期管理。 指标体系构建 自上而下与自下而上