腾讯安全天御金融反电诈产品解决方案

监管要求金融机构承担防范电信网络诈骗的主体责任，需从事前、事中、事后三个环节进行风险防范。

事前风险防范
➢ 建立客户尽职调查制度，识别受益所有人并采取风险管理措施，防范账户被用于诈骗。
➢ 开展反诈宣传，在业务活动中提示防范风险。

事中监测预警
➢ 建设金融反诈监测能力，加强账户及支付结算服务监测。
➢ 建立异常账户和可疑交易监测机制，采取核实交易、核验身份、延迟支付等措施。

事后解控挽损
➢ 完善涉案资金查询、止付、冻结、解冻和返还机制，加强追赃挽损。
➢ 对潜在被害人采取劝阻措施。

金融机构面临的挑战
➢ 普遍面临“监管处罚”与“展业影响”的夹击。
➢ 基于资金侧特征的风控效果有限，存在“感知孤岛”问题。
➢ 诈骗对抗持续升级，过程涉及节点多、链路长，银行难以提前预测。
➢ 受害者与加害者边界模糊，规则风控难甄别难预测。

金融反电诈解决方案
➢ 核心理念：洞察互联网涉诈黑产链路，预测异常账户可疑交易潜伏风险。
➢ 大多数诈骗洗钱卡在涉案前长期潜伏在黑产网络链路上“空运”流转。
➢ 在行内资金风控基础上，更前置防范涉及电诈的风险卡。
➢ 基于互联网黑产洞察力，开创信息流AI反诈引擎，守护金融业务全流程。

四大应用模块
➢ 事前感知：风险评分——动态预测账户涉诈倾向风险，精准防范。
➢ 事中交易：实时保护——内嵌交易流程，精准识别并阻断用户被骗风险。
➢ 事后处置：解除误控——持续压降风险，兼顾正常展业。
➢ 四大应用场景：保障银行网点业务秩序，降低电诈影响。

应用效果与客户案例
➢ 产品应用效果一：提前预测涉诈风险，成效好+误伤少+可持续的前置风险防范。
➢ 产品应用效果二：实时被诈风险预警，守护用户资金安全。
➢ “警-银”联动机制：银行基于风险联动实现快速精准阻断，联合公安对受害人做多次劝阻。

产品能力总结
➢ 开户预警
➢ 实时阻断保护
➢ 误控解除
➢ 征信输出