腾讯安全天御金融反电诈产品解决方案
腾讯云天御金融风控总监蔡超维主讲人： 监管背景：金融机构需要承担防范电信网络诈骗的主体责任 事前：风险防范 ➢建立客户尽职调查制度，依法识别受益所有人，采取相应风险管理措施，防范银行账户、支付账户等被用于电信网络诈骗活动。➢开展反电信网络诈骗宣传，在有关业务活动中对防范电信网络诈骗作出提示。 事中：监测预警 ➢建设金融反诈监测能力，对银行账户、支付账户及支付结算服务加强监测。➢建立完善符合电信网络诈骗活动特征的异常账户和可疑交易监测机制。➢对异常账户和可疑交易，金融机构应当采取核实交易、核验身份、延迟支付结算、限制或者中止业务等防范措施。 事后：解控挽损 ➢完善电信网络诈骗涉案资金即时查询、紧急止付、快速冻结、及时解冻和资金返还；加强追赃挽损与涉案资金处置。➢对预警发现的潜在被害人，根据情况及时采取相应劝阻措施； 金融行业实施诈骗风险防范时，普遍面临“监管处罚”与“展业影响”钳形夹击 金融机构防范诈骗的挑战：仅基于资金侧特征存在效果上限，面临感知孤岛 ➢诈骗对抗持续白热化，诈骗过程涉及节点多链路长：银行仅依靠资金行为难以提前预测，同时事中管控误伤率居高不下 ➢“受害者”与“加害者”的边界越来越模糊：很多无辜百姓在被诈骗财损的同时，也被诱导间接参与跑分洗钱，规则风控难甄别难预测，更难长效治理 金融反电诈解决方案 核心理念：洞察互联网涉诈黑产链路，预测异常账户可疑交易潜伏风险 大多数诈骗洗钱卡在涉案前，虽然看似资金流无异常，却长期潜伏在黑产网络链路上“空运”流转…… 在行内资金风控基础上，更前置防范涉及电诈的风险卡 基于鲜活的互联网黑产洞察力，开创信息流AI反诈引擎，守护金融业务全流程 「事前感知:风险评分」动态预测账户涉诈倾向风险，事前尽职调查精准防范 「事中交易:实时保护」内嵌至行内交易流程，精准识别并阻断用户被骗风险 「事后处置:解除误控」持续压降风险，兼顾正常展业 四大应用场景：保障银行网点业务秩序，降低电诈对业务开展的影响 应用效果和客户案例 产品应用效果一：提前预测涉诈风险，成效好+误伤少+可持续的前置风险防范 客户案例 产品应用效果二：实时被诈风险预警，守护用户资金安全 “警-银”联动机制：银行基于风险联动实现快速精准阻断，联合公安对受害人做多次劝阻 客户案例 产品能力总结：开户预警|实时阻断保护|误控解除|征信输出
