灵活应对未来

Introduction

在当前经济环境下，消费者面临财务压力，希望以可持续方式处理财务，但同时也追求消费。银行需围绕客户意图整合服务，并在消费者生活中发挥支持作用。利率上升导致忠诚度定义变化，银行需关注消费者总体价值。英国900万人没有储蓄，五分之四的人难以谈论金钱，银行有机会通过数字工具帮助人们稳固财务。

关键转变

报告识别出四项关键转变推动银行业变革：

1. 安全支出：消费者在生活成本危机中进行“报复性消费”，但仍有财务未来规划需求。科技帮助管理财务，实现当前消费与长期安全平衡。英国2022年家庭平均损失1000英镑，BNPL服务使用量飙升。消费者希望对自己的金融未来更有能力，不同代际在财务行为上存在巨大差异。人们寻求更多金融知识途径，社交媒体成为重要来源。银行通过教育性方法有机会赢得消费者信任。
2. AI 保证：消费者希望金融产品像生活变化一样灵活，AI技术使金融服务更包容、个性化。更高的利率促使银行提供数据驱动的高度个性化体验。年轻一代寻求金融服务灵活性，希望与银行互动方式与消费导向服务相似。AI驱动的解决方案帮助消费者了解财务状况，银行需更加平易近人。传统银行需从交易关系转变为个性化互动，将数据视为独立产品，使用AI技术使其服务更亲切。
3. 始终信用：消费者希望金融产品能嵌入到他们生活中，嵌入式金融使用量增加，零售银行业务收入池减少。消费者希望嵌入相关金融服务，使用信贷成为日常现象。金融服务由消费者喜爱和信任的品牌提供，如PayPal。银行需提供灵活的融资方案，与消费者品牌形成合作，管理风险。
4. 支持社会：消费者希望银行将可持续性作为标准，并愿意为此付费。银行面临实现净零目标的压力，消费者希望了解银行对地球的贡献。围绕可持续的投资方法需要更多教育，银行需帮助消费者向绿色资产和环保投资方向发展。银行需在社会中发挥积极影响，引导消费者做出更好的购买决策。

结论

银行需关注消费者需求，提供个性化、灵活的金融服务，并通过教育和技术手段帮助消费者管理财务、实现可持续消费。与消费者品牌合作，嵌入金融服务，并积极推动社会和地球责任，将是银行业未来发展的关键。