高质量发展时期的财务公司：回归本源的产业金融“助推器”
引言
企业集团财务公司（以下简称“财务公司”）是集团型公司发起成立，服务集团和成员单位的非银行金融机构，旨在提升资金使用效率、防范金融风险、助力产业发展。随着党的二十大提出“建设现代化产业体系”，以及银保监会和国资委相关法规的更新，财务公司迎来了新的发展机遇和挑战。
财务公司行业面临转型突破的历史性契机
- 政策推动：党的二十大强调“高质量发展”，提出建设现代化产业体系。银保监会修订《企业集团财务公司管理办法》，进一步完善监管体系，鼓励财务公司回归服务产业本源。国资委发布《关于推动中央企业加快司库体系建设进一步加强资金管理的意见》，强调财务公司在集团司库体系中的职能和作用。
- 发展阶段：财务公司经历了四个主要阶段：
- “资金池”阶段：汇集集团内部货币资金，提供基本存款、贷款和结算服务。
- “内部银行”阶段：丰富各类存款、贷款和中间业务品种，增强服务能力。
- “综合金融服务”阶段：发挥产业优势，牵头集团内外部金融机构联动，满足集团综合金融需求。
- 目前向“产融生态引领者”阶段迈进，更深入集团产业主线战略，从“金融服务”转向“金融引领”。
财务公司发展面临的挑战和困境
- 规模和利差的基本盘“双杀”：存贷款息差收入依赖集团规模，宏观经济转型导致增速放缓，市场利率下行进一步压缩利差。
- 持牌金融机构面临“强监管”环境：监管要求提高，财务公司需调整业务战略，增加管理成本。
- 集团和成员单位的期待提高：要求财务公司发挥产业特色，提供更加定制化、深层次的服务。
- 数字化潜力与现状差距：财务公司在数字化水平上落后于市场化金融机构，缺乏基础设施和应用。
- 服务价值体现困难：部分财务公司被视作集团的执行者而非创造者，缺乏量化评估。
实现高质量发展的转型路径要点
- 重启定位：明确财务公司在集团内的定位和角色，平衡管控、服务、监督、赋能等职责。
- 重构生态：打造协同生态模式，与集团主业、其他金融业态和数据科技紧密结合，构建产业生态圈。
- 重塑能力：提升产品打造、司库管理、风险合规、数字化基础等关键领域的能力。
高质量发展产品服务框架
- 战略规划与转型：包括财务公司战略规划、数字化转型规划、集团内部协同战略规划。
- 生态模式和生态圈建设：集团司库管理生态、产业链金融服务生态。
- 风险管理和数字化能力提升：全面风险管理体系建设、数字化基座建设。
案例分享
- 某能源集团下属财务公司：制定战略转型规划，提升集团金融板块协同能力。
- 某省级交通集团下属财务公司：制定数字化转型规划，构建数字化治理体系。
- 某大型民营集团财务公司：优化司库和流动性风险管理体系，提升集团服务深度。
- 某上市集团下属财务公司：实施信用预期损失体系建设项目，提升风险管理能力。
- 某直辖市属国有集团下属财务公司：开展流程梳理和提升项目，优化业务流程。
- 某汽车集团下属财务公司：规划和建设企业级业务中台，提升系统灵活性。
结语
财务公司作为产业高质量发展“助推器”，应抓住当前转型机遇，明确战略定位，重构生态系统，全面提升能力，与集团主业共同迈向高质量发展之路。
以上总结涵盖了财务公司面临的背景、挑战、转型路径和具体服务框架，突出了关键数据和内容。
