交银国际2024 中期报告

核心观点与关键数据

宏观经济与银行业绩
2024年银行业绩预计增长5.0%，其中GEM2922年增长6.45%，2023年增长26.04%。2024年银行业资产规模达355.32万亿元，较2023年增长3.73万亿元。2023年银行业净利润增长11.5%，不良贷款率下降至1.5%。

业务结构与增长
2024年银行业资产结构中，对公业务占比60.6%，零售业务占比35.1%。2023年对公贷款增长12.7%，零售贷款增长49.4%。2024年对公贷款增速预计为8.0%，零售贷款增速为7.0%。

资本与流动性
2024年银行业资本充足率预计为5.25%，2023年资本充足率5.5%。2023年流动性覆盖率9.8%，超额备付金率3.6%。2024年流动性覆盖率预计提升至10%。

风险与挑战
2023年银行业不良贷款率1.5%，关注类贷款占比0.55%。2024年不良贷款率预计稳定在1.5%以下。

资本管理
2023年银行业资本管理压力较大，2023年资本净增加额1,255.05亿元。2024年资本管理将更加严格，预计资本净增加额1,591.52亿元。

业务创新与转型
2024年银行业数字化转型加速，QFLP和QDIE业务增长显著。2023年QFLP业务规模达3,011亿元，QDIE业务规模达3,434亿元。2024年QFLP和QDIE业务预计增长10%。

资本工具发行
2023年银行业发行资本工具1,000亿元，2024年资本工具发行规模预计达2,000亿元。

风险提示
2024年银行业面临宏观经济波动、房地产市场风险及监管政策变化等挑战。