青岛银行：2024年半年度报告

2024年半年度报告 二〇二四年八月 第一节重要提示 1.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2.本行第九届董事会第二次会议于2024年8月28日召开，审议通过了关于青岛银行股份有限公司2024年半年度报告及摘要、业绩公告的议案，应出席董事14名，实际出席董事14名。 3.本行董事长景在伦先生、行长吴显明先生、主管财务工作的副行长陈霜女士、计划财务部总经理李振国先生声明：保证本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 4.本公司按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的2024年上半年财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别根据中国和国际审阅准则审阅。 5.在有条件的情况下，本行董事会可以根据本行的经营状况提议进行2024年中期现金分红，2024年半年度不送红股，不以公积金转增股本。 6.除特别说明外，本半年度报告所述的金额币种为人民币。 7.本报告包含若干对本公司财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告中使用“将”“可能”“努力”“计划”“有望”“力争”“预计”“目标”及类似字眼以表达展望性陈述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本公司相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本公司不能保证这些期望被实现或将会被证实为正确，故这些陈述不构成本公司的实质承诺，投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，理解计划、预测与承诺之间的差异，不应对其过分依赖并应注意投资风险。请注意，该等展望性陈述与日后事件，或与本公司日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不明确因素的影响。 8.本公司请投资者认真阅读本半年度报告全文，本公司已在本报告中详细描述存在的主要风险及应对措施，详情请参阅“第三节管理层讨论与分析”中风险管理的相关内容。 9.备查文件 (1)载有本行董事长景在伦先生、行长吴显明先生、主管财务工作的副行长陈霜女士、计划财务部总经理李振国先生签名并盖章的财务报表； (2)报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿； (3)在香港联交所网站公布的业绩公告和中期报告。 目录 第一节重要提示........................................................................................................1第二节公司简介和主要财务指标............................................................................5第三节管理层讨论与分析......................................................................................11第四节公司治理......................................................................................................66第五节环境和社会责任..........................................................................................70第六节重要事项......................................................................................................72第七节股份变动及股东情况....................................................................................80第八节优先股相关情况..........................................................................................86第九节员工和机构情况..........................................................................................87第十节财务报表......................................................................................................91 释义 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司简介 二、联系人和联系方式 三、其他情况 （一）本行联系方式 本行注册地址、办公地址及相应的邮政编码，本行网址、电子信箱在报告期内均未变化，具体可参见2023年度报告。 （二）信息披露及备置地点 本行披露半年度报告的证券交易所网站和媒体名称及网址、本行半年度报告备置地点在报告期内均未变化，具体可参见2023年度报告。 （三）其他有关资料 报告期内，本行其他有关资料没有发生变更。 四、主要会计数据和财务指标 本半年度报告所载财务数据和指标按照中国企业会计准则及相关规定编制，除特别说明外，为本公司合并财务报表口径数据。 2.资产总额、负债总额、客户贷款总额和客户存款总额的结构详见本半年度报告“第三节管理层讨论与分析五、资产负债表主要项目分析”。 3.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东权益-其他权益工具）/期末 普通股股数。 4.平均总资产回报率=净利润/期初及期末总资产平均余额。 5.净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率。 6.净利息收益率=利息净收入/生息资产平均余额。 7.截至2024年6月30日的资本充足率相关指标按照《商业银行资本管理办法》等相关监 管规定计算，截至2022年末、2023年末的资本充足率相关指标根据《商业银行资本管理办法（试行）》等相关监管规定计算。 8.2024年1-6月，本行未支付永续债利息。 五、境内外会计准则下会计数据差异 本公司按中国企业会计准则与按国际财务报告准则编制的财务报表中，本报告期内归属于母公司股东的净利润和报告期末归属于母公司股东权益并无差异。 六、非经常性损益项目及金额 金额单位：人民币千元 2.因正常经营产生的已计提资产减值准备的冲销部分、委托他人投资或管理资产的损益及受托经 营取得的托管费收入等属于银行业正常经营性项目产生的损益，因此本公司未将其纳入非经常性 损益的披露范围。 七、补充指标 监发〔2022〕年2号）的规定计算。 第三节管理层讨论与分析 一、报告期内本行从事的主要业务 本行成立于1996年11月，总部设在山东省青岛市，前身是青岛城市合作银行、青岛市商业银行。本行坚持“高质量发展”主题不动摇，将“质的有效提升”和“量的合理增长”相统一，打造“质效优先、特色鲜明、机制灵活”的价值领先银行。2015年12月，本行H股在香港联交所上市；2019年1月，本行A股在深圳证券交易所上市。 本行向客户主要提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品，通过零售银行、公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展，形成坚实的客户基础，塑造特色鲜明、高质量发展的新金融业务模式。本行业务发展立足青岛，辐射山东。报告期末，已在济南、烟台、威海等山东省主要城市设有16家分行，营业网点达到196家。本行子公司共有2家：2017年2月，本行发起设立青岛青银金融租赁有限公司（以下简称“青银金租”），报告期末，本行持股占比60%；2020年9月，本行发起设立青银理财有限责任公司（以下简称“青银理财”），为本行全资控股。报告期末，本公司员工人数超过5,100人。 报告期末，本公司资产总额6,540.24亿元，负债总额6,111.69亿元，资本充足率13.44%，不良贷款率1.17%，比上年末下降0.01个百分点。报告期内累计实现净利润27.11亿元，较去年同期增长12.62%。 二、核心竞争力分析 本行锚定“创·新金融，美·好银行”的发展愿景，坚持“质效优先、特色鲜明、机制灵活的价值领先银行”的战略目标，不断巩固和提升自身的核心竞争力。本行核心竞争力主要体现在： 1.加强党的领导，提升公司治理效能。本行坚持将党的领导融入公司治理全过程，充分发挥党总揽全局、协调各方的领导核心作用。股权结构科学有效，形成了包括国有股东、境外战略投资者、民营企业及个人股东等共同组成的多元合理、相互制衡的良性股权结构。坚持市场化运营，经营管理制度化、规范化、透明化。着力构建规范、高效的公司治理运作机制，持续提升公司治理的规范性与有效性，不断夯实本行合规、稳健发展的基础。 2.扎实推进战略规划，引领业务高质量发展。本行在“调结构、强客基、优协 同、提能力”的战略主题指引下，扎实推进三年战略规划（2023-2025），坚持高质量发展导向，将客户深度经营、经营效率提升作为发展重点，推动零售银行、公司银行、金融市场三大板块业务模式转型升级，不断夯实长期可持续发展的基石。 3.“青馨服务”特色鲜明，不断升级客户体验。本行积极打造“青馨服务”品牌，始终秉承“温馨加放心，我们更努力”的服务理念，坚持向客户传递更有温度的金融服务。“青馨服务”坚持以客户体验为中心，探索数字化赋能服务提升，致力于打造“产品体验+服务体验”双轮驱动的服务管理模式，不断拓宽“青馨服务”的内涵与外延，客户满意度逐年提升，已连续八年蝉联全球服务领域最高奖项“五星钻石奖”。 4.集团多牌照协同发展，打造综合化经营优势。近年来，本行先后成立了青银金租、青银理财两家子公司，相继获得B类主承销商独立主承资格、证券基金托管等多项高含金量资质，已形成以银行业务为主体、多种经营业态并存的发展格局。依托集团化协同作战与丰富的金融牌照优势，本行不断加强在金融市场、托管、投行、理财、融资租赁等方面的业务联动，持续以专业性和标准化的金融服务为客户提供“一揽子解决方案”，综合化经营能力持续加强。 5.夯实全面风险管理能力，筑牢风险防线。本行坚持合规为先，牢固树立全面审慎、坚实有效的内控机制，将信用风险、市场风险、操作风险等风险全面纳入管理，不断健全覆盖母行和子公司风险评估政策和流程，完善风险管理制度，夯实全面风险管理体系。强化全面风险监测，加强对各类风险的识别、计量、评估、监测和控制，积极探索并加速数字化风控的创新应用，不断提升风险管理精细化水平，构建与业务发展相适应的风险管理和内控合规体系。 6.数字化转型持续深化，赋能业务高质量发展。本行结合国家规划和自身实际，制定了自上而下的数字化转型战略，以业务数据化、数据服务化、服务智能化为转型目标，制定并实施涉及业务流程、产品创新、系统平台、管理模式等全方位的转型方案，扎实推进全行数字化转型，真正践行以客户为中心、降本增效、高质量发展的数智青银。 三、总体经营概述 3.1主要经营指标完成情况 （1）资产总额6,540.24亿元，比上年末增加460.39亿元，增长7.57%；（2）客户贷款总额3,243.94亿元，比上年末增加243.05亿元，增长8.10%；（3）客户存款总额4,115.88亿元，比上年末增加255.26亿元，增长6.61%；（4）营业收入71.28亿元，同比增加7.63亿元，增长11.98%；净利润27.11亿元，同比增加3.04亿元，增长12.62%；归属于母公司股东的净利润26.41亿元，同比增加3.05亿元，增长13.07%； （5）不良贷款率1.17%，比上年末下降0.01个百分点，拨备覆盖率234.43%，比上年末提高8.47个百分点；资本充足率13.44%，核心一级资本充足率9.07%，均比上年末提高0.6