青岛银行：2023年半年度报告
（A股证券代码：002948） 2023年半年度报告 二〇二三年八月 第一节重要提示 1.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2.本行第八届董事会第三十七次会议于2023年8月30日召开，审议通过了关于青岛银行股份有限公司2023年半年度报告及摘要、业绩公告的议案，应出席董事13名，实际出席董事13名（其中，委托出席的董事1名。因工作原因，周云杰先生委托景在伦董事长出席会议并代为行使表决权）。 3.本行董事长景在伦先生、行长吴显明先生、主管财务工作的副行长陈霜女士、计划财务部总经理李振国先生声明：保证本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 4.本公司按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的2023年上半年财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别根据中国和国际审阅准则审阅。 5.本行2023年半年度不派发普通股现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。 6.除特别说明外，本半年度报告所述的金额币种为人民币。 7.本报告包含若干对本公司财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告中使用“将”“可能”“努力”“计划”“有望”“力争”“预计”“目标”及类似字眼以表达展望性陈述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本公司相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本公司不能保证这些期望被实现或将会被证实为正确，故这些陈述不构成本公司的实质承诺，投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，理解计划、预测与承诺之间的差异，不应对其过分依赖并应注意投资风险。请注意，该等展望性陈述与日后事件，或与本公司日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不明确因素的影响。 8.本公司请投资者认真阅读本半年度报告全文，本公司已在本报告中详细描述存在的主要风险及应对措施，详情请参阅“第三节管理层讨论与分析”中风险管理的相关内容。 9.备查文件 (1)载有本行董事长景在伦先生、行长吴显明先生、主管财务工作的副行长陈霜女士、计划财务部总经理李振国先生签名并盖章的财务报表； (2)报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿； (3)在香港联交所网站公布的业绩公告和中期报告。 目录 第一节重要提示........................................................................................................1第二节公司简介和主要财务指标............................................................................5第三节管理层讨论与分析......................................................................................10第四节公司治理......................................................................................................61第五节环境和社会责任..........................................................................................65第六节重要事项......................................................................................................67第七节股份变动及股东情况..................................................................................72第八节优先股相关情况..........................................................................................80第九节员工和机构情况..........................................................................................81第十节财务报表......................................................................................................84 释义 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司简介 二、联系人和联系方式 三、其他情况 （一）本行联系方式 本行注册地址、办公地址及相应的邮政编码，本行网址、电子信箱在报告期内均未变化，具体可参见2022年度报告。 （二）信息披露及备置地点 本行披露半年度报告的证券交易所网站和媒体名称及网址、本行半年度报告备置地点在报告期内均未变化，具体可参见2022年度报告。 （三）其他有关资料 报告期内，本行其他有关资料没有发生变更。 四、主要会计数据和财务指标 本半年度报告所载财务数据和指标按照中国企业会计准则及相关规定编制，除特别说明外，为本公司合并数据。 注：1.每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。本行于2022年1月和2月分别完成A股配股和H股配股发行工作，根据《企业会计准则第34号—每股收益》及相关应用指南，考虑配股中包含的送股因素，重新计算比较期间的每股收益，重新计算前2021年同期基本每股收益、稀释每股收益、扣除非经常性损益后的基本每股收益均为0.40元/股。本期基本每股收益和加权平均净资产收益率同比均有所增长，主要是净利润增长所致。本行于2017年发行境外优先股，于2022年9月赎回；本行于2022年7-8月发行永续债，分类为其他权益工具。计算加权平均净资产收益率时，“加权平均净资产”扣除了优先股和永续债的影响。 2.资产总额、负债总额、客户贷款总额和客户存款总额的结构详见本半年度报告“第三节管理层讨论与分析五、资产负债表主要项目分析”。 3.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东权益-其他权益工具）/期末 普通股股数。2021年12月31日归属于母公司普通股股东的每股净资产已考虑配股中包含的送股因 素，按调整后数据列示。 4.平均总资产回报率=净利润/期初及期末总资产平均余额。 5.净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率。 6.净利息收益率=利息净收入/生息资产平均余额。 7.资本充足率相关指标，根据《商业银行资本管理办法（试行）》和其他相关监管规定计算。 8.2023年1-6月，本行未支付永续债利息。 五、境内外会计准则下会计数据差异 本公司按中国企业会计准则与按国际财务报告准则编制的财务报表中，本报告期内归属于母公司股东的净利润和报告期末归属于母公司股东权益并无差异。 六、非经常性损益项目及金额 金额单位：人民币千元 2.因正常经营产生的已计提资产减值准备的冲销部分、持有以及处置以公允价值计量且其变动 计入当期损益的金融投资和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资取得的投资收 益及委托贷款手续费收入属于本公司正常经营性项目产生的损益，因此不纳入非经常性损益的披露范围。 七、补充指标 第三节管理层讨论与分析 一、报告期内本行从事的主要业务 本行成立于1996年11月，总部设在山东省青岛市，前身是青岛城市合作银行、青岛市商业银行。本行坚持“高质量发展”主题不动摇，将“质的有效提升”和“量的合理增长”相统一，打造“质效优先、特色鲜明、机制灵活”的价值领先银行。2015年12月，本行H股在香港联交所上市；2019年1月，本行A股在深圳证券交易所上市。 本行向客户主要提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品，通过零售银行、公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展，形成坚实的客户基础，塑造特色鲜明、高质量发展的新金融业务模式。本行业务发展立足青岛，辐射山东。报告期末，已在济南、烟台、威海等山东省主要城市设有16家分行，营业网点达到181家。本行子公司共有2家：2017年2月，本行发起设立青岛青银金融租赁有限公司（以下简称“青银金租”），本行持股占比51%；2020年9月，本行发起设立青银理财有限责任公司（以下简称“青银理财”），为本行全资控股。报告期末，本公司员工人数超过4,700人。 报告期末，本公司资产总额5,684.01亿元，负债总额5,296.13亿元，资本充足率13.37%，不良贷款率1.14%，比上年末下降0.07个百分点。报告期内累计实现净利润24.08亿元，较去年同期增长16.85%。 二、核心竞争力分析 本行围绕“创·新金融，美·好银行”的发展愿景，坚定打造质效领先、特色鲜明、机制灵活的价值领先银行的战略目标，持续推动业务稳健均衡高质量发展。本行核心竞争力主要体现在： 1.稳健高效的公司治理夯实经营基础。本行坚持将党的领导融入公司治理全过程，着力构建健全、规范、高效的公司治理运作机制，促进“三会一层”公司治理架构权责清晰、规范运作，持续提升公司治理的规范性与有效性。股权结构科学合理，形成了包括国有股东、境外战略投资者、民营企业及个人股东等共同组成的多元合理、相互制衡的良性股权结构，主要股东理念先进，立足长远，积极支持本行发展，与本行形成合作支持的良好局面。 2.清晰坚定的战略规划引领高质量发展。本行以三年战略规划（2023-2025） 为引领，坚定地以“高质量发展、质效优先”为战略核心，聚焦“调结构、强客基、优协同、提能力”四大战略主题，将客户深度经营、经营效率提升作为发展重点，持续完善风险管理、科技支撑、组织与绩效、财务管理和运营管理等支撑保障体系，推动零售业务、公司业务、金融市场业务模式升级，全面推动本行高质量发展。 3.协同高效的集团化运营提升价值创造能力。本行先后成立了青银金租、青银理财两家子公司。自成立以来，两家子公司资产规模稳定增长，盈利能力持续提升。青银金租、青银理财与本行互为补充、相互促进，“一体两翼”集团化布局已初步形成。本行依托集团化协同作战，有效配置、整合各类资源，为客户提供综合化的优质服务，品牌效应持续提升，业务潜力得到释放，价值创造能力显著增强。 4.丰富多元的金融牌照资源拓展业务空间。本行已相继获得B类主承销商独立主承资格、证券基金托管、公开市场一级交易商等多元化的牌照资质。本行将丰富的金融牌照优势与自身的经营实际相结合，持续以专业性和标准化的金融服务为客户提供“一揽子解决方案”，为本行战略转型和业务发展打开了广阔空间。 5.坚实有效的内控风险体系保障健康发展。本行坚持合规为先，牢固树立全面审慎、坚实有效的内控机制，持续完善全面风险管理体系，优化全面风险管理架构，巩固覆盖全集团的统一授信体系和风险并表体系，强化风控体系的科技赋能，不断提升差异化、精细化风险管理能力，为本行实现稳健发展保驾护航。 6.“青馨服务”打造特色金融服务体验。本行积极打造“青馨服务”品牌,始终秉承“温馨加放心，我们更努力”的服务理念，坚持向客户传递更有温度的金融服务。“青馨服务”围绕客户需求，不断改善制度、体系、产品设计和服务流程，探索数字化赋能服务提升，客户满意度净推荐值持续增长，已七度问鼎全球服务领域最高奖项“五星钻石奖”。 三、总体经营概述 3.1主要经营指标完成情况 （1）资产总额5,684.01亿元，比上年末增加387.87亿元，增长7.32%；（2）客
