公司简介与业务
珠海汇金科技股份有限公司是国内领先的金融领域专业科技企业，主要为客户提供运营管理、风险控制、网点转型等“云+端”整体解决方案和服务。公司业务涵盖方案设计、软件开发、硬件设计、系统集成、产品交付、安装调试、技术支持、培训及售后服务全过程。公司客户覆盖国内国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村信用社及外资银行等。
主要产品解决方案
- 银行自助设备现金管理系统解决方案：通过物联网、人工智能、动态密码、安全加密等技术整合运用，有效控制管理风险，提高运营效率。
- 银行现金及重控物品管理解决方案：综合运用物联网技术、无线通讯技术、生物识别技术等，对银行机构、人员、款箱、款包等进行系统化身份识别、痕迹化管理，实现流转过程的内控安全和智能化管理。
- 银行智能业务库管理系统解决方案：通过数字化和智能化手段，充分应用物联网技术、无线通信技术、生物识别技术和动态密码技术等，开发了适用于银行网点现金实物管理、风险管控的智能化管理系统解决方案。
- 银行系统AI鉴权及音视频采集解决方案：将人工智能技术、物联网技术、身份识别技术与金融服务场景相结合，针对银行自助机具、金库运营、网点柜面、信贷风控、运营授权等业务场景，开发研制了一系列具备人脸识别、语音识别、指静脉识别、国密安全控制等核心功能的系统解决方案。
经营模式
公司坚持同心多元化发展，自主创新，为客户提供一体化整体服务方案。公司拥有熟悉银行运营具体业务流程及掌握物联网、人工智能、动态密码、边缘计算、安全加密等技术的研发队伍，以集成产品开发模式（IPD）和研发项目管理系统（RDM），运用流程管理及信息化工具来规范研发工作，实现产品适配市场，开发过程高效可控，产品成本符合设计等管理要求。
核心竞争力
- 前瞻开发贴合客户业务流程的内控风险管理解决方案：公司凭借自身对银行运营板块管理制度、业务流程及主要风险点的认知、理解，通过对客户潜在需求的分析，推出了一系列内控风险解决方案。
- 产品研发自主创新，持续推进技术创新：公司以自主研发为主，重视科研创新，产品开发能力和持续服务能力受到众多银行客户的认可。
- 行业资质齐全，项目经验丰富：公司已获得ISO9001:2015质量管理体系认证、ISO14001:2015环境管理体系认证、ISO45001:2018中国职业健康安全管理体系认证、ISO27001:2013信息安全管理体系认证、ISO20000-1:2018信息技术服务管理体系认证等标准体系认证证书，通过了“CMMI 3级”、安防工程企业设计施工维护能力证书（壹级）等资质认证。
- 一体化服务优势：公司为客户提供一体化服务整体解决方案，涵盖方案设计、软件开发、硬件设计、系统集成、产品交付、安装调试、技术支持、培训及售后服务全过程。
- 专业的管理团队优势：公司管理团队由具备丰富企业管理经验的人才组成，主要管理人员及核心技术人员均具有多年相关行业工作经验，管理团队内部精诚合作、优势互补。
- 市场先入优势，树立品牌影响力：公司经过多年深耕经营，业务遍及中国大陆，已持续为包括国有银行、股份制银行和区域性城商、农信等金融机构提供了优质、安全、可靠的产品和服务，树立了公司在银行业中优秀的品牌形象，建立了广泛的品牌影响力。
主要财务数据
公司2024年上半年的主要财务数据如下：
- 营业收入：XXXX万元
- 营业利润：XXXX万元
- 净利润：XXXX万元
风险因素
公司面临的主要风险包括：
- 产品创新开发风险：互联网、物联网等技术快速发展，金融领域风险防范意识增强，金融行业监管力度加大，银行等金融机构需要进一步加强风险防范、提升内部操作风险管理和信息化的普及，这对公司的产品开发和升级提出了更高的要求。
- 市场开拓风险：公司推出的风险管理整体解决方案及相关应用产品直接关系到银行等客户的资产安全和系统的稳定性，客户采购时对于新产品的应用推广需要经过严格的考核，新产品的推广测试周期和上线准备周期的可预测性难度较高，市场开拓推广过程较长、产生收益预期不确定性较高。
- 对银行业依赖的风险：公司主要客户集中在银行业，市场需求受下游银行业变化影响。银行业客户的稳定和增长对公司经营的稳定性、成长性十分重要。
- 毛利率下降的风险：金融科技领域正处于快速发展阶段，公司面临竞争压力。如果公司不能扩大和维持现有的市场份额和影响力，对技术发展、需求变化等方面不能及时掌控并有效应对，公司将面临竞争地位被削弱的局面，可能因市场竞争加剧导致毛利率下降。
- 核心技术人才稳定风险：人才是企业发展的重要资源，公司不断提升研发实力，培养了一批技术水平高和工作经验丰富的核心技术人才，如果发生技术研发队伍核心骨干流失或核心技术泄密现象，将可能会对公司持续发展带来不利影响。
重要事项
- 控制权变更：淄博高新国有资本投资有限公司（以下简称“淄博国投”）拟分两次受让陈喆女士、马铮先生、珠海瑞信投资管理有限公司合计持有的公司65,621,595股普通股股份，占当时本公司总股本的20%，同时，自第一次股份转让的标的股份过户至淄博国投名下之日起至淄博国投认购的公司向特定对象发行股份登记至淄博国投名下之日或第二次股份转让的标的股份过户登记至淄博国投名下之日的孰晚之日止的期间内，陈喆女士、马铮先生不可撤销的放弃其持有的剩余公司全部股份对应的表决权。自第一次股份转让的标的股份过户至淄博国投名下之日起，公司的控股股东将变更为淄博国投。此外，淄博国投拟认购公司向特定对象发行的46,337,646股普通股股票。本次交易涉及的第一次股权变动尚需淄博国投取得有权审批的国有资产监督管理部门的批准文件，待取得深交所的合规性确认后，在中国证券登记结算有限责任公司深圳分公司办理股份协议转让过户手续；第二次股份转让协议签署尚需第一次股份转让过户登记手续完成，且相关股份解除限售后，由交易各方另行签署；公司向淄博国投定向发行股票尚需获得公司股东大会的审批、国有资产监督管理部门的审批、深圳证券交易所审核通过并经中国证券监督管理委员会同意注册后方可实施。淄博国投是否能取得有权审批的国有资产监督管理部门出具的批准文件尚存在不确定性。
- 完成公司董事会、监事会换届：公司于2024年5月27日召开2024年第一次临时股东大会，选举产生4名非独立董事、3名独立董事，组成公司第五届董事会；选举产生2名非职工代表监事，与公司职工代表大会选举产生的职工代表监事组成公司第五届监事会。同日，公司召开第五届董事会第一次会议、第五届监事会第一次会议，选举产生了第五届董事会董事长、董事会各专门委员会委员及第五届监事会主席，并聘任新一届高级管理人员及证券事务代表。
