兴业银行：兴业银行2024年半年度报告
22002244年年半半年年度度报报告告 （A股代码：601166） 重要提示 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 公司第十一届董事会第二次会议于2024年8月22日召开，应出席董事10名，实际出席董事10名，审议通过了2024年半年度报告及摘要。 本半年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为合并报表数据，货币单位以人民币列示。 公司2024年半年度财务报告未经审计，但经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具审阅报告。 公司董事长吕家进、行长陈信健、财务机构负责人林舒，保证2024年半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 公司2024年上半年度不进行利润分配，也不进行公积金转增股本。 请投资者认真阅读本半年度报告全文。本报告所涉及对未来财务状况、经营业绩、业务发展及经营计划等展望、前瞻性陈述，不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。 公司董事会特别提醒投资者，公司已在本报告中详细描述面临的风险因素，敬请查阅第三章“管理层讨论与分析”中关于各类风险和风险管理情况的内容。 目录 重要提示...............................................2释义...................................................4第一章公司简介........................................6第二章财务摘要.......................................10第三章管理层讨论与分析...............................143.1行业情况.......................................143.2战略实施情况...................................153.3财务报表分析...................................303.3.1利润表分析.................................313.3.2资产负债表分析.............................373.3.3现金流量表分析.............................443.3.4贷款质量分析...............................443.3.5变化幅度超过30%以上主要项目的情况..........513.3.6监管要求披露的其他财务信息..................513.4业务情况分析...................................543.4.1分支机构基本情况...........................543.4.2业务分析...................................563.4.3主要子公司情况.............................703.5风险管理.......................................763.6资本管理.......................................84第四章公司治理.......................................89第五章环境、社会和治理（ESG）........................97第六章重要事项......................................113第七章普通股股份变动及股东情况......................120第八章优先股相关情况................................127第九章可转换公司债券相关情况........................130第十章财务报告......................................133 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 第一章公司简介 1.1公司概况 兴业银行股份有限公司1988年诞生于中国改革开放前沿——福建省福州市，2007年在上海证券交易所挂牌上市。成立以来，公司始终牢记习近平总书记在福建工作时对公司的寄语，传承弘扬“从严治行、专家办行、科技兴行”基本方略，锚定“服务能力突出、经营与管理特色突出、市场与品牌形象突出”的发展目标，把根扎在八闽大地、把枝叶伸向全国全球，实现了区域银行、全国银行、上市银行、现代综合金融服务集团的多级跨越。在2024年英国《银行家》“全球银行1000强”中按一级资本排名第16位，在2023年《财富》“世界500强”中排名第223位；荣膺英国《银行家》杂志“2023中国年度银行”大奖；2023年明晟（MSCI）ESG评级由A级提升为AA级，是唯一一家连续5年获得境内银行业最高评级的银行。 公司因改革而生、因创新而兴，始终牢记“为金融改革探索路子、为经济建设多作贡献”的初心使命，保持改革创新的意识、爱拼会赢的精神，挺进服务实体经济主航道，形成了以银行为主体，涵盖信托、金融租赁、基金、银行理财、消费金融、期货、资产管理、研究咨询、数字金融等在内的现代综合金融服务体系，在绿色金融、投资银行、财富管理、资产管理、金融市场、同业合作等多个领域建立差异化竞争优势。 近年来，公司积极融入和服务新发展格局，主动化“国之大者”为“行之要务”，将做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，与擦亮绿色银行、财富银行、投资银行“三张名片”，布局科技、普惠、能源、汽车、园区“五大新赛道”融合推进，在培育新质生产力、服务中国式现代化中推进自身高质量发展迈出新步伐。 新时代新征程，公司将认真贯彻落实中央金融工作会议精神，坚定走好中国特色金融发展之路，大力弘扬中国特色金融文化，积极打造有兴业特色的价值银行，以建设强大的金融机构响应建设金融强国的时代呼唤，朝着“一流银行、百年兴业”的愿景奋力前行。 1.2核心竞争力 战略目标清晰，措施有力。公司坚持“1234”战略久久为功，按照“轻资产、轻 资本、高效率”转型方向，以“商行+投行”为抓手，不断增强“结算型、投资型、交易型”三型银行智慧内核，着力提升“重点分行、重点行业、重点客户、重点产品”价值贡献。同时，因势而谋、顺势而为，不断丰富战略内涵。2021年，公司提出树牢擦亮绿色银行、财富银行、投资银行“三张名片”，加快数字化转型。2022年，提出“巩固基本盘，布局新赛道”，加快科创金融、普惠金融、能源金融、汽车金融、园区金融“五大新赛道”发展，加速构建“数字兴业”。“三张名片”“五大新赛道”“数字兴业”与中央金融工作会议提出的科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”高度契合，体现了公司前瞻性的战略把握能力。执行方面，公司不断强化战略执行，通过体制机制改革激发组织活力、增强专业能力、提升响应速度，更好、更快满足客户需求，持续推动资产负债表再重构，经营模式转型升级，展现出蓬勃的生命力和广阔的发展空间。目前，公司战略落地成效持续显现，在“五篇大文章”的细分领域具备先发优势，为下阶段发展奠定了坚实基础。 管理层凝心聚力，作风务实。公司经营管理层对公司的企业文化和核心价值观高度认同，具有丰富的金融管理经验，具备突出的形势研判、战略执行、策略制定、风险管理等专业能力，保持高度团结，作风务实高效，共同致力于公司战略目标实现。在公司经营管理层的带领下，全集团员工的积极性、主动性和创造性充分激发，凝聚力和向心力显著增强，展现出敢担当、善作为的良好精神风貌，各项战略、决策和措施落地生根、取得实效，为公司高质量发展奠定坚实基础。 经营特色鲜明，功能完备。公司坚持走市场化、差异化、综合化经营发展道路，在多个细分业务领域打造新产品、新业务，开辟属于自己的蓝海，形成鲜明的经营特色。坚定将绿色金融作为集团战略核心业务，并前瞻性升级为ESG理念，率先将可持续发展提升到企业战略和公司治理层面，开创了“寓义于利”的社会责任实践模式；打造和贯通“投资银行-资产管理-财富管理”价值链，推动三位一体协同纵深，不断探索债券、资产证券化等融资工具创新，引领FICC、投资银行、资产管理、资产托管等业务发展；各子公司深度融入集团战略体系，聚焦主业、做精专业、功能互补、差异发展，形成横跨境内境外、融合线上线下，涵盖信托、金融租赁、基金、银行理财、消费金融、期货、资产管理、研究咨询、数字金融等在内的现代综合金融服务体系。 运作体系规范，专业高效。公司持续健全完善“党委领导核心作用、董事会战略决策、高管层执行落实、监事会依法监督”的公司治理机制。坚持从严治行、合规经营， 不断提升专业化、精细化风险管理能力，在牢牢守住风险底线的同时，为业务发展有效赋能，形成穿越新的经济周期的核心能力。深入开展支行管理标准化、营销体系化和运营数字化“三化”建设，以及以基层员工、基本制度、基础管理为核心的“三基”管理提升活动，推进实现“为基层减负、向基层赋能”的目标，持续夯实公司基础管理和发展根基。主动拥抱数字时代，加快数字化转型，重塑组织架构、业务流程和经营形态，加大科技资源投入，实施科技人才万人计划，深化科技、数据、业务融合，实施营销、财富、投行、运营、风控“五大企架工程”，推进流程、数据、模型、开发、运营“五个标准化”，科技赋能水平提升，“数字兴业”步入新阶段。 文化底蕴深厚，行稳致远。公司始终坚守真诚服务、共同兴业的使命，追求理性、创新、人本、共享的核心价值观，弘扬中华优秀传统文化，培育中国特色金融文化，在长期发展过程中形成了具有兴业特色的文化底蕴。传承尽职履责的敬业文化、敢拼会赢的拼搏文化、务实担当的协作文化、协同奋进的家园文化，坚守稳健发展、合法合规、以客户为中心的银行文化，凝聚为全集团共同的价值取向和行为准则。依托深厚的文化底蕴，公司在经营发展中稳扎稳打、锐意进取，各级机构协同发力、前中后台协同并进，共同把握机遇、应对挑战，统筹发展与安全，保障公司行稳致远、基业长青。 1.3公司基本信息 1.3.1公司信息 法定中文名称：兴业银行股份有限公司（简称：兴业银行）法定英文名称：INDUSTRIAL BANK CO.,LTD. 1.3.2法定代表人：吕家进 1.3.3联系人和联系方式 董事会秘书：吕家进（代行董秘职责）证券事务代表：林微联系地址：福建省福州市台江区江滨中大道398号兴业银行大厦电话：(86)591-87824863传真：(86)591-87842633 电子信箱：irm@cib.com.cn 1.3.4注册地址简介 注册地址：福建省福州市台江区江滨中大道398号兴业银行大厦公司注册地址的历史变更情况： 办公地址：福建省福州市台江区江滨中大道398号兴业银行大厦邮政编码：350014公司网址：www.cib.com.cn 1.3.5信息披露及备置地点 披露半年度报告的媒体及网址：《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》登载半年度报告的中国证监会指定网站：www.sse.com.cn半年度报告备置地点：公司董事会办公室 1.3.6公司证券简况 1.3.7备查文件目录 载有公司法定代表人、行长、财务机构负责人签名并盖章的财务报表。载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告原件。报告期内公司公开披露过的所有文件的正本及公告的原稿。 第二章财务摘要 2.1主要会计数据和财务指标 2.3资产质量指标 2.4资本充足率 注：上表2024年数据根据国家金融监督管理总局《商业银行资本管理办法》及其配套制度相关要求编制。 2.5补充财务指标 注：1.上表数据为并表前口径，均不包含子公司数据。 2.上表数据
