印度银行：构建坚韧的领导力
在最近全球银行业动荡的背景下，印度银行展现出了强大的实力。然而，未来充满不确定性，印度银行需发展多维度的韧性能力以在未来繁荣。
2022年对全球银行来说是过去十年中表现最佳的一年，众多金融机构业绩卓越，银行盈利能力达到14年高点，平均12%的净资产收益率。然而，进入2023年，全球银行业面临严峻考验。在过去的六个月里，由于利率变动速度和规模，银行业经历了重大动荡。北美地区的小型和中型银行以及美国和欧洲的长期机构都面临着实质性的压力，甚至有部分银行面临清算。
相比之下，印度银行迄今为止保持稳定。他们经受住了全球经济和利率波动的考验，有望实现强劲的财务回报。然而，单纯依赖财务回报已不足以保证股东回报的领先。印度银行家们面临着运营、声誉、竞争和科技风险的多重挑战，结果参差不齐。麦肯锡的研究表明，仅从财务角度衡量企业表现已不足以确保持续成功，注重全面影响的企业增长速度可快达50%，同时投资者对企业在环境、社会和治理方面的综合影响力也提出了更高要求。因此，印度银行可能需要从更全面的角度评估绩效，确保在运营、客户、员工及环境、社会方面持续创造价值，任何关键领域的不足或弱点都可能转化为利润损失和价值创造的风险。
本文探讨了印度银行如何加强防御，并与更广泛的多方利益相关者互动，提出在不确定时期，银行可通过五个广泛主题采取的关键行动来构建韧性。印度银行：全面发展韧性的领导力
在财务表现方面，印度银行在过去五年中，尤其是在最近的全球银行业动荡期间，表现强劲，其增长和盈利能力超越全球同行。过去十年间，印度银行的信贷增长稳定在10%-11%，并拥有比全球同行更高的资产回报率（ROA），从而获得了估值溢价。印度银行拥有健康的信贷增长，保守的投资组合，细分化的资产负债表，以及与其他国家银行相比，较低的市场风险和资产集中度。近年来，印度银行将资源更多地投入到零售信贷和较偏远地区的部署。
印度银行业健康状况的推动因素包括公营银行的合并，从27家减少到12家，这导致了更强健、更大的金融机构的形成，同时也带来了更激烈的竞争。此外，专业化银行和动态金融科技公司在支付和微贷等领域进行创新，促使大型传统银行在客户获取和服务方面进行创新。
在客户体验方面，尽管取得了一些进展，但印度银行仍有改进空间。数字旅程和银行超级应用的引入改善了用户体验，但仍存在一些摩擦点。随着开放基础设施解决方案如账户聚合器（AA）和开放网络数字商务（ONDC）的扩展，新兴的公共数字基础设施可能会对服务效率产生倍增效应。
在社会和环境责任方面，印度银行在促进金融包容性方面发挥了关键作用，特别是在业务代理（BC）覆盖和微型金融服务领域。尽管存在进一步渗透的空间，但大多数银行已经开始致力于净零气候变化的目标，尽管尚未制定全面的战略和关键绩效指标来跟踪其表现。监管机构和银行家需要共同努力，创建可行的机构、支持政策和气候融资框架。
在运营韧性方面，印度银行迫切需要关注技术基础设施、网络安全、数据管理和人才管理实践，以实现不同规模和运营环境下的提升。虽然银行在数字化银行、数据管理实践和隐私保护方面进行了大量投资，并对核心技术平台进行了现代化改造，但仍需关注。吸引和保留人才也是一个紧迫问题，前线水平的年度化离职率已上升至30%-40%，特殊角色如分析和产品管理的离职率较高。全球和区域范围内的人才竞争激烈，但可以通过重新审视企业文化、决策过程和员工价值主张来解决这一挑战。
印度银行业面临的挑战包括多个力量正在影响银行经济学。尽管银行的资产回报率健康，但未来三至五年内，多个趋势可能导致银行盈利能力受到下压，如果不加以控制，银行可能会面临显著的利润率压缩。
