冒险的业务 ： 对 Jayne Plunkett 的采访

金融服务实践 冒险的业务：对JaynePlunkett的采访 友邦保险集团首席风险官说，保险不是规避风险，而是要承担正确的风险，并将风险控制在可控范围内。 Jayne Plunkett,泛亚保险公司友邦保险集团的首席风险官（CRO）在保险产品和服务的所有领域担任领导职务，包括初级保险、再保险、前线承保和风险管理。在与麦肯锡高级合伙人兼公司亚太保险业务负责人Berhard Kotao的对话中，Plett分享了她对保险的角色，风险管理方法以及作为领导者的个人旅程的看法。接下来是他们谈话的编辑版本。 它满足了社会需求。没有保险，我们现代生活的许多方面将无法运作：对有形资产和供应链的投资，医疗保健的融资，家庭保护，退休准备。 网络保险就是一个很好的例子。在过去的20年中，由于事件，意识和需求的增加，这种保护得到了显着发展。该行业通常在理解和量化新风险方面做得很好，例如网络安全，并在这些领域提供风险管理和风险保护。 麦肯锡：作为一个精通风险的人，您如何看待保险在承担风险和减轻风险中的作用？ 必须指出，私营保险业不能独自承担所有风险。许多风险需要跨各个商业部门和政府的合作模式来提供全面的保护。也就是说，仍然有巨大的潜力来进一步减少保险差距，并在人们的一生中为他们提供更多的保护和安全。如果在解决保险差距方面有一个缺失的环节，也许是关于弄清楚如何更有效地与人们接触，帮助他们理解和最大限度地减少他们的风险，并框架保险如何真正为他们工作。这样的努力将有助于增加对风险原则和保险作用的理解，并可以调动你所谓的“潜在需求”，使其成为对保险的更强需求。 Jayne Plunkett:从表面上看，保险在我们社会中的作用相对简单-确保我们的实物和金融资产，我们的医疗保健以及我们的生活计划的安全。 然而，履行这一角色更为复杂，因为要承担这些风险，我们必须了解和评估相关风险，考虑各种情景和结果，并最终确定每个风险的价格。同样，我们需要考虑风险缓解。可以采取哪些措施来降低或管理风险？保险公司的一个重要作用是帮助人们防止损害并保护自己和资产。 麦肯锡：您已经谈到了保险如何响应社会的需求。您认为核心保险原则可以更广泛地应用于保险业以外的领域吗？ 麦肯锡：我们都读到社会上巨大的保险差距，使许多人在关键时刻处于脆弱状态。您认为缺失的环节是什么，可以使保险业更好地满足客户的潜在需求？ Jayne Plunkett:我在这个行业工作的时间越长，我就越能看到它被提炼成一个非常简单的公式，即识别风险，理解风险，量化风险，然后管理风险。我们通过复杂的假设和算法模型来做到这一点，但最终我们所做的是 Jayne Plunkett:毫无疑问，全球仍有大量的未投保风险，但我们还需要考虑该行业多年来发展了多少，以及发展得有多好 使用方案来预测潜在结果，然后对其进行管理。来自保险部门的简单原则— —包括风险分担、基本融资和预融资— —可以应用于许多其他领域。今天的例子— —如恐怖主义池和公共和私人医疗融资之间的伙伴关系— —是进一步思考这些领域的良好基础。 麦肯锡：作为CRO，您要处理一系列复杂的风险— —死亡率、重大和慢性疾病、全面的资产负债表和市场风险以及运营风险。哪些风险对您来说最关键？您认为最重要的未来风险是什么？既是保险公司定义解决方案的机会，也是保护公司的机会？ Jayne Plunkett：我认为风险管理着眼于当前的视野，思考可能发生的事情，并确保我们为任何此类情况做好了充分的准备。我们需要一只眼睛盯着今天，另一只眼睛盯着角落。 麦肯锡：友邦保险是最大的泛亚人寿和健康保险公司，致力于帮助其数百万客户过上“更健康、更长、更好的生活”。你和你的团队在实现这一目标方面扮演了什么角色？ Jayne Plunkett:我们非常认真地对待AIA的所有职能和所有员工的目标。它指导和激励我们做的每一件事，并提供一个镜头，通过它我们可以衡量我们的行动和决策。我们的目标构成了AIA企业文化的基础。 我喜欢将我们的风险分为两个部分。首先是我们可以控制投入和结果的风险。这些风险包括我们可以定义、衡量和控制的许多核心保险和运营风险。我们还可以根据需要限制我们对这些风险的暴露。 麦肯锡：你提到了“文化”,这个行业谈了很多“风险文化”,对你来说,在一个公司有一个强大的风险文化意味着什么? 风险的第二部分更具挑战性。这些是我们无法控制的领域：宏观经济因素，政策变化，甚至人类行为。该部分的风险管理需要了解各种潜在情景和结果范围，并为任何这些潜在结果做好准备。 就我个人而言，我觉得管理这些更复杂的风险是我作为CRO的角色中最关键的部分。 Jayne Plunkett:在任何公司，都需要有一个每个人都有的整体企业文化，而应对风险是这种文化的一个方面。友邦保险的文化是由我们的目标推动的，建立在集体承诺的基础上，以确保我们拥有一个可持续的、有弹性的公司，为我们面临的风险做好准备。 麦肯锡：你如何平衡风险承担和保护公司？ Jayne Plunkett:We are in the business of riskk - taking, whichmeans understanding risks, taking the right ones, and ensuringwe are managed and controlling them. Fracks and policiesprovides the foundation, but constant communication and 我们的日常行为证明了文化。当有人愿意来找我讨论一个问题时，当提案考虑到多种结果时，当逆势观点受到欢迎时，我知道我们的文化很强大，风险得到了很好的管理。 “我认为风险管理正在超越当前的视野，思考可能发生的事情，并确保我们为任何此类情况做好了充分的准备。” —地理：我在亚洲，欧洲和北美工作和生活过，对基本和复杂保护的需求是全世界的共同点。在一个对人们的生活产生切实影响并为他们的成功做出贡献的行业中工作是有意义的。 问题的讨论对于实现适当的平衡至关重要。 在成长中的公司和不断变化的环境中,风险管理的动态性要求建立能够适应和发展业务的能力、流程和工具。 —经验：每个新角色，我们都会收集经验，克服挑战并学习新事物。这些经验的集合始终在我们的“背包”中，我们将其带到每个新角色和挑战中。尽可能多地收集经验-装满背包。 麦肯锡：Jayne，谈到您的个人旅程，您曾在瑞士再保险，GE保险解决方案和约翰迪尔保险等公司担任过执行职务。您对自己的旅程有何看法？您会给年轻的自己什么建议？ —人物：这个行业充满了非常聪明和善意的人。尽可能多地见面，并为这些重要的联系和关系腾出时间。 JaynePlunkett:我最惊讶的是，多年来，许多人认为这个行业很古老，甚至可能有点无聊，对我来说是一个非常令人兴奋和有益的家。 Jayne Plunkett是友邦保险集团的首席风险官。Bernhard Kotanko是麦肯锡新加坡办事处的高级合伙人。 受访者表达的评论和意见是他们自己的，不代表或反映麦肯锡公司的意见、政策或立场，也不得到麦肯锡公司的认可。 此采访由纽约办公室高级编辑Jana Zabkova编辑。