去全球化对保险业的影响2024

保险公司将在困境中展现出韧性。通过预期和应对混乱迅速应对新兴创新方面的挑战资源丰富性。 • 充足的全球供应链时代即将终结。取代它的是由地缘政治冲突、上升的民族主义以及数十年来向近岸和岸上重建供应链的转变所塑造的双极或多极世界。 • 保险公司在去全球化过程中的结果是商品和材料的稀缺，导致索赔严重性和意外性增加。 保险公司可以并且会通过更复杂的定价、承保和容量模型，以及更加强调风险缓解的注意力来做出回应，这些措施共同将稳定行业，但客户将在接下来的几年中以更高的保险费率感受到这些影响。 但是，当那些全球供应链开始解体时会发生什么？ 财产和意外伤害（P&C）保险行业习惯于应对风暴，无论是比喻性的还是字面上的。但该行业正面临一场它从未经历过的特别风暴：从过去35年全球化的商品和服务大规模生产，转变回碎片化、保护主义的生产网络和供应链。 多年来，人类享受着广阔的全球生产网络带来的好处，从这个网络中，可以以相对较低的成本获取材料和劳动力。低成本丰饶的时期正在结束。1 现在，供应链中断正在向各方发送冲击波，保险业也不例外。例如，苏伊士运河在2023年1月和2月与前一年相比，贸易量下降了50%，而巴拿马运河的贸易量减少了32%2。这些事件以及对类似事件的影响对保险业产生了实实在在的影响。 全球化的逆风正在增强，并可能对我们行业产生深远的影响。 当灾难发生时，无论是自然灾害还是人为的灾难，保险行业都会提供安全网并帮助重建损失。该行业通过依赖分布广泛且庞大的全球生产系统，以速度、规模和相对较低的成本来完成这一任务。 全球化对您的保险公司意味着什么？ 想象一个场景，一场毁灭性的暴风雨肆虐了一个社区。这种情况时有发生。从2013年1月到2023年1月，美国88.5%的县份都经历了自然灾害的宣布。在这些情况下，突然对重建家园所必需的材料需求激增。然而，当这些材料短缺，无论是由于地方短缺还是全球供应链中断，会发生什么？当保险公司的承诺因无法以合理的成本获取必要资源而被阻碍时，这对保险公司意味着什么？简单来说，保险公司仍必须履行其承诺，成本上升，损失累积，索赔人经历长时间的延误。每个人都会受损。 保险公司从根本上将业务结构建立在可预测的模式和可管理的风险之上。然而，随着民族主义的兴起、人口结构的变化、风暴频率和严重性的增加、宏观经济的变化（如利率变动）以及技术的快速变革，保险公司发现自己处于未知的领域，这正在推动成本迅速上升。在过去三十年中，保险公司建立其运营和产品的基础正在他们脚下动摇。 供应链变化的根本原因有两个：人口结构和民族主义。 考虑去全球化带来的一个关键挑战：替代品的稀缺。在灾难发生后，对基本物品如冰箱或汽车零部件的需求激增。然而，由于生产限制，特别是在中国等地区，以及由地缘政治紧张导致的物流障碍，如航运中断，这些因素共同引发了一场供应短缺的完美风暴。 中国正面临着人口出生率下降的挑战，这威胁着其劳动力规模。仅2023年，中国人口就减少了200万[5]。但中国并非唯一。韩国、日本和德国也都有着快速老龄化的劳动力，并且作为全球制造业中心，它们将面临劳动力减少和生产减缓的加速趋势[6]。即使有大量的移民流入，美国的人口也将在2080年达到顶峰并开始下降[7]。 随着被保险人迫切要求迅速解决，保险公司面临着满足超出供应能力的需求的艰巨任务。家庭可能被迫在等待修复受损房屋的过程中寻求在酒店避难；由于无法修复车辆，租车额外费用不断累积。局部地区商品的价格因典型的供需失衡而飙升。随着挫败感的增加，承担所有费用的保险公司成本也在不断增加。 与此同时，民族主义的复兴、如乌克兰战争8等当代冲突以及美国9的反全球化情绪，迎来了地缘政治不确定性的新时代。曾经无可置疑的全球贸易网络主导地位正在让位于以保护主义为最高原则的碎片化格局。虽然有些人将其视为回归历史经济模式，但它也是过去几十年中允许大规模、低成本替换保险商品供应链的彻底重塑。这将对行业及其客户产生影响。 叠加这些挑战的是保险整体需求的分歧与供应能力的差距。损失频次增加推动了保险需求的增长。同样时间的损失（以及一些监管者不愿意允许合理定价）降低了保险公司接受类似风险的能力。全球供应链的中断加剧了这种不平衡，给保险公司带来了前所未有的压力。因此，保险公司减少了他们愿意接受的风险，同时提高了价格，许多潜在客户根本无法负担所需购买的产品。 保险公司曾在广泛变革中幸存下来；它拥有应对这次挑战的工具。但运营速度和灵活性至关重要，而这在业内并不闻名。 Capgemini是一家全球商业和技术转型合作伙伴，帮助组织加速向数字和可持续世界的双重转型，同时为企业和社会创造可衡量的影响。它是一个在50多个国家拥有34万名团队成员的责任和多元化的集团。凭借其超过55年的强大传统，Capgemini被客户信赖，以释放技术的价值来满足其业务需求的全部范围。它通过利用从战略和设计到工程的优势，提供端到端的服务和解决方案，所有这些都得益于其在AI、云和数据方面的市场领先能力，结合其深厚的行业专业知识和合作伙伴生态系统。该集团报告了2023年全球收入为225亿欧元。 获得您想要的未来 | www.capgemini.com