衡量消费者的可负担性是实现加州医疗保健可负担性办公室目标不可或缺的

测量消费者的可穿戴性对于实现The Goals of the California Oce of医疗保健 米兰达·迪茨 执行摘要 在过去的二十年中，加利福尼亚州的消费者医疗保健能力已经恶化由于保费上涨，以及越来越普遍和越来越大的免赔额以工作为基础的保险。综合来看，保费和免赔额增长的这些趋势导致医疗保健在家庭收入中占有越来越大的份额。这对加利福尼亚人的健康和fi财务福祉：加州成年人的显著fi部分-与任何保险类型，包括那些没有保险的人-报告说，在过去的12个月里，他们或家庭成员因费用原因延迟或推迟护理(52%)，支付问题或无法支付任何医疗费用（27％），或有某种类型的医疗债务（36％）。 加州医疗保健组织(OHCA)的任务是控制增长在人均医疗保健支出和确保消费者受益于这一削减在增长率中。为了这些目的，我们建议OHCA监控消费者的可读性指标与保险成本、护理成本以及不可承保的后果有关and care for both health andfinecural well - being. There are two types of sources for these data:可用于每年评估消费者可获得性的行政数据源；以及可用于调查和监测长期趋势和公平影响的调查数据。OHCA可以访问现有的状态特定的数据源，并且可以随着时间的推移开发更多。OHCA应监测趋势并在其年度报告中报告消费者指标，从2025年基准报告中的全州趋势以及此后的年度报告的一部分。 Introduction 在过去的二十年中，基于工作的保险成本-仍然是保险的主要来源对于大多数65岁以下的加利福尼亚人-以及免赔额的大小和患病率工人工资和家庭收入的增长超过了增长，造成了有害后果健康和fi财务福祉。超过一半的加利福尼亚人(所有类型的健康保险，包括无保险)说他们或家庭成员跳过或由于过去一年的费用而导致的延迟护理。对于较低和较低的人来说，这些问题尤其严重中等收入家庭，以及延迟或推迟护理等问题，难以支付对于黑人和拉丁裔加利福尼亚人来说，医疗账单和医疗债务明显更普遍。 加利福尼亚州创建了医疗保健系统（OHCA），以应对这种情况。crisis. OHCA will establish health care spending targets with the goal of achieving a more医院提供的医疗保健支出的可持续人均增长率，医疗集团，完全集成的交付系统（如Kaiser）和其他医疗保健实体。OCE还必须监测并确保支出增长放缓不会出现在质量和公平的费用。创始法规还确立了消费者的目标受益于医疗保健支出增长率的降低。1这样的结果是绝对不能保证；在马萨诸塞州，fi第一个设定医疗保健总支出的州基准，成功地减缓了支出增长不是总是翻译成溢价 以及低于基准的成本分摊趋势。2OHCA有义务监测消费者并确定支出增长放缓是否以及如何转化为消费者。 OHCA收集医疗保健总支出数据的工作正在顺利进行；支出所有付款人将与2024年设定的支出目标进行比较。法律还要求将OHCA的支出目标纳入该州的年度健康保险费率审查过程，由管理式医疗保健部和保险系，对保险费率变动的合理性进行了分析。1400万加利福尼亚人拥有国家监管的基于工作和个人市场的健康保险。3It对于OHCA开发和每年评估消费者的可读性指标也很重要以评估加州医疗保健消费者的状况。以工作为基础的加州消费者在过去的二十年里，保险面临着不断增加的保费和更高的免赔额。鉴于这一历史，OHCA应在其年度中监控趋势并报告消费者指标报告，从2025年基准报告中的全州趋势开始，并作为年度报告的一部分此后。在2024年，OHCA董事会将需要讨论并随后选择哪些指标用于评估消费者的可得性，并准备将其纳入2025年6月的报告中。 1. Health care aGernability has eraded in基于工作的覆盖率 拥有任何类型健康保险的加利福尼亚人都存在医疗保健挑战，如以及未投保的人。这份简报侧重于与医疗保健的可读性相关的指标对于有商业保险的加利福尼亚人，主要是有工作保险的加利福尼亚人，这是仍然是该州最大的覆盖范围。来自雇主调查，消费者调查，和行政数据都讲述了同样的故事，即加州人的可得性恶化基于工作的覆盖率在过去的10到20年。卫生保健和可维护性已经改善数以百万计的加州人随着Medi - Cal的逐步扩张而获得了Medi - Calprogram. In addition, those who over the last 10 years have received premiles for根据《可调节护理法案》，通过覆盖的加利福尼亚州进行个人市场覆盖(ACA)经历了可穿戴性的改进，尽管ACA总体上只有有限的对缓解基于工作的保险可获得性长期下降趋势的影响。4 下面，我们将探讨过去二十年来加利福尼亚州基于工作的覆盖范围的两个主要趋势：不断上涨的保费，以及越来越普遍和越来越大的免赔额。已经上升保费加上更慷慨的保险，或者有更大的免赔额更低的保费，后果可能更复杂。相反，这些更高的保费和越来越大的免赔额的趋势导致了严重的侵蚀以工作为基础的覆盖率和可读性。 更高的保费成本越来越多地由工人承担 对于大多数以工作为基础的人来说，任何给定的医疗相关支出中最大的年将是保费成本。总保费成本通常由雇主分摊和工人；2022年，加州工人平均支付家庭保险费用的30%雇主支付了70%。5尽管有这种名义上的成本划分，但经济理论认为工人用放弃的工资支付全部保费成本，在实践中支付全部保费成本在计算工人的总薪酬时包括保险范围。6 随着医疗保险费的增加，工人为他们的保险支付的金额也在增加。不是只是美元金额增加了，但雇主也增加了保费份额paid by workers. In 2002, California workers in the private sector paid the cost of the single保费（平均446美元）和家庭保费成本的24%（平均4, 193美元）。在2022年，私营部门工人支付了更高的金额和更高的溢价份额：单身保险费用的平均19% (1, 448美元)和家庭费用的30%保费（6755美元）。7加利福尼亚州私营部门fiRMS的单一保费平均增长了从2002年到2022年，每年4.9%，而工人对这一保费的贡献却在增长根据医疗支出小组调查保险部分(MEPS - IC)，为6.8%。在这20年里，家庭保费平均每年增长5.1%，而工人加州私营部门fiRMS对家庭保费的贡献每年增长6.6%根据MEPS - IC的平均值(见图1)。 虽然医疗保健成本上升的问题通常是在医疗保健方面支出占国内生产总值的份额越来越大，这一统计数据是最多的与政府支出相关，因为它反映了整个经济和政府从家庭和公司收集的税收收入。消费者另一方面，可调整性与工资中位数和中位数最密切相关家庭收入。8工资中位数或家庭收入中位数的增长反映了变化in consumers’resources that is necessary to aord health care cost increases. From 2002 to2022年，工资中位数平均每年增长3.0%，家庭收入中位数增长平均下降3.0% (见图1)。9免赔额将在下面更全面地讨论，有看到比消费者的保费成本更高的费率增长。 免赔额变得越来越普遍，规模也越来越大 即使有保险，许多消费者也会在护理时面临成本。计划自付费用可以采取多种形式，从共付额到共同保险，到满足免赔额，再到所有三个形式。 自付费用的增加会增加实际护理成本，并最终会阻止获得护理。为了促进获得预防性医疗保健，ACA要求健康保险计划涵盖某些预防性服务，而无需任何患者费用分摊。但是患者知道即使是免费去看医生也会导致昂贵的后续测试，专业护理访问，和处方。此外，从哮喘到糖尿病的慢性病的管理高血压在法律中不被算作“预防性护理”--尽管这种管理 是为了防止此类疾病的最坏结果。增加消费者对健康的接触尚未发现护理价格有限制使用低价值或不必要的护理(也就是说，对患者几乎没有好处甚至可能伤害的服务fit它们)；相反，它导致所有类型的护理减少，包括需要的和高价值的护理。11护理的高成本限制了访问。 在过去的二十年中，免赔额在加利福尼亚州变得越来越普遍，尽管它们在这里比在美国其他地区更不常见。在加利福尼亚州，77%的通过工作参加保险的私营部门工人在2022年有自付额，高于2012年为61％，2002年为33％（图2）。免赔额在HMO计划中并不常见；这计划类型在加利福尼亚州比在美国其他地方更常见，这在一定程度上解释了为什么全国私营部门免赔额入学率更高，达到89%。12对于公共部门的工人来说，免赔额也不太常见；最新的加州雇主Health Benefits调查着眼于加利福尼亚州的所有工人，而不仅仅是私营部门的工人，以及finds认为，62%的人在2022年有自付额。13 对于有免赔额的私营部门工人来说，这些免赔额的规模增长了380%自2002年以来，单一计划每年平均增长8.7%；家庭计划根据MEPS - IC的数据，免赔额的规模每年增长332%或7.8%。如上所述此前，从2002年到2022年，工资中位数平均每年增长3.0%，中位数家庭收入平均增长3.0% (图1)。142022年，平均免赔额为私营部门参与者的单身保险为1, 808美元，家庭保险为3, 659美元机构。然而，一些免赔额可能更高；在家庭登记的雇员有自付额的保险，10%的自付额为6900美元或以上。15这些免赔额数据表明，即使在过去的二十年里，保险成本一直在增长，慷慨这一覆盖面已经下降：加州工人支付更多，得到更少。 高免赔额健康计划- 2022年覆盖了17％的加利福尼亚工人16-可以是再加上健康储蓄账户(HSA)，允许工人和雇主做出贡献税前到可用于支付免赔额或其他合格fi医疗的储蓄账户费用。然而，这些账户最有可能对fit高收入工人有利。在实践中，参加高免赔额健康计划的美国人中只有一半已经建立了HSA。分析美国国税局的数据显示，随着收入下降，HSA捐款的流行率下降，报税表的收入在20万至100万美元之间是最有可能的报告雇主供款。这些避税账户对帮助低中等收入工人，他们努力获得保费，没有办法为HSA做出贡献。17 高免赔额对中低收入家庭来说尤其成问题,尤其是考虑到流动资产有限的家庭所占的份额很大。平均3, 659美元对于一些家庭来说，免赔额可能是可控的，但完全遥不可及-而且可能 使获得医疗保健的机会同样遥不可及-对于42％的美国家庭来说拥有少于4, 000美元流动资产的保险18对于那些已经在挣扎的人在我们的高成本状态下维持生计。一项全国调查发现，中值余额2022年的交易账户(如支票和储蓄账户)几乎是原来的6倍对于有白人受访者的家庭(12, 000美元)，以及有黑人或拉丁裔的家庭受访者(分别为2, 110美元和2, 100美元)。19按种族和种族无疑会导致不同的差异，影响越来越大的存在和规模免赔额，但探索该问题的数据源目前有限。 更高的保费和免赔额的综合影响 综合来看，保费和免赔额增长的这些趋势意味着医疗保健占家庭收入越来越大的份额。2002年，中等收入家庭收入47, 400美元，平均支付家庭保险保费1, 996美元(4.2%的income), likely without a deductible. In 2022, the median have income was $85, 300, but家庭保险保费平均为6, 755美元（收入的7.9％）。尽管价格较高，但2022家庭计划可能有免赔额，平均为3659美元-另有4.3%median income if they hit the full privable. All together, these average expenses comprised12.2％的中位数家庭收入。一个拥有典型工作覆盖的加利福尼亚家庭面临如果他们有严重的医疗需