2023年中国支付清算行业社会责任报告

2023中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 第一章行业概况09 一市场主体平稳健康发展二支付业务总体保持增长三宏观因素对行业履行社会责任产生积极影响101214 第二章社会责任管理17 一行业协会积极发挥引领作用二行业主体强化社会责任管理1826 第三章服务实体经济29 一加速资金周转二便利企业结算三扶持小微企业四服务跨境交易30323436 第七章践行环保责任71 第四章促进民生改善39 一绿色办公二绿色服务7274 一改善农村支付环境二便利居民日常生活三促进社区经济发展404345 第八章热心公益事业77 第五章保护客户权益49 一开展慈善捐助二搭建公益平台三举办公益志愿活动788284 一保障客户资金安全二强化个人信息保护三完善投诉处理机制四宣传普及金融知识50525254 第九章维护员工权益89 一保障员工权益二促进员工发展三关心员工生活909093 第六章依法合规经营59 一贯彻落实监管政策二切实履行反洗钱义务三营造公平竞争环境四完善风险管理体系60626567 第十章社会责任获奖情况97 未来展望107 报告说明 2022 年 1 月 1 日至 12 月 31 日，为增强报告的可比性，部分内容追溯以往年份 报告时间范围 报告发布周期 每年一次 本报告所涉及的数据和信息覆盖了中国支付清算协会及会员单位，为便于表达，在报告的表述中分别使用“中国支付清算协会”“协会”“会员单位”“行业主体”“我们”等 报告组织范围 报告数据来源 官方公开发布数据和中国支付清算协会会员单位报送材料 国际标准化组织社会责任指南（ISO26000）全球报告倡议组织可持续发展报告指南（G4 版）中华人民共和国国家标准 GB/T36000—2015 社会责任指南中华人民共和国国家标准 GB/T36000—2015 社会责任绩效分类指引中华人民共和国国家标准 GB/T36000—2015 社会责任报告编写指南中国支付清算行业社会责任指南中国支付清算行业社会责任评价指标体系金融服务业行业补充指南 报告编制依据 报告获取方式 本报告电子版请访问中国支付清算协会官网（www.pcac.org.cn） 联系人：中国支付清算协会电话：010-88665100地址：北京市西城区金融大街 20 号交通银行大厦 B 座 7 层 报告联系方式 会长致辞 2022 年是党和国家历史上极为重要的一年。面对风高浪急的国际环境和艰巨繁重的国内改革发展稳定任务，实现了经济平稳运行、发展质量稳步提升、社会大局保持稳定，我国经济发展取得来之不易的新成就。作为国民经济循环的基础支撑，我国支付产业各主体坚决贯彻党中央、国务院重大决策部署，坚持中国特色支付产业发展道路，不断提升支付服务质效，积极践行社会责任，为居民生活保障、服务实体经济发展作出积极贡献。 中国支付清算协会会长中国建设银行股份有限公司党委书记、董事长 坚持党的领导，充分发挥行业自律组织作用。中国支付清算协会坚持党对支付工作的全面领导，积极倡导各支付机构成立党组织，10 余家单位成立或筹备成立党组织。坚持“政策传导到位、市场自律规范、服务高质有效”的理念，充分发挥行业治理作用，在行业内开展党建案例征集与交流，推动党建与公司治理深度融合，引导各方守正创新，使守正合规成为机构发展更鲜明的底色。 贯彻党中央重大决策部署，助力实体经济高质量发展。支付清算产业各主体精准对接实体经济需求，创新升级支 付方式和工具，增加便利结算相关措施，加快社会资金的周转速率；推动打击治理涉赌涉诈资金链工作，守好百姓钱袋子；严格落实新一轮减费让利政策，积极响应支付降费倡议，切实惠及小微企业；稳步推进支付市场开放，着力构建新发展格局。 践行数字赋能，推动民生福祉持续改善。支付清算产业各主体深入学习贯彻党的二十大精神，通过科技进步和金融创新，将数字化智能化的支付服务覆盖至城市社区和广大农村地区；进一步深化农村支付环境建设，持续助力乡村振兴和社会经济发展。 筑牢底线思维，保护人民群众合法财产。支付清算产业各主体坚持落实监管政策及行业自律要求，牢牢把握合规经营底线思维，坚持公平竞争、诚实守信，持续推进风险管理体系建设，优化信息科技手段，妥善处理客户投诉，切实保护人民群众财产安全。 坚持金融向善，助力中国式现代化。支付清算产业各主体通过搭建公益慈善平台、做好金融服务保障等方式，持续开展公益活动，关注特殊群体，践行企业社会责任，在教育、医疗、减贫、环保、救灾等公益领域的慈善捐助金额达 11.24 亿元人民币，参与慈善捐助次数累计7.30 万次。 2023 年，中国支付清算协会将携手支付清算产业各主体，全面贯彻党的二十大精神，深入开展学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育，继续在人民银行正确领导下，坚守“支付为民”初心，砥砺前行，推动支付产业持续健康发展，在全面建设社会主义现代化国家新征程中向党和人民交出一份满意的答卷。 第一章 行业概况 2022 年，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，我国经济平稳运行、发展质量稳步提升、社会大局保持稳定 ,取得来之不易的新成就。作为国民经济循环的基础支撑，我国支付产业积极落实党中央、国务院重大决策部署，坚持支付产业的中国特色发展道路，进一步完善顶层设计，践行“支付为民”理念，为疫情期间居民生活保障、服务实体经济发展作出积极贡献。 行业概况第一章 2022 年，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，我国经济平稳运行、发展质量稳步提升、社会大局保持稳定 , 取得来之不易的新成就。作为国民经济循环的基础支撑，我国支付产业积极落实党中央、国务院重大决策部署，坚持支付产业的中国特色发展道路，进一步完善顶层设计，践行“支付为民”理念，为疫情期间居民生活保障、服务实体经济发展作出积极贡献。 近年来，随着支付产业改革开放不断深化，我国支付服务供给主体不断丰富、功能配置持续健全，支付产业迈入高质量发展阶段，有力支持了经济社会发展。截至 2022 年底，我国从事支付清算结算服务的各类持牌机构 4775 家，主要包括银行业金融机构、非银行支付机构、基础设施运营机构等。此外，还有数量众多的外包服务机构、金融科技公司、硬件设备提供商和检测认证机构等上下游非持牌机构。 银行机构筑牢支付产业高质量发展基石。截至 2022 年底，我国共有银行业金融机构法人 4047家，共开设银行营业网点 22.29 万个，合计开立账户 141.67 亿户，服务商户 6512.84 万户，为稳住支付清算行业安全基础，服务实体经济发展，巩固乡村振兴发展成果作出了积极贡献。 支付机构推动零售支付与各类场景深度融合。截至 2022 年底，我国共有非银行支付机构法 人 201 家， 共 设 立 分 公 司 1535 家， 从 业 人员 4.45 万名，为个人开立支付账户 64.38 亿户（活动账户 29.52 亿户）。支付机构历经十余年发展，围绕支付便捷性和用户体验，不断创新支付产品和服务，渗透到民生各类场景，成为零售服务市场的重要提供者。 基础设施运营机构构建形成立体支付网络。近年来，各基础设施运营机构切实履行支付清算系统业务连续性管理的主体责任，统筹境内和跨境两个市场，形成了多层次、广覆盖的立体化支付服务网络体系，为保障支付业务连续稳定运营、释放支付产业创新活力、推动优化支付清算市场格局、切实维护金融安全奠定了坚实基础。目前，我国共有 16 家支付与市场基础设施运营机构。其中，支付清算系统运营机构 7 家：中国人民银行清算总中心和 6 家特许清算机构——中国银联股份有限公司、城银清算服务有限责任公司、农信银资金清算中心、跨境银行间支付清算有限责任公司、网联清算有限公司和连通（杭州）技术服务有限公司；证券登记结算系统运营机构 4 家：中国证券登记结算有限公司、中央国债登记结算有限公司、银行间市场清算所股份有限公司和上海票据交易所股份有限公司；中央对手运营机构 7 家：中国证券登记结算有限公司、银行间市场清算所股份有限公司、上海期货交易所、上海国际能源交易中心股份有限公司、大连商品交易所、郑州商品交易所和中国金融期货交易所。 外包服务机构信息透明度持续提升。外包服务机构作为持牌机构的委托方，提供信息科技、业务流程“智造”、收单机构客户拓展等服务。随着金融机构信息科技外包和收单机构外包业务管理的进一步规范，各类外包机构信息透明度持续提升。以收单外包机构管理为例，中国支付清算协会通过外包机构登记、风险信息共享以及动态评级和备案管理 3 大机制，依托外包服务机构自律规范和自律检查，督促外包机构合规展业，不断提升外包市场信息透明度，为收单机构遴选合作机构提供公允行业标准，有效降低了收单市场双方的合作成本，促进优胜劣汰，净化市场环境。截至 2022年底，已备案公示收单外包机构累计达到 15742 家，评级覆盖面和影响力持续扩大。 金融科技公司服务积极推动支付行业变革。金融科技公司通过大数据、人工智能和云计算等新兴技术与支付行业深度融合，构筑安全稳定的支付结算网络和账户体系、推动支付服务的普惠和普及，助力监管部门对支付行业的穿透性监管。随着《金融科技发展规划（2022-2025 年）》落地实施，我国金融科技伦理治理体系不断完善，市场规模、应用场景等方面发展成果突出。全年共计新增 65 项创新应用测试运行，有效推动数字技术在普惠、小微、绿色、农村金融中的应用。 2022 年，支付产业坚持以人民为中心的发展思想，切实服务实体经济发展，全国银行业金融机构共办理非现金支付业务 4626.49 亿笔，金额 4805.77 万亿元，同比分别增长 5.27% 和8.84%，业务金额增速较上年放缓 1.19 个百分点；非银行支付机构共完成支付业务（含网络支付、银行卡收单、预付卡交易）11278.19 亿笔 , 同比增长 2.42%；金额 364.21 万亿元，同比下降 1.79%。 银行卡交易业务量略有增长。2022 年，全国共发生银行卡交易 4519.45 亿笔，金额1011.94万亿元，同比分别增长 5.34% 和 0.98%，增速较上年均有较大滑落。 网络支付业务稳步增长。2022 年，全国银行业金融机构共处理电子支付业务 2789.65 亿笔，金额 3110.13 万亿元，同比分别增长 1.45%、4.50%。非银行支付机构共完成网络支付业务11278.19 亿笔，同比增长 2.42%；金额 364.21 万亿元，同比下降 1.79%。 票据业务继续呈下降趋势。2022年，全国共发生票据业务 1.01 亿笔，金额 98.14 万亿元，同比分别下降 26.27% 和 12.88%，降幅较上年进一步扩大。不同票据业务继续呈现差异化发展，实际结算商业汇票业务金额较上年增长 8.82%，支票、银行汇票、银行本票业务量均较上年有所下降，其中银行本票业务下降幅度最大。 预付卡业务有所下降。2022 年，受疫情影响，预付卡发卡张数略有增长，但发卡金额下降明显。预付卡机构合计发卡 2.91 亿张，同比增长 0.69%；发卡和充值金额合计 613.57 亿元，同比下降 9.79%。 现金投放继续高位运行。2022 年，全国现金投放同比大幅增长。全年净投放现金 1.39 万亿元，同比增长 113.52%；M0 继续保持较快增长。 2022 年，我国支付产业各方守正创新，把握数字经济发展主动权，不断拓宽支付行业可持续发展道路。支付顶层设计持续优化和完善，行业严监管成效不断显现。中国支付清算协会强化行业自律职能，助力政府监管，行业自律管理水平持续提升，推动行业整体持续高质量发展。 守正创新，把握数字经济发展主动权。一是强大的科技力量为支付产业数字化转型提供了必要条件。支付服务市场主体依托自身强大的科技力量，逐步从提供支付服务或金融服务的机构，转型成为“支付 + 金融