利用数字的兴起 - 美国支付的关键趋势

每个人的Banking平台在上升中兑现数字密钥趋势在美国支付 目录支付 - 快速发展的景观现金正在流出吗 ？数字主导的未来年轻一代推动数字革命丰富的选择 — — 新的支付方式受到美国人的青睐选择付款方式时 ， 安全和信任是首要考虑因素银行的即时支付机会结论 - 现代化势在必行Temenos 为美国银行提供的解决方案0304050607080910112 付款 - 快速演变景观我们在 Apple Pay 和延期付款等移动钱包的兴起中看到了这一点立即购买 ， 稍后付款的销售点选项。客户现在期望无缝、实时和安全的支付体验。监管也在发挥作用它的一部分 ， 许多市场采用开放银行标准以及其他新的国内实时支付计划 ， 如 FedNow 。银行需要敏捷性才能在这种快速发展的数字支付中保持领先地位景观 ， 但对许多人来说 ， 传统技术阻碍了他们的发展。支付世界正在改变步调一致。创新的 fi ntechs改变了支付方式景观和支付量是越来越多地转向非银行fi 金融服务机构。随着支付现代化成为美国银行的首要任务 ， 这项调查2, 000 名美国成年人提供了有关付款选择的宝贵见解和消费者的期望 ， 以及随之而来的美国银行的机会提高他们的竞争地位 ， 提高客户满意度。关于调查这项研究是由 Temenos 委托进行的鸦片研究。在线调查了 2, 000 名美国成年人的全国代表性样本作为 2023 年 7 月 11 日至 19 日美国消费者综合调查的一部分。1 家美国市场研究公司IDC预测到 2030 年 ， 74% 的消费者支付将由非传统金融机构处理。3 现金正在流出吗 ？每月至少使用一次的%银行 / 借记卡Cash77 %74 %71 %65 %63 %虽然现金仍然是最常用的支付方式之一 ，近四分之一 (24%) 的美国成年人从不或很少使用现金 (更少比每月 ） ， 更喜欢使用无现金的方式。账单支付 ， 例如手机或网上银行使用卡进行非接触式支付信用卡 / 借记卡移动支付现在在71% 的消费者使用移动或在线市场银行支付至少每月一次 ， 超过一半使用应用程序例如 PayPal 或 Venmo 。同时 ， 41 ％ 的人报告使用手机钱包 ， 如谷歌或苹果支付至少每月一次 ， 刚刚结束四分之一的人使用 QR 码付款。付款应用程序 e. g. Ve nmo ， Paypal通过虚拟钱包进行非接触式支付检查53 %41 %37 %36 %银行转账 (电汇 / ACH)扫描 QR 码26 %Crypto16 % 数字主导的未来% 同意所有支付将在不久的将来实现数字化未来 - 按年龄组80 %70 %60 %50 %40 %30 %20 %10 %0 %虽然一些更传统的支付方式 ， 特别是现金 ， 是预计将保持常见 ， 其他的则明显下降 ，32% 的受访者预计支票在未来会更少使用三年。67 %61 %60 %48 %44 %相比之下 ， 预计非接触式支付的使用会增加通过银行借记卡 / 信用卡 (38% 的受访者选择) 、账单通过在线或移动银行支付 (35%) ， 支付应用程序如如 Venmo 和 PayPal （ 34 ％ ） 和移动虚拟钱包 （ 33 ％ ） 。事实上 ， 近 3 名美国成年人 (58%) 预计所有付款在不久的将来实现数字化 ， fi GURE 上升到三分之二(67%) 在千禧一代 (26 - 41 岁) 中。18-2526-4142-5758-7677+年龄5 年轻一代推动数字革命按年龄使用选定的数字支付方式group -% using at least monthly扫描 QR 码Crypto采用新的支付方式是由较年轻的人群 ， 包括 Z 世代 (18 - 25 岁) 和千禧一代(26 - 41) 比老年消费者更有可能使用网上银行 ，非接触式和支付应用程序。账单支付 ， 例如手机银行或在线banking付款应用程序 ， 例如 Venmo ， Paypal此外 ， 大约一半的 Z 世代和千禧一代预计会增加他们在未来三年内使用这些付款方式。在相比之下 ， 只有 14% 的婴儿潮一代 (58 - 76 岁) 相信他们会更多地使用支付应用程序 ， 只有十分之一的人预计会增加他们通过虚拟钱包使用非接触式支付。通过虚拟钱包进行非接触式支付移动支付 ， 例如 Apple Pay / Google Pay0 % 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 60 % 70 % 80 % 90 %Z 世代 （ 18 - 25 ）千禧年 （ 26 - 41 ）X 世代 (42 - 57)Boomer (58 - 76)6 丰富的选择 — — 新的支付方式受到美国人的青睐使用较新的支付方式也趋于增加家庭收入。几乎三分之二 (65%) 的最高收入者(家庭收入超过 15 万美元的人) 报告使用至少每月在虚拟钱包上进行非接触式支付 ， 而73% 的人对支付应用也有同样的看法。相比之下 ， 只有有家庭收入的人分别为 34% 和 50%低于 35, 000 美元。在考虑使用的加密货币时 ， 这种差异也很明显至少每月只有 8% 的最低收入群体 ，但 42% 的高收入者和二维码至少使用过一次超过最高收入阶层一半的人一个月 ， 但只有收入低于 3.5 万美元的人中的五分之一。% 使用一个支付应用程序至少每月 - 按家庭收入80 %70 %60 %50 %40 %30 %20 %10 %0 %% 使用一个虚拟移动钱包至少每月 - 按家庭收入70 %60 %50 %40 %30 %20 %10 %0 %$34, 999 或以下 $35, 000 至$49,999$50, 000 至$74,999$75, 000 至$99,999$100, 000 至$149,999$150,000+$34, 999 或更少$35, 000 至$49,999$50, 000 至$74,999$75, 000 至$99,999$100, 000 至$149,999$150,000+7 顶部的安全和信任选择时的心态付款方式在考虑数字 / 电子时最重要或其他形式的付款 (% 谁选择)保安50 %在考虑数字支付、安全和保护时来自欺诈 (50%) 、隐私 (40%) 和值得信赖的品牌 (39%) 是对消费者来说 ， 最重要的因素是便利性 (36%) ，速度 （ 23% ） 和成本 （ 21% ） 。40 %39 %36 %隐私信任便利车速23 %21 %虽然最受老一辈人的赞赏 ， 但有 59% 的人婴儿潮一代和 64% 的沉默一代选择它 ， 安全性是所有年龄组中最重要的 fi 不能因素。同时 ，至少有三分之一的消费者提到信任年龄段。Cost这些都不是不确定6 %7 %8 银行的即时支付机会随着新支付方式的增加 ， 超过三分之一当考虑你如何支付商品和服务 ， 您是否同意或不同意以下声明 ？ （% 同意 ）美国消费者现在的 fi 和银行转账太慢 (35%) 或太昂贵 (36%) 。年轻人的不满意度更高超过一半的千禧一代和 43% 的 Z 世代对银行转账的速度感到不满。60 %50 %40 %30 %20 %10 %0 %然而 ， 尽管一些消费者正在探索替代支付方式方法 ， 只有 38% 的人愿意只使用非银行应用程序 ， 比如Venmo 或 PayPal 来发送和接收资金。事实上 ， 超过一半的受访者只会信任他们的银行或信用社发送付款时。随着诸如引入 FedNow 之类的创新使银行提供更快、更方便的支付他们自己 ， 那些接受支付的 fi 金融机构因此 ， 现代化在竞争中处于有利地位改变支付格局。今天的银行转账今天的银行转账我只会相信我的我只会快乐太慢了太贵了使用非银行应用程序的银行 / 信用合作社发送时付款像 Venmo / PayPalto发送和接收mone y9 结论 -现代化势在必行实现支付基础设施现代化 ， 以支持新的即时支付等市场服务 ， 呈现显著的 fi 不能美国银行增加竞争地位的机会并提高客户满意度。通过采用现代、云 -基于技术和拥抱开放银行原则 ，银行可以创建更灵活和 fl 灵活的实时支付生态系统。这使他们能够引入创新的附加值支付服务 ， 简化运营 ， 实现更个性化和方便的体验给他们的客户。“向无现金社会的转变正在取得进展在美国的势头 ， 因为这个 Temenos调查显示。这是一个全球现象重塑支付格局 ， 推动通过消费者采用和数字所有业务的转型 ， 创造创新支付的机会像 Convera 这样的供应商。此外 ， 现代化使银行能够利用新兴的人工智能 (AI) 和机器等技术学习优化交易处理、欺诈检测和风险管理。支付现代化也为与 fi ntech 公司的合作和伙伴关系 ， 支付处理器和其他行业参与者。通过集成他们的系统并利用共享的专业知识 ， fi 金融机构可以利用新的收入来源 ， 扩大其影响范围并提供增值超越传统银行业务的服务。这就是为什么我们与：使我们的支付平台现代化云,并帮助客户转移资金简单和可靠。 “帕特里克 · 高迪尔Convera 首席执行官10 Temenos 为美国银行提供的解决方案Temenos Payments 涵盖从订单接收开始的完整付款生命周期to clearing and settlement. It combines deep end - to - end functionality with最先进的云原生、云不可知、可解释的 AI 和 API -fi rst 启用了支付技术。“随着美国消费者寻求更快 ， 更便宜和更方便的付款方式 ， 它银行拥有正确的技术至关重要和平台 ， 在支付和创新有效地缩放。每个产品都设计为成功工作 ， 无论是单独还是通过 SaaS 、云或内部部署 ， 一起提供 fl 灵活性以进行定制支付解决方案 ， 以满足简单 ， 复杂和多样化的需求。许多银行现有的核心技术可能会限制它们提供给他们的客户来自 FedNow 等即时支付服务。 Temenos 可以通过使银行逐步实现其核心现代化来解决这些限制能力 ， 加快实现价值。在 Temenos ， 我们继续在我们跨账户服务的单一代码库 ，银行和支付。我们的云原生和API - fi rst 平台 ， 经过验证的本地化以及在美国的持续投资 ， 使银行和非银行逐步现代化他们的支付能力 ， 给予他们所需的业务敏捷性使来自新市场的创新和 benefi t像 FedNow 这样的倡议。 “我们跨核心银行和支付的单一代码库 ， 以及我们久经考验的SaaS 模式和强大的美国预配置 fi 功能 ， 使 Temenos 的解决方案市场上最引人注目的。这就是为什么美国顶级银行 ， 创新的数字银行如 Varo ， 以及 Convera 等全球支付颠覆者 ， 选择我们的 SaaSo ff ering ， Temenos 银行云。随着 Temenos 支付在 Temenos Banking Cloud 上运行 ， 银行可以保留敏捷 ， 处于创新的最前沿 ， 提供快速、可靠和透明的为客户提供支付服务。菲利普 · 巴尼特总裁 - 美洲 ， Temenos了解更多11