2023亚太地区金融和支付的未来趋势报告

A现在，下一个，未来金融愿景 今天我们继续生活在一个不确定的世界里几年来，我们面临着全球政治的不确定性，我们已经处理了随着大流行的中断，我们现在正在应对长期通货膨胀。但这对消费者和品牌如何驾驭当今的格局？ 在本报告中，我们将探讨将塑造下一个主题在消费者行为和品牌反应方面的十年亚洲10个国家的金融和支付部门太平洋：澳大利亚，日本，印度尼西亚，新加坡，泰国，马来西亚、越南、韩国、中国和印度。 我们确定了10个关键趋势，将详细探讨消费者的转变对金融和支付的影响超过了未来十年。我们将通过以下方式绘制预期趋势轨迹可视化其在未来几年的预测强度-基于我们对消费者相对影响的客观分析对有关趋势的行为和态度的变化。 金融DNA揭示了今天的行动和动机 Consumer and provides recommendations for brands. Exploring both每个趋势的短期和长期影响，我们提供了一个品牌有效应对不断变化的消费者的框架未来十年的要求、态度和行为。 经济背景不确定性中的乐观 一个正在复苏的中国和一个有韧性的印度正在削弱美国和欧洲经济放缓对亚洲的影响太平洋的增长预测，估计是温和的但希望在2023年下半年为3.8%亚太地区，不包括中国。1 亚太地区的消费者也普遍关注他们的个人财务。跨各种领域进行的研究亚太地区的国家显示，18 - 22%的亚洲人强烈同意他们经常担心他们的个人财务。5 为了面对这些障碍并变得更强大，金融机构需要帮助消费者建立经济弹性和金融稳定。 虽然该地区仍有望带动全球70％的growth,2这在很大程度上取决于政府的表现政策制定者可以增强他们的弹性国内经济。 正是在这种背景下，本报告将探讨将塑造金融和金融未来的核心趋势未来十年的付款。随着生活费用的增加在重点突出的背景下，报告将概述当前的经济形势可能会加速或影响概述了趋势的轨迹。 尽管国际货币基金组织预计通货膨胀率会下降，但它项目平均通货膨胀率仍将高于前全球80%以上国家的大流行水平，甚至到2024年。3亚太地区将继续下降总体通胀反映了能源和食品价格的下跌压力，但核心通胀率将保持在可能会继续在家庭层面造成困难并对消费者的实际收入和支出施加压力。 这种经济状况显然影响了消费者心态。尽管有整体增长的故事，但消费者在每个国家都报告不太乐观。最近的一项调查显示55%的人在接下来的5年里感到有财务困难的风险年在亚太地区。4 此外，人们担心通货膨胀，贫困和食物短缺，越来越多的人提到这个词在各种区域调查中“挣扎”。 根据这一点，我们预计银行和金融服务公司将提供更积极的指导和教育内容，以帮助消费者提高金融知识、预算、储蓄和投资-并防止他们的财务状况对他们的心理健康。受到周围更开放的对话的鼓励在公共和私人领域的个人财务，消费者将也开始向其他人开放更多关于他们的工资、支出和储蓄，不仅有金融专业人士，还有家庭和朋友。俗话说，共享的问题是减半的问题。 随着福利需求在本世纪20年代继续扩大，财务健康越来越受到消费者只是另一个促成因素整体健康。寻求财政授权和控制财务，消费者将转向新的和支离破碎的影响力来源。寻找未来，预计财务状况和识字率将成为消费者和品牌的核心焦点，因为健康的财务和幸福之间的联系是生活成本危机进一步凸显了这一点。 只有9% 澳大利亚、韩国的亚太地区消费者中 国 表 示，他 们对 自 己 的 个 人 生 活 感 到 满 意财务状况. 在未来几年，财务状况将越来越成为一般的代名词福祉是健康财务之间的纽带幸福健康的生活得到了进一步的强调生活成本问题。 54% 亚太地区的消费者感到个人面临风险未来五年的财政困难。 在全球最受欢迎的播客中排名前1%在Spotify上，投资的女孩讨论的重要性金融知识和投资。Kaur和Gupthan也有一个为期六周的投资课程，一年三次旨在帮助他们的观众获得财务自由。 展望未来，金融疗法将作为一种新的帮助消费者消费、储蓄和投资的咨询他们的价值观，使他们能够建立更好的金融期货。消费者将更加开放地分享个人详细信息他们的财务生活，许多人会转向社交媒体寻求答案，向银行施加压力，要求其提供更容易获得的建议。已经受利基受众、金融影响者(金融影响者)的欢迎将变得更加主流，因为他们有能力识别消费者问题，并提供切实可行的解决方案。 金融知识是实现金融健康的关键，金融科技针对儿童、青少年和年轻人的东西成年人将继续倡导更容易接近，积极主动，而且经常是游戏化的金融教育。早在2020年，年轻消费者最有可能使用了一个应用程序，激励他们坚持使用个人目标- 2019年, 27%的亚太地区消费者遵循资金管理影响者。1 全球16 - 24岁儿童的渗透率为38%，而全球为15%55岁以上的消费者。7 事实上，像阿曼达·弗朗西斯这样的有影响力的人，也就是钱女王2，越来越受欢迎。2021年，随着她的书富有如F * ck，旨在揭开金钱并赋予读者改善财务状况的能力，弗朗西斯推出了一个新的“金钱爱你”冥想，这有助于消费者设定的意图是生活在一个更稳定的经济环境中生活。她对社交媒体渠道的使用-加上她的方式结合了正念、灵性和财务智慧-有助于使她的整体财务状况内容和建议更容易接近和吸引人，特别是对于年轻女性他们觉得控制自己的财务是遥不可及的。 在亚太地区，只有15%的人在学校学会了如何理财，中国人最有可能有正式的教育（22%）。8 行动趋势 大华银行在新加坡的健康节有摊位，研讨会和展示的舞台活动世行无数的健康主张促进它提供的整体福祉customers. UOB is the first and only financial参与国家倡议的机构，并强调了各个方面的重要性健康，包括身体、精神、情感、甚至是财务上的，对客户。9 同时，有影响力的汉弗莱·杨3和Tori Dunlop4在TikTok上有超过一百万的粉丝，Z世代寻求信贷、投资、储蓄、税收和预算方面的建议。像Simran Kaur和Sonya Gupthan这样的影响者，在56福布斯30岁以下的亚洲，由于他们的Girls该投资播客。 随着Z世代成长为具有更高水平的金钱知识，预计这种教育将在五年多的时间内实现与前几代人相比。了解积极的财务管理行为，例如为特定目标储蓄或定期投资少量，将完全嵌入。这也将允许年轻消费者分享他们的知识与同龄人一起，进一步民主化接受金融教育的机会。 行动趋势 美国金融服务巨头Truist1, purchased移动储蓄游戏化应用程序Long Game，带有视图将更多交互式功能合并到其银行服务。 财务健康 GajiGesa，印度尼西亚和东南亚的领导者挣得工资访问(EWA)平台现在提供其在WhatsApp上的服务将提供数百万东南亚的工人们快速、安全、方便的方式来访问他们的实时收入。GajiGesa成为亚太地区第一位也是唯一一位员工健康和财务福利公司提供在WhatsApp上按需支付薪水。3 除了脱碳之外，消费者将期望银行利用他们巨大的财务力量采取更全面的观点可持续性，利用他们的影响力来支持气候正义和生物多样性，推动气候积极跨业务运营。消费者不会如果他们发现他们的银行没有做得足够。这种行为预计会加速受经济不确定性的影响，这将导致品牌忠诚度波动。 在未来的几年里，气候变化仍将是占主导地位的全球威胁，亚太地区63%的消费者感觉个人在未来的影响的风险五年。1这促使消费者采用生态-正在改变他们关系的道德价值观与他们互动的产品和服务 daily basis. These values - based consumer behaviours已经进入银行业，拥有可持续的信用卡，影响力投资和ESG策略现在司空见惯。 谁对未来负主要责任的问题44%这个星球是一个复杂的星球。虽然全球43%消费者认为主要责任在于政府(vs 24% 亚太地区消费者 已经说他们总是或有时选择时考虑可持续性信用卡等金融产品和投资，上升到53%千禧一代。3 for business)2，不断上升的不信任意味着消费者实际上将寻求品牌，包括银行，以帮助产生积极的影响改变。他们期待公司展示雄心勃勃的环境、社会和公司治理(ESG)活动。需要审查气候目标，并重写以反映这一点，以科学为基础，可量化回馈比他们付出更多的承诺，而不是维持现状。 银行还需要成为消费者的盟友减少碳足迹的个人斗争。那里将越来越多地采用新的应用程序和可穿戴设备帮助消费者跟踪他们的影响交易和投资，提出替代方案如果影响太大，奖励他们减少他们的足迹。消费者的兴趣已经进入主流，65%的人在亚太地区对跟踪其个人的应用程序感兴趣对环境的影响。4 与此相适应，涉及大量产品和服务的自然资源的消费，如比特币采矿，将受到严格的审查，可能会变得更加严格受监管。从化石燃料中剥离将成为一个主要领域来自消费者的审查，俄罗斯在乌克兰的战争推动减少依赖的势头关于天然气，特别是与冲突的联系和不安全感变得更加明显。消费者将推动银行将这些投资转向碳-消极和中立的公司。 消费者的个人行为也将采取可持续投资。观察到的一个新生趋势亚太地区显示，澳大利亚有相当多的少数民族(14%)、韩国(15%)和中国(15%)非常对投资于可持续公司。1 银行业走向绿色 随着消费者越来越信任他们的银行帮助他们实现可持续生活，我们将会看到大量声称是绿色的银行涌入。作为对绿色洗涤的怀疑程度在根据这一点，银行将需要明确说明他们的环境、社会和公司治理(ESG)倡议的工作-响应更大的需求透明度，包括影响证明。新认证将开发给消费者安心他们的说法得到了证实。 该地区的成年人有一个银行账户，有账户所有权范围从只有33%和37%的成年人柬埔寨和老挝的人口分别为96%泰国。1 随着消费者需求从被动的包容性转向积极赋权，各行各业的公司，包括银行和金融，将越来越多预计不仅代表，而且更积极地迎合为越来越多样化的客户提供支持，社区和需求。针对特定群体将使金融服务提供商能够更好地连接将客户的价值观和经验放在有意义的水平，而包容性的一般承诺将出现不足。展望未来，预计普惠金融将成为整个银行业的普遍目标，并金融业，因为品牌试图帮助消费者从所有背景都会建立一个财务上更安全的未来。 但是新的创业公司开始解决这些问题通过提供专门为消费者设计的服务难以获得银行服务。这将是在经济困难时期尤其重要。 行动趋势 获得金融服务可能很困难某些群体的消费者，由于缺乏信用记录，非正统的进入劳动力市场的途径和语言障碍往往使获得银行账户变得困难，信用卡或其他贷款。此外，向数字支付社会，数字正在取代现金作为国王，也加剧了无银行账户和无银行账户。金融包容性是对促进可持续发展至关重要和整个亚太地区的经济增长。只有59%的 母亲金融是缅甸第一个完全许可的数字贷方。他们有一个移动应用程序，并计划成为贷款、储蓄、保险,个人理财顾问,金融识字和学习。他们目前正在发展为前往海湾和其他南亚/东南亚国家就业。2 与此同时，随着越来越多的银行分行关闭为了应对日常银行业务自动化程度的提高任务，另一个财务风险高的弱势群体排斥是老年人口，他们通常没有技术、数字技术、物理或认知熟练掌握网上银行。同时摄取增长，27％的75岁以上的亚太地区消费者仍然没有拥有一部智能手机。1金融机构不断创新，使服务易于访问，并显示对此有一种明确的关心、同情的态度group. For instance, in India, Bank of Baroda’s mobile banking应用程序功能世界黄金帮助老年人管理他们的个人理财.它使用超个性化的通信帮助那些在使用数字移动设备方面苦苦挣扎的人technologies. It has larger in - app fonts and buttons for those与视觉问题或条件，如关节炎。3包容性还意味着确保通常服务不足群体得到更好的代表，并有平等的机会最新的金融产品。2021年，亚太地区的46%16 - 24岁的消费者认为广告是不能充分代表他们国家的多样性。4All所有行业的品牌都需要努力提高多样性和外部代表。