二十大胜利闭幕，银行如何奋力前行？银行业：月度行业观察 2监管最新动态01 银保监会传达二十大全会精神，强调五大金融工作方向►中国银保监会召开党委（扩大）会议02 建设覆盖全社会的征信体系，推动征信业高质量发展►人民银行发布“走中国特色金融发展之路”系列文章03 贷款中介陷阱需警惕，呼吁消费者正规办理贷款►银保监会发布关于警惕贷款中介不法行为侵害的风险提示04 金融科技伦理指引发布，杜绝以“科技创新”名义模糊业务边界►央行发布《金融领域科技伦理指引》05 九月金融数据出炉，信贷需求持续回暖►央行公布九月份金融数据及社融数据P3P4P5二十大胜利闭幕，银行如何奋力前行？2022年11月3日安永，金融业战略与交易咨询服务组行业热点专题01 【国有银行】六大行三季度信贷数据出炉，支持实体经济►六大行发布三季度信贷投放数据02 【普惠金融】普惠金融发展向好，新特点指引新趋势►央行发布《中国普惠金融指标分析报告（2021年）》03 【村镇金融】三方签订战略协议，强化乡村振兴金融服务►农业农村部、国家乡村振兴局与国家开发银行签订战略合作协议04 【绿色金融】发力金融科技、转型金融，优化绿色金融体系►“2022绿色金融论坛”在沪举行05 【数字货币】数字人民币交易超千亿，持续推动健康发展►央行公布数字人民币最新进展06 【数字支付】多边央行数字货币桥完成首测，助力跨境结算►多边央行数字货币桥完成首次测试P8P9P10P11P12P6P7P13 32022年10月24日，银保监会党委书记、主席郭树清主持召开党委（扩大）会议，传达学习党的二十大、二十届一中全会精神，结合银保监会实际，研究部署贯彻落实工作。01 银保监会传达二十大全会精神，强调五大金融工作方向监管最新动态中国银保监会召开党委（扩大）会议资料来源：银保监会会议要求加强党中央对金融工作的统一领导1►将加强党的领导贯穿于金融工作的全过程、各方面坚定捍卫“两个确立”2►更加自觉地践行“两个维护”，坚定不移走好中国特色金融发展之路坚持不懈用习近平新时代中国特色社会主义思想凝心铸魂3►增强金融监管工作的政治性、人民性，在理论和实践方面运用党的创新理论最新成果完善党管金融的制度体系和党中央重大决策部署落实机制4►各部门在思想、政治上与习近平同志为核心的党中央高度保持一致持续推动银行保险机构加强党的建设►促进党的领导与公司治理有机融合，充分发挥金融机构党组织把方向、管大局、促落实的领导作用5会议强调持之以恒防范化解重大金融风险1►推进中小金融机构改革化险，强化金融稳定保障体系，守住系统性金融风险底线以推动高质量发展为主题2►支持建设现代化产业体系，健全农村金融服务体系，促进区域协调发展大力发展普惠金融3►加强“新市民”金融服务，规范发展第三支柱养老保险，积极促进共同富裕深化金融体制改革4►加快完善金融机构公司治理，推进金融数字化转型，推进银行业保险业高水平对外开放加强和完善现代金融监管►健全金融法治，依法将各类金融活动全部纳入监管，切实提高金融治理体系和治理能力现代化水平5 2022年10月10日，人民银行发布“走中国特色金融发展之路”系列第十五篇文章《建设覆盖全社会的征信体系》，坚决贯彻落实党中央、国务院关于征信体系建设的重大决策部署，着力完善诚信建设长效机制，健全覆盖全社会的征信体系，提高征信服务质量，保障信息主体权益，推动我国征信业高质量发展。402 建设覆盖全社会的征信体系，推动征信业高质量发展监管最新动态人民银行发布“走中国特色金融发展之路”系列文章资料来源：人民银行市场化个人征信机构为企业征信机构办理备案培育国际级信用评级机构征信发展坚持“政府+市场”双轮驱动征信发展逐步构建金融信用信息基础数据库和市场化征信机构协同发展、互相补充的发展格局，市场化征信机构满足多元征信需求，包括：完善征信管理制度重点保护个人隐私充分体现“以人为本”权益保护坚决保护信息主体合法权益个人征信信息事关个人隐私和财产安全，企业征信信息事关企业商业秘密和市场竞争力，人民银行始终坚持“征信为民”的理念，强法治、严监管，提升征信业合规水平，切实保护信息主体合法权益，包括：建设地方征信平台统一动产权利担保登记制度扩大应收账款融资平台应用小微服务把服务小微企业融资作为征信服务的重点人民银行充分利用征信平台实现不同部门、地区之间的涉企信息互联互通，解决小微企业融资缺乏抵押担保、信息不可得而导致风险不可控等问题，包括：坚持征信全覆盖的建设目标保护信息主体合法权益市场化、法治化、国际化持续发展推动新时代中国征信业持续高质量发展人民银行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，进一步建设完善覆盖全社会的征信体系，为经济社会发展提供高质量征信服务，包括：主要内容 503 贷款中介陷阱需警惕，呼吁消费者正规办理贷款监管最新动态银保监会发布关于警惕贷款中介不法行为侵害的风险提示资料来源：银保监会2022年10月14日，中国银保监会发布《关于警惕贷款中介不法行为侵害的风险提示》，提醒有借款需求的广大消费者要选择正规机构办理贷款，警惕非法中介或不法行为侵害权益，注意防范陷阱风险。三类陷阱假冒银行名义发布办理贷款的广告信息：非法中介会冒充“xx银行”“xx银行贷款中心”等名义发布贷款广告信息，或是向消费者推送贷款额度，声称“在银行内部有关系”“可走内部流程办贷款”等，诱骗消费者通过其办理贷款。其实，此类中介机构与银行并无关联，是为诱骗借款人进行的虚假宣传提供名不副实的中介服务：非法中介往往瞄准对贷款业务、流程不熟悉，或征信有问题的消费者群体下手，提供所谓的“优惠贷款”“迅速放款”服务，从中抽取极高的费用骗取高额手续费：非法中介常以“低价手续费”“百分百获得贷款”等幌子吸引消费者。借款人从银行获得贷款后，非法中介又以各种名义要求借款人将贷款资金打入指定账户“走账”，伪造“流水”，借款人一旦进行转账操作，这笔资金大多以“服务费用”等名义被截留，借款人很难要回资金，面临维权困难►正规渠道：消费者应通过正规金融机构、正规渠道进行咨询或者办理►充分核实：如需中介服务，不轻信间接贷款服务要约，核实中介机构资质，详细了解中介服务与合同内容，警惕贷款营销宣传中的虚假宣传行为►了解信息：向银行或小额贷款公司等机构办理贷款时，注意看清贷款条件、综合息费成本、还款要求等重要信息►诚信守则：提供真实贷款申请资料，珍惜个人征信，理性借贷，及时还款►增强意识：警惕向无关账户的转账要求：要增强法律意识，提高风险防范能力，对于超出贷款合同约定的转账要求要注意，警惕以“刷流水”“走账”为由的打款要求，不随意向无关账户转账打款，防范被骗取资金风险正当融资熟悉产品提高警惕三个建议 2022年10月9日，中国人民银行正式发布《金融领域科技伦理指引》标准（以下简称“《指引》”或“文件”）。604 金融科技伦理指引发布，杜绝以“科技创新”名义模糊业务边界监管最新动态央行发布《金融领域科技伦理指引》资料来源：人民银行《指引》介绍提供在金融领域开展科技活动需要遵循的守正创新、数据安全、包容普惠、公开透明、公平竞争、风险防控、绿色低碳等7个方面的价值理念和行为规范指导金融领域从业机构开展科技伦理治理工作，预防和化解金融科技活动伦理风险《指引》内容1包容普惠，公开透明数据安全：要求金融机构充分获取用户授权，以最小必要原则采集数据，使用数据秉持“专事专用”原则，严格采取防护措施，依法合规共享数据，主动清理留存数据2创新风险补偿，健全创新退出机制风险防控：要求金融机构牢固树立风险底线意识，自觉履行风险监控责任，主动做好创新风险补偿，积极健全创新退出机制，认真落实追责问责要求包容普惠：要求金融机构提倡包容性设计，防止不公平歧视，履行无障碍义务。其中，在履行无障碍义务方面，文件要求建立“容错型”产品交互机制，着力弥合因智能技术运用困难导致的数字鸿沟问题，不断提升金融服务的深度、广度和温度公开透明：要求金融机构充分披露产品服务信息，做好消费者适当性管理，自觉主动接受外部监督，强化科技伦理宣贯教育积极健全创新退出机制：要求在金融科技产品和服务正常退出或因特殊情况导致非正常退出时，确保用户资金安全、信息安全，实现平稳退出，包括但不限于业务与技术的安全退出绿色低碳策略：金融机构坚持生态优先绿色发展策略，发挥金融支持环境改善作用，积极主动应对气候变化挑战，全面促进资源节约高效利用 2022年10月11日，央行公布9月份金融数据及社融数据。社融情况和企业贷款均超预期，居民贷款同比继续缩量。705 九月金融数据出炉，信贷需求持续回暖监管最新动态央行公布九月份金融数据及社融数据资料来源：人民银行社融情况社融数据情况改善，主要源于新增人民币贷款居民贷款居民贷款同比继续缩量，长短期贷款新增均有减少新增社融3.53万亿元人民币同比增加0.63万亿元人民币新增人民币贷款2.47万亿元人民币同比增加0.81万亿元人民币企业贷款企业贷款成主力，长短期贷款新增均有大幅增长短期贷款新增0.66万亿元人民币同比增加0.47万亿元人民币中长期贷款新增1.35万亿元人民币同比增加0.65万亿元人民币短期贷款新增0.19万亿元人民币同比减少0.02万亿元人民币中长期贷款新增0.35万亿元人民币同比减少0.12万亿元人民币九月相关金融数据 2022年10月16日，国有六大行发布支持实体经济相关公告，披露前三季度信贷投放情况。01【国有银行】六大行三季度信贷数据出炉，支持实体经济行业热点专题六大行发布三季度信贷投放数据资料来源：公开资料银行支持实体经济措施前三季度贷款金额出台8个方面42条支持实体经济措施服务实体经济成效显现，贷款总量实现较好增长1.69万亿元人民币以高质量发展为主题，坚守“服务乡村振兴的领军银行”、“服务实体经济的主力银行”各项业务稳步发展，经营业绩稳健向好2.2万亿元人民币突出金融工作政治性、人民性，发挥大行支柱作用，积极发挥投融资总量、结构、节奏和定价管理功能2.2万亿元人民币聚焦国民经济重点领域和薄弱环节，加大信贷投放，靠前、精准发力，支持疫情防控和经济社会发展取得积极成效2.1万亿元人民币在服务实体经济中主动担当作为，加大金融供给，优化信贷结构，深化业务特色，夯实资产质量，推进高质量发展0.64万亿元人民币在服务实体经济中担当作为，加速数字化转型，着力打造服务乡村振兴数字生态银行，进一步推进“三农”金融业务高质量发展0.7万亿元人民币►布局关键领域：各银行在通过金融手段支持实体经济时需要关键领域着重发力，如新市民金融、绿色金融、普惠金融、养老金融等►精准投放：银行在支持实体经济时需要确保信贷投放的精准性，这需要银行持续优化现有的金融结构，如城乡资源配置等EYP观点8某国有银行A某国有银行B某国有银行C某国有银行D某国有银行E某国有银行F 2022年9月30日，央行发布《中国普惠金融指标分析报告（2021年）》，介绍了中国普惠金融发展的重点与趋势。央行发布《中国普惠金融指标分析报告（2021年）》02【普惠金融】普惠金融发展向好，新特点指引新趋势行业热点专题资料来源：人民银行9九大普惠金融新特点►普惠金融发展有效应对疫情带来的不利影响，金融支持稳企业保就业方式不断创新，普惠小微贷款持续实现量增、面扩、价降持续增长►巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接取得积极进展，相关体制机制和政策举措更加完善，涌现许多各具特色的创新做法金融支持►简易开户有效提升小微市场主体、流动就业群体的账户可得性►各市场主体开户时间缩短、开户流程优化，新开立单位银行账户较快增长服务优化►数字技术运用促进金融服务范围持续下沉拓展，数字支付规模持续扩大►小微企业互联网流动资金贷款等快速增长，数字普惠金融生态不断丰富数字发展►传统银行网点更趋智慧、智能，各渠道无障碍、适老化改造深入推进，为老年人、残疾人提供更多远程服务、上门服务等特殊群体►农业保险保费较快增长，城乡居民大病保险保费平稳增长，保险深度、保险密度仍有较大提升空间保险发展►服务中小微企业直接融资能力增强，农产品期货期权数