金融科技推动中国绿色金融发展（2022报告）：案例与展望

2022 报告金融科技推动 中国绿色金融发展： 案例与展望 研究指导 戴⻘丽保尔森基金会副主席兼总裁 ⻢骏骏北京绿色金融与可持续发展研究院院⻓ 中国金融学会绿色金融专业委员会主任 研究团队 组 ⻓ 孙蕊蕊 保尔森基金会高级顾问 保尔森基金会绿色金融中心执行主任 刘嘉⻰ 北京绿色金融与可持续发展研究院ESG投资研究中心主任 成 员 （按姓氏拼音首字母顺序排列） 范程程 北京绿色金融与可持续发展研究院ESG投资研究中心助理研究员 方夏莹 湖州银行绿色金融部总经理 郭梦瑶 嘉实基金管理有限公司ESG研究员 韩晓燕 嘉实基金管理有限公司ESG研究总监 何乐乐 中国人⺠银行成都分行金融研究处副调研员 华楠楠 湖州银行绿色金融部中级经理 ⻩丁伟 湖州市人⺠政府金融工作办公室副主任 厉鹏鹏鹏 中国人⺠银行成都分行金融研究处处⻓ 林怡津 北京绿色金融与可持续发展研究院ESG投资研究中心研究员 刘⻜⻜ 中国人⺠银行成都分行营业管理部货币信贷统计处副处⻓ 鲁⻜⻜ 保尔森基金会绿色金融中心副主任 牛红卫 保尔森基金会自然和环境保护项目总监 孙巍巍 中国人⺠银行湖州市中心支行调查统计科副科⻓、高级经济师 唐雨琦 中国人⺠银行湖州市中心支行调查统计科科员、经济师 吴功照 北京绿色金融与可持续发展研究院ESG投资研究中心ESG项目负责人 吴佩玉 保尔森基金会主任 徐鹏达 湖州市人⺠政府金融工作办公室科员 严若婷 中国人⺠银行成都分行营业管理部货币信贷统计处副主任科员 张柏杨 中国人⺠银行成都分行金融研究处研究二科负责人 张芳芳 北京绿色金融与可持续发展研究院ESG投资研究中心副主任 张洁洁 中国华电集团有限公司科技信息部碳排放管理处处⻓ 朱力力 保尔森基金会生态保护项目主任 致 谢 本课题研究由保尔森基金会绿色金融中心和北京绿色金融与可持续发展研究院共同完成。在本课题案例征集、调研、案例跟踪、报告研讨及文本审阅过程中，得到了湖州市人⺠政府金融工作办公室、中国人⺠银行湖州市中心支行、中国人⺠银行成都分行、中国华电集团有限公司、嘉实基金管理有限公司、湖州银行、中国人⺠银行研究局金融市场研究处等机构的支持与帮助，在此我们致以诚挚感谢。 目 录 2021年是“十四五”规划的开局之年，也是碳中和元年。金融科技在支持绿色金融发展的过程中发挥了重要作用，且已在如绿色资产识别、环境气候⻛险管理、环境数据共享等领域显现成效。一、引言 一、引言 2021年是“十四五”规划的开局之年，也是碳中和元年，中国担当大国责任、践行低碳发展承诺，构建碳达峰、碳中和“1+N”政策体系。在绿色低碳发展的大趋势下，中国绿色金融迎来重大发展机遇，研究测算未来三十年绿色低碳投资累计需求将达到约487万亿人⺠币（约73万亿美元）。金融科技在支持绿色金融发展的过程中发挥了重要作用，且已在1如绿色资产识别、环境气候⻛险管理、环境数据共享等领域显现成效。 2021年以来，金融科技支持绿色金融的深度与广度进一步得到延展。在应用场景上，金融科技在绿色资产识别上已有较多实践，同时也稳步在绿色数据采集、环境⻛险预警与流程管理、环境信息披露等场景进行尝试。在重点领域上，中国人⺠银行等金融监管部⻔不断引导业界探索创新，金融机构和金融科技企业开始探索向绿色农业、企业碳账户构建、金融机构碳核算方法学、金融支持生物多样性保护和转型金融等领域拓展。 为了发掘、总结与推广金融科技推动中国绿色金融发展进程中的成功经验，识别现存问题与挑战并提出针对性建议，自2020年以来，保尔森基金会绿色金融中心（以下简称“保尔森基金会”）与北京绿色金融与可持续发展研究院（以下简称“北京绿金院”）对金融科技推动中国绿色金融发展的应用场景与案例开展持续研究。过去两年，保尔森基金会与北京绿金院联合课题组连续发表了《金融科技推动中国绿色金融发展:案例与展望（2020年）》、《金融科技推动中国绿色金融发展:案例与展望（2021年）》等系列报告。2022年，课题组对金融科技赋能中国绿色金融发展过程中的市场趋势、典型案例、技术应用、前沿产品与场景等方面的最新趋势与实践开展研究与分析，并形成《金融科技推动中国绿色金融发展:案例与展望（2022年）》的报告（以下简称“本报告”）。 本报告共分为四部分内容。 第一部分回顾了2021年金融科技推动绿色金融发展的最新国际与国内政策动态，分析了过去一年金融科技在中国绿色金融业务领域的市场格局、发展趋势以及绿色金融市场需求端的机遇。 第二部分跟踪研究了2020年与2021年金融科技推动绿色金融发展报告中四个典型案例的最新进展。这些案例是：嘉实基金ESG评分系统、中国华电集团碳排放管理信息系统、湖州市绿色金融综合服务平台、湖州银行绿色信贷管理系统。跟踪调查发现，金融科技在中国绿色金融领域的应用在2021年持续深入，通过共享数据、优化模型等方式，提高了金融机构与相关方的工作效率。在过去一年里，部分案例的系统功能进一步提升，应用范围进一步扩展，部分案例的成功经验得到复制推广。 据中国金融学会绿色金融专业委员会2021年12月发布的《碳中和愿景下的绿色金融路线图研究》测算，在碳中和背景1下，按“报告口径”测算，中国未来三十年的绿色低碳投资累计需求将达487万亿人⺠币（按2018年不变价计）。3 第三部分研究了三个金融科技支持绿色金融发展的新案例，聚焦于金融科技公共服务平台。它们分别是由保尔森基金会与中国生态环境部对外合作与交流中心合作开发的中国境外投资项目环境⻛险快速筛查工具（ERST）、湖州融资主体ESG评价体系和成都数字农业平台。这些新案例覆盖了生物多样性⻛险评估、小微企业ESG投融资评价和绿色农业等领域，开拓了金融科技促进绿色金融的新场景。 第四部分立足金融科技助力绿色金融发展的最新进展，从监管部⻔及相关部委、地方政府、金融机构和科技公司四个⻆度分析了当前仍面临的问题与挑战，并给出相应建议。报告认为，这些问题与挑战主要体现为： （1）监管部⻔及相关部委层面：现有绿色金融政策框架下缺乏金融科技支持绿色金融发展的规划与指引；产业部⻔与金融部⻔间的环境和气候数据共享机制尚未打通。 （2）地方政府层面：地方政府各部⻔间环境数据共享与认证互信难度大，信息孤岛仍普遍存在。此外，地方政府对企业开展的ESG评价多依赖于人工评分，金融科技运用较少。 （3）金融机构层面：许多金融机构对金融科技应用于绿色金融的重视与规划程度不足；绿色金融业务部⻔与金融科技部⻔缺乏互动与了解；既懂金融科技又懂绿色金融的复合型人才缺失，这导致金融机构内部绿色金融与金融科技未能形成有效的协同融合。 （4）科技公司层面：科技公司在部分重要技术领域尚处于发展阶段，不能完全满足绿色金融发展需要。此外，科技公司对绿色金融需求痛点、最新应用领域与发展方向的理解程度不足，缺乏对绿色金融应用场景的深度挖掘，难以充分响应绿色金融创新需求。 针对上述问题，本报告提出如下建议： （1）监管部⻔及相关部委层面：建议监管部⻔及相关部委将金融科技支持绿色金融纳入未来版本的绿色金融和转型金融的指导意⻅；通过进一步优化《银行业金融机构绿色金融评价方案》等激励约束机制，推动金融机构主动加快金融科技在绿色金融业务流程及管理机制中的应用；加强产业部⻔与金融部⻔间的环境和气候数据共享；鼓励金融机构、金融科技公司及研究机构共同推进金融科技支持绿色金融的能力建设、交流及国际合作。 （2）地方政府层面：建议地方政府通过“物联网+区块链”等金融科技手段，运用全程无人工干预的数据闭环方法取得真实可靠的企业环境表现数据，建立企业环境信息及数据共享平台。此外，应完善配套支持政策，推动地方政府建立全面的企业可持续发展量化评价体系。 4 （3）金融机构层面：建议金融机构提升对金融科技在绿色金融发展中作用的认识，通过成立联合工作组等形式建立起绿色金融业务部⻔与金融科技部⻔联动机制，并加强金融科技在推动绿色金融产品创新中的应用。 （4）科技公司层面：建议科技公司关注金融科技支持绿色金融的重点技术创新，注重如区块链、物联网、遥感等技术创新；深化金融科技支持绿色金融的应用场景；凭借自身技术与数据积累，面向碳核算、转型金融、绿色普惠等新的重点领域提供解决方案。 5 二、金融科技推动中国绿色金融发展：政策、市场与机遇2021年，金融科技公司支持绿色金融市场呈现出从推动单一产品创新到提供系统性解决方案、从服务信贷投放到助力绿色产业投资的转变。未来，金融科技支持绿色金融将在生物多样性保护、碳核算与碳资产管理、转型金融、ESG评价与投资以及绿色农业等领域获得更大的创新应用空间。 二、金融科技推动中国绿色金融发展：政策、市场与机遇 碳达峰、碳中和目标（以下简称“‘双碳’目标”）提出以来，中国绿色金融发展步入快⻋道，金融科技在绿色金融领域中的应用空间广阔。课题组对金融科技推动中国绿色金融发展的支持政策、市场主体发展情况、需求与机遇开展了研究分析，以识别金融科技服务于绿色金融的市场前景、潜在需求与前沿技术应用场景。 1.政策支持 （1）绿色低碳发展相关政策 围绕实现“双碳”目标，中国绿色金融政策和业务体系不断完善，在顶层设计、政策措施、产品创新、国际合作等方面取得积极的进展。 在全球推动可持续金融发展方面，中国正扮演着越来越重要的⻆色。2021年10月于意大利罗⻢召开的G20峰会上，中国人⺠银行与美国财政部作为可持续金融工作组联合主席共同牵头发布了《G20可持续金融路线图》，提出要提升全球不同区域可持续金融界定标2准的可比性、兼容性和一致性，建立全球一致的可持续披露标准体系，建立有公信力的转型金融框架。该路线图通过界定标准、披露标准、整体框架明确肯定了可持续金融对推动绿色转型的重要地位，把扩大应对气候变化的融资规模列为优先发展事项，为全球市场资金支持绿色发展提供了指引。此外，中国人⺠银行与欧盟委员会共同牵头完成《可持续金融共同分类目录报告—减缓气候变化》，致力于推动提升全球可持续金融分类标准的可比性、兼容性和一致性，于2021年11月在由中欧等经济体共同发起的可持续金融国际平台（IPSF）发布。 从国内来看，绿色金融政策、框架与工具也在不断完善。2021年10月，中共中央办公厅和国务院分别发布的《关于完整准确全面贯彻新发展理念做好碳达峰碳中和工作的意⻅》与《2030年前碳达峰行动方案》，是中国碳达峰碳中和工作的顶层设计和路线图。随后，各领域各行业实施方案也在加快制定。 《G20可持续金融路线图》报告原文：https://g20sfwg.org/wp-content/uploads/2021/10/G20-Sustainable-Finance-2Roadmap.pdf.7 为充分发挥绿色金融在助力“双碳”目标实现上的作用，中国人⺠银行于2021年初步确立了“三大功能”、“五大支柱”的发展思路，探索形成了以绿色金融标准体系、环境信息披3露框架、绿色金融激励约束机制、绿色金融产品和服务体系、绿色金融国际合作为支柱的绿色金融体系，并推出“碳减排支持工具”，以1.75%的优惠利率助力实现“双碳”目标。2022年3月，中国人⺠银行发布题为《绿色金融助力碳达峰碳中和》的报告，提出推进绿色金融和转型金融标准体系建设，发展多样化金融工具，继续深化绿色金融地方试点和国际合作，有效支持经济社会绿色低碳转型。 2021年12月，中国生态环境部印发《企业环境信息依法披露格式准则》，并联合国家发展和改革委员会、中国工业和信息化部等九部委开展气候投融资试点，指导试点地方积极参与全国碳市场建设，研究和推动碳金融产品的开发与对接。鼓励试点地方金融机构在依法合规、⻛险可控前提下，稳妥有序探索开展包括碳基金、碳资产质押贷款、碳保险等碳金融服务。绿色金融