金融业数字化转型发展报告（白皮书）2020-2021

金融业数字化转型发展报告（白皮书）金融信息化研究所2022年2月2020-2021 金融业数字化转型发展报告（白皮书）I前言《国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》中提出加快数字化发展、建设数字中国的任务，要求金融业稳妥发展金融科技、加快金融机构数字化转型。《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》实施完成，《金融科技发展规划（2022-2025年）》正式发布，持续推动金融创新，助力金融业数字化转型，促进普惠、绿色金融发展，更有效服务实体经济。为总结一年来金融业数字化转型情况，金融信息化研究所联合行业机构，组织开展行业调研，在金融业数字化转型实践基础上，编写了《金融业数字化转型发展报告（白皮书）》，从转型治理、新技术应用创新、基础设施迭代升级、网络安全防范、促进监管科技发展等方面全面总结梳理了主要金融机构在数字化转型方面取得的进展，并展望发展趋势，供各方参考。参编单位：北京金融信息化研究所有限责任公司阿里云计算有限公司华为技术有限公司金电信息科技（北京）有限责任公司北京国家金融科技认证中心有限公司 pOvNpPmRqNmPxOpRrPrPoO9P9R6MtRoOsQsQjMrRmPiNmMpM7NnMpRNZrNtRMYnOsM金融业数字化转型发展报告（白皮书）I目录一、概述....................................................................................................1二、数字化转型实践...............................................................................1（一）加强金融业数字化转型指导和规范.....................................1（二）普遍重视数字化转型战略驱动.............................................4（三）加快实施组织架构优化.........................................................5（四）大力推动企业架构转型.........................................................7（五）持续加大科技投入...............................................................10（六）不断加强科技队伍建设.......................................................12（七）深入推进云计算应用...........................................................14（八）有序推进大数据应用...........................................................16（九）全面开展人工智能应用.......................................................18（十）加快探索区块链应用场景...................................................20（十一）优化升级金融信息基础设施...........................................22（十二）不断完善网络安全保障体系...........................................24三、金融业数字化转型发展展望.........................................................26（一）加大数字化转型指导和规范...............................................26（二）进一步完善数字化转型治理体系.......................................27（三）全面推进金融科技应用创新...............................................27（四）强化企业级数据能力建设...................................................28 1一、概述随着数字经济上升为国家战略，金融科技推动金融业数字化转型持续深入发展，数字金融成为当前主流，推动金融业高质量发展。为有效推动金融业数字化转型，金融管理部门加大了转型指导和规范，金融机构重视数字化转型战略规划的制定，实施组织架构优化，推动企业架构转型，强化金融科技投入和人才队伍建设，持续开展云计算、大数据、人工智能、区块链等新技术创新应用，加快金融信息基础设施迭代升级及提升网络安全保障能力等多个环节，涵盖了金融业治理能力提升和治理体系完善的方方面面。为适应数字金融发展需要，监管部门将强化金融业数字化转型指导和规范，金融机构将不断完善转型治理体系，持续推进金融科技应用创新，通过企业级数据能力提升推动金融业数据要素市场建设。二、数字化转型实践金融业数字化转型实践主要基于行业调研和行业专家观点，进行统计、分析，从多维度展示金融业数字化转型实践情况。（一）加强金融业数字化转型指导和规范金融管理部门特别重视行业数字化转型规划指导，其中人民银行发布了《金融科技发展规划（2022-2025）》、银保监会年初发布了《关于银行业保险业数字化转型的指导意 2见》、证监会发布了《证券期货业科技发展“十四五”规划》，明确“十四五”期间行业金融科技发展、数字化转型目标，从治理体系、业务创新、技术和数据能力建设、风险防范等多维度提出重点任务，推动行业数字化转型落地实施。金融业加大数字化转型相关标准规范研制，加强数字化转型方法论研究，并提出了金融业数字化转型参考模型，从转型共识、转型治理、技术支撑、数据治理、应用创新、生态构建和风险防范7个方面给出金融机构数字化转型的框架，提出了不同类型金融机构数字化转型的实施策略，同时给出了转型实施路径的建议。金融科技创新监管工具稳步实施，《金融科技创新安全通用规范》（JR/T0199—2020）为进入金融科技创新试点的科技产品的技术性安全评估提供依据，金融科技创新监管试点范围和数量不断增加。截至2021年底，共有17个地区的近120个金融科技创新产品对外公示，其中科技产品42个，工银金科、建信金科、兴业数金等29家机构的科技产品均已完成技术性安全评估工作，并顺利登记。此项评估既可管控好金融技术创新应用带来的风险，又不过度附加安全措施而影响创新效率，以最小干预原则把好了金融科技创新入口关。金融标准检测认证切实促进金融科技监管和综合治理水平的提升。据调研显示，目前获认可开展金融中介、保险 3和辅助服务认证及金融科技产品认证的机构共有21家，相较2020年底增加5家，如图-1所示。图-1我国从事金融标准认证机构数量趋势图金融标准认证及相关检测业务涉及规范金融科技产品与服务、保护数据安全和个人金融信息、支持金融数字基础设施建设、引导新技术应用创新、支持普惠金融发展等多方面。目前，金融科技产品认证作为国家统一推行的认证制度（简称国推产品认证），认证对象包括客户端软件、条码支付受理终端、声纹识别系统和云计算平台等11种金融科技产品，金融行业共依据92项标准开展认证业务38项。截至2021年底，通过金融科技国推产品认证的机构共523家，涵盖商业银行、非银行支付机构、金融科技公司等多种类型。通过检测认证确保了金融科技产品在身份认证、逻辑安全、安全功能设计、密码算法及密钥管理、数据安全等方面符合 4行业标准要求，保障金融科技产品的安全和质量。（二）普遍重视数字化转型战略驱动数字化转型相对之前电子化、信息化对业务的支撑作用和意义，更强调业务与科技的深度融合、业务主导和科技引领的“双轮”驱动，仅依靠科技部门难以有效推动各机构的数字化转型工作。为此，主要金融机构纷纷从企业级战略高度推动数字化转型工作，制定金融科技发展、数字化转型的战略规划，加大战略驱动，推动数字化转型工作落地。根据对46家金融机构的调研，有40家制定了数字化转型战略，占比达86.96%，其中将数字化转型确定为企业级战略的有38家，占比达82.61%。不同类型金融机构制定数字化转型战略的占比情况如图-2所示：图-2数字化转型战略占比情况可以看出，不同类型金融机构在战略驱动数字化转型方面基本形成共识，注重顶层设计，通过金融科技创新发展、 5数字化转型规划的制定和实施，推动数字化转型落地。（三）加快实施组织架构优化金融机构不断在组织架构优化与完善方面发力，从决策、管理、执行、创新等多个方面强化数字化转型的组织保障。从决策层面看，在设置最高层分管领导、信息科技管理委员会进行信息化管理决策的基础上，部分机构由一把手亲自抓金融科技创新、数字化转型工作。调研结果表明，46家机构中有16家机构将金融科技、数字化转型确定为“一把手工程”，占比约为34.78%。不同类型机构的具体情况如图-3所示：图-3数字化转型一把手工程机构数量及占比情况如图-3所示，国有大型银行、股份制银行及保险公司更注重由“一把手”亲自抓数字化转型工作，加大转型实施力度。从关键高管岗位设置情况看，部分机构通过设置信息科 6技相关的关键高管岗位，加强金融科技管理、推动数字化转型。根据调研结果看，其中设置首席信息官（CIO：ChiefInformationOfficer）的金融机构有23家机构，设置首席技术官（CTO：chieftechnologyofficer）的金融机构有9家 ， 设 置 首 席 信 息 安 全 官 （CISO：Chiefinformationsecurityofficer）的金融机构有4家，设置首席数据官（CDO：ChiefDataOfficer）的金融机构仅1家。根据关键高管岗位设置情况看，目前主要金融机构基于监管要求和加强整体科技管理考虑，重点设置CIO和CTO，但CDO的设置还没引起普遍重视。如图-4所示：图-4设置关键高管岗位机构数量示意图从部门设置调整看，金融机构纷纷加大了支持金融科技创新、数字化转型的新部门设置和组建，提升金融科技能力和水平、支持金融创新。从本次调研结果看，9家金融机构成立相关金融科技创新研究院，其中包括7家银行，2家保 7险公司。被调研的机构中有13家金融机构成立金融科技子公司，其中包括10家银行、2家证券交易所，1家保险公司。另外，有25家金融机构成立创新实验室，其中2家政策性银行及1家开发银行中有1家成立创新实验室，6家国有银行有5家成立了创新实验室，9家股份制银行有7家成立了创新实验室，6家区域性银行有3家成立了创新实验室，7家外资银行有1家成立了创新实验室，8家证券业金融机构有4家成立创新实验室，5家保险机构有4家成立创新实验室。如图-5所示：图-5设立创新实验室的不同类型机构数量示意图不难看出，主要大型金融机构在设立支持金融科技创新的机构、部门方面相对中小机构力度更大，从而可以更有效支持金融科技创新、数字化转型。（四）大力推动企业架构转型基于技术发展、业务创新需要，主要金融机构在推动企 8业级架构转型方面持续发力，包括业务架构、数据架构及IT架构的全面转型，提升企业架构整体设计能力，推动组件化、分布式架构深入应用。部分机构加大了中台体系的构建和落地应用，在推动核心系统向分布式云架构转型中也取得较大进展。不同机构在实施分布式架构转型中，既有核心系统从传统大型主机集中式架构全面基于原生云架构和分布式技术体系进行重构的模式，也有只将核心系统数据库替换为分布式数据库的渐进式演进模式，还有部分机构基于开源技术结合云原生实践实现自研分布式数据库的应用等。以下对主要金融机构的架构转型情况做简要介绍：工商银行从全行视角进行企业架构整体规划，