躬行践履 行而不辍-2024年金融业数字化转型升级报告之核心实践篇

之核心实践篇 躬 行 践 履行 而 不 辍 《2024 年金融业数字化转型升级报告之核心实践篇》编委会： 专家顾问： 何宝宏 何阳 冯橙 马聪 于宏志 马洪杰 于丁 王永强 宋勇 吴宗友 孔松 王珊珊 编写组： 龚昱元 权卓然 王靖格 陈浩 贠飞航 张劲 李拥军 张莉 夏鹏 杨帆 杨阳 姜冬阳 王立骏 李亮 韩满 付祥孙建平 刘文祥 郑臣明 段爱民 郝景然 江威 周凯 孟繁明 张楠 （排名不分先后） 版权声明2024 神州信息版权所有 本文档著作权归神州信息所有，未经神州信息书面允许，任何单位和个人不得以任何形式复制、修改、抄袭、传播全部或部分文本。 服务声明 本文中的信息，神州信息不作明示、暗示的保证。文档基于现状编写，在本文档中的信息和意见，均有可能会改变，不再另行通知。 神州数码信息服务集团股份有限公司 神州数码信息服务集团股份有限公司（简称：神州信息），秉持“成就客户、创造价值、追求卓越、开放共赢”的企业价值观，为金融等重点行业客户提供全方位的数字化建设服务。神州信息通过“数字技术 + 数据要素”的融合创新，提供全方位的信息科技建设服务，帮助客户实现数字核心竞争力的重塑。截至 2023 年末，总计拥有知识产权和专利 1922 项。通过自主研发已经形成八大金融产品族，覆盖超过 300 款金融软件解决方案产品，累计服务金融机构超过 1900+、农业用户 700 万 +、中小微 110 万 +、ICT 客户 3200+。 中国信息通信研究院云计算与大数据研究所 中国信通院云计算与大数据研究所是中国信息通信研究院面向互联网新技术、新产业、新模式、新业态不断发展的势态，设置的核心业务单元。中国信通院云大所围绕云计算、大数据、人工智能、数据中心、智慧健康、金融科技、审计与治理、内容科技、开源与软件安全以及数字化转型等关联应用领域开展技术、标准研究，构建相关技术的测试、试验和统计平台，承担相关服务和产品的测试评估工作，承担国家重大科技项目、产业化项目，提供相关技术标准的咨询服务。 华为技术有限公司 华为技术有限公司成立于 1987 年，总部位于中国广东省深圳市龙岗区。华为是全球领先的信息与通信技术 (ICT）解决方案供应商，专注于 ICT 领域，坚持稳健经营、持续创新、开放合作，在电信运营商、企业、终端和云计算等领域构筑了端到端的解决方案优势，为运营商客户、企业客户和消费者提供有竞争力的 ICT 解决方案、产品和服务，并致力于实现未来信息社会、构建更美好的全联接世界。 阿里云计算有限公司 阿里云计算有限公司（简称：阿里云），是一家云计算及人工智能科技公司，坚持让计算成为公共服务，通过提供安全、可靠的计算和数据处理能力，让云计算和人工智能成为普惠科技。从全面上云，到云上创新，阿里云彻底改变了云的使用方式和云上应用开发方式，让不懂得代码的人也能使用云的能力，大大降低了创新的门槛。阿里云和全球数字创新者一起，以科技应对挑战，为美好社会建设带来积极改变。 海光信息技术股份有限公司 海光信息技术股份有限公司成立于 2014 年，主要从事高端处理器、加速器等计算芯片产品和系统的研究、开发，目标成为世界一流的芯片企业，为数字中国提供核心计算引擎。公司的产品包括海光通用处理器（CPU）和海光协处理器（DCU）。海光 CPU 系列产品兼容 x86 指令集以及国内外主流操作系统和应用软件，已经广泛应用于金融、电信、互联网、教育、交通等重要行业或领域。 深信服科技股份有限公司 深信服科技股份有限公司创立于 2000 年，是一家专注于企业级网络安全、云计算、IT 基础设施及物联网的产品和服务供应商。在如今的数字化时代，公司立志于承载全球各行业用户数字化转型过程中的基石性工作，从而让每个用户的数字化更简单、更安全。深信服旗下两大业务品牌——深信服智安全和信服云，与子公司信锐技术，在安全、云计算、IT 基础设施与物联网领域中不断积淀、打磨、再创新，为用户数字化转型工作构筑稳固基石。 中电科金仓（北京）科技股份有限公司 中电科金仓（北京）科技股份有限公司，简称电科金仓，成立于 1999 年，是中国电子科技集团成员企业。电科金仓以提供卓越数据库产品 助力企业级应用高质量发展为使命，致力于成为世界卓越的数据库产品与服务提供商。坚持自主创新，专注数据库领域 20 余载，核心产品金仓数据库管理系统 KingbaseES（KES）是专业大型通用数据库。2018 年，“数据库管理系统核心技术的创新与金仓数据库产业化” 项目获国家科学技术进步二等奖，是数据库领域唯一获国家级奖项企业。2022 年，KES 入选国务院国资委十项国有企业数字技术典型成果，彰显国家队实力。 2024 年 金 融 业 数 字 化 转 型 升 级 报 告 之核心实践篇 第 2 章核心系统建设驱动因素/09 2.1业务驱动/ 102.2技术驱动/ 122.3安全驱动/ 17 3.1成熟产品及新技术应用/ 203.2人力资源保障/ 293.3组织架构保障/ 31 第 4 章核心系统建设实践路径/34 4.1核心系统建设规划/ 364.2核心系统建设实施/ 504.3核心系统开发与测试/ 594.4核心系统建设上线/ 61 第 1 章 核心建设在金融业数字化转型中的重要角色 信息技术在当前数字化浪潮的推动下快速发展，不仅改变了金融服务的提供方式，而且将客户体验、业务模式和行业竞争格局提升到了全新的层次。面对这一趋势，数字化转型成为金融机构最关注的话题之一，它不仅是对传统业务模式进行现代化升级的有效途径，也是捕捉新兴市场机遇、提高服务效率和增强创新能力的重要举措。 1.1金融行业数字化转型背景分析 从宏观视角来看，政策层面为金融行业数字化转型提供了坚实的支撑与引导。政府积极出台一系列政策文件，鼓励金融机构加大科技投入，推动数字化发展，以提升金融服务实体经济的能力。环境方面，全球数字化浪潮汹涌，客户需求日益多样化和个性化，促使金融行业加快数字化转型步伐以适应市场变化。技术层面，技术创新则是金融行业数字化转型的核心驱动力，人工智能、大数据、区块链等新兴技术不断涌现，为金融机构创新服务模式、优化业务流程、加强风险管理提供工具。 1.1.1政策层面 近年来，为推动金融行业的数字化转型，中央和部委等发布了一系列重要政策。这些政策从金融科技发展规划、金融机构数字化转型指引、数据安全与共享规范等多个方面，为金融行业在数字化浪潮中稳步前行提供了坚实的政策保障和明确的发展方向。如 2024 年 4 月，国家发展改革委办公厅、国家数据局综合司印发的《数字经济 2024 年工作要点》明确提出，要适度超前布局数字基础设施，加快构建数据基础制度，深入推进产业数字化转型，加快推动数字技术创新突破等 9 方面落实举措。另外，在央行召开的 2024 年科技工作会议中也强调，要深入推进金融科技应用与数字化转型，加快数字央行规划建设，持续增强网络安全和数据安全保障能力。这些政策的出台，为金融行业数字化转型提供了有力的支持和引导。 1.1.2环境层面 在金融业数字化转型的进程中，环境因素的推动效应不容忽视。环境层面，消费者需求和社会环境共同推动金融行业坚定地迈向数字化转型之路。 一是消费者需求。目前，消费者对金融服务需求的多元化和个性化趋势愈发明显，他们期望获得更加便捷、高效的金融体验。为满足这一需求，金融机构须加快自身数字化转型速度，优化服务流程，提供个性化金融产品和服务。如今，移动支付、网上银行等数字化金融服务已经成为人们生活的重要组成部分，金融机构通过数字化渠道更广泛地服务客户。 二是社会环境要求。在数字化时代，数据安全和隐私保护至关重要，社会对金融服务安全性和可靠性的要求不断提高，金融数字化转型有助于加强信息安全保护，提高数据治理能力，保障客户资金和信息安全。 1.1.3技术层面 2024 年，科技的迅猛发展为金融数字化转型提供了坚实的支撑。人工智能、大数据、区块链等技术的日益成熟，使得金融机构能够更高效地处理数据、分析风险，提升服务质量和决策的科学性。 人工智能技术在金融领域的应用日益广泛众多金融机构积极投入人工智能的研发与应用。大型商业银行如招商银行、建设银行和平安银行，积极加强算力基础设施建设，推进大语言模型体系化建设，完善内部大模型体验平台，加强与生态链企业的合作，以加快 AI 技术的落地应用，为 AI 业务应用提供基础能力和模型服务平台，重点聚焦训练集群和推理集群的算力基础设施建设。算力水平提升意味着云计算和边缘计算技术将得到发展，金融机构能够灵活得部署算力资源，对海量数据进行快速处理，加速模型训练和迭代，提升金融决策的科学性与准确性。 大数据技术创新发挥着至关重要的推动作用。如中国农业银行推出的“链捷贷”产品，凭借大数据技术，在金融服务领域发挥了关键作用。在数据采集与整合环节，该产品全面汇聚企业基本信息、财务数据、运营数据及物流数据等多维度信息，并通过数据标准化处理与清洗流程，确保数据质量的高标准。在数据分析与建模方面，构建精细化风险评估模型，综合考量多重因素，对企业信用风险实施量化评估。针对数据安全与隐私保护，采用先进的数据加密技术，对敏感信息实施数据脱敏与匿名处理，降低信息窃取与篡改风险，有力保障企业商业秘密及个人隐私安全。大数据技术不仅提升了金融服务的效率和精准度，还在风险防控方面展现出强大优势。 区块链技术日益成熟，基于区块链技术的信息基础设施不断完善。金融行业区块链技术已逐渐从技术储备向数字化转型赋能迈进。越来越多的金融机构在支付清算、金融交易、跨境支付、供应链金融等领域有不同程度的探索和实践，并对上层应用进行创新。如区块链和数据存储技术相结合，解决金融行业电子证据复制成本低、复制精度高等问题，有效保障链上数据真实性。 随着前沿技术的不断发展和应用，推动金融行业向更加高效、智能、安全的方向发展，为金融业数字化转型提供更有力的支持。 1.2金融行业数字化转型未来趋势 在当今数字化时代的大背景下，金融行业的数字化转型正呈现出一系列令人瞩目的未来趋势。 技术应用持续深化成为金融行业数字化转型的关键方向。前沿技术的深度融合将成为关键驱动力。预计未来，人工智能在金融领域的作用将更加凸显，金融机构有望通过 AI 进行智能风控、精准营销和智能投顾，提高投资决策的准确性。基于人工智能的风险评估模型也将不断优化，为金融决策持续提供更为可靠的依据。其次，区块链技术将在金融领域发挥更大作用。例如，跨境支付、供应链金融等领域因区块链的去中心化和不可篡改性实现高效、安全的信息传递和价值交换。金融机构之间以及与科技企业的合作也将更加紧密，共同打造融合的数字化生态系统，实现业务的协同发展和创新，为金融行业的未来发展开辟更为广阔的空间。 服务模式也在发生深刻变革。未来，服务模式将在便捷性与客户体验方面呈现出全新的发展态势。金融服务将越发注重客户体验。虚拟现实和增强现实技术有望在金融服务场景中得到应用，为客户带来沉浸式的金融体验。例如，客户可通过虚拟现实技术参观银行的虚拟营业厅，直观地了解各种金融产品，感受金融服务的魅力。移动金融应用将进一步普及，使客户能够随时随地进行金融交易和查询，打破时间与空间的限制。生物识别技术如指纹识别、面部识别等广泛应用，让身份验证更加安全快捷，为金融交易保驾护航。此外开放银行将成为新的发展趋势。金融机构将开放 API 接口，与第三方企业合作，共同创新金融产品和服务。这一系列变革将推动金融行业迈向更高质量的发展阶段。 数据价值进一步凸显。数据资产化趋势明显，金融机构越发重视数据的积累、管理和应用。数据资产在金融业务的风险评估、营销、财富管理等方面发挥关键作用，影响着金融机构的市值。同时，数据安全和隐私保护也逐渐成为重要关注点，金融机构未来会逐步加强数据安全防护体系建设，以应对日益复杂的网络安全威胁和数据泄露风险，保障客户数据隐私。 金融行业的数字化转型未来趋势明确，将持续推动金融行业向更加高效、智能