2021年支付产业数字化转型发展白皮书

1（2021）2021中国支付清算行业社会责任报告 中国支付清算行业社会责任报告Social Responsibility Report of China Payment Industry2021 2中国支付清算行业社会责任报告Social Responsibility Report of China Payment Industry2021S目录CONTENT05 报告说明06 会长致辞09 第一章 行业概况10 一 市场主体类型多样、创新叠出12 二 支付业务保持增长、局部分化14 三 宏观因素对行业履行社会责任产生积极影响17 第二章 社会责任管理18 一 行业协会积极发挥引领作用23 二 行业主体强化社会责任管理27 第三章 服务实体经济28 一 加速资金周转30 二 便利企业结算32 三 扶持小微企业34 四 服务跨境交易 337 第四章 促进民生改善38 一 改善农村支付环境41 二 便利居民日常生活43 三 促进社区经济发展45 第五章 保障客户权益46 一 保障客户资金安全48 二 强化个人信息保护49 三 完善投诉处理机制51 四 宣传普及金融知识55 第六章 依法合规经营56 一 贯彻落实监管政策60 二 切实履行反洗钱义务62 三 营造公平竞争环境64 四 完善风险管理体系67 第七章 践行环保责任68 一 绿色办公69 二 绿色服务71 第八章 热心公益事业72 一 开展慈善捐助76 二 搭建公益平台79 三 举办公益志愿活动83 第九章 维护员工权益84 一 保障员工权益85 二 促进员工发展87 三 关心员工生活91 第十章 社会责任获奖情况104 未来展望 4中国支付清算行业社会责任报告Social Responsibility Report of China Payment Industry2021 52020 年 1 月 1 日至 12 月 31 日，为增强报告的可比性，部分内容追溯以往年份。每年一次本报告所涉及的数据和信息覆盖了中国支付清算协会及会员单位，为便于表达，在报告的表述中分别使用“中国支付清算协会”“协会”“会员单位”“行业主体” “我们”等。官方公开发布数据和中国支付清算协会会员单位报送材料。国际标准化组织社会责任指南（ISO 26000）全球报告倡议组织可持续发展报告指南（G4 版）中华人民共和国国家标准 GB/T36000—2015 社会责任指南中华人民共和国国家标准 GB/T36000—2015 社会责任绩效分类指引中华人民共和国国家标准 GB/T36000—2015 社会责任报告编写指南中国支付清算行业社会责任指南中国支付清算行业社会责任评价指标体系金融服务业行业补充指南本报告电子版请访问中国支付清算协会官网（www.pcac.org.cn）联系人：中国支付清算协会电 话：010-88665100地 址： 北京市西城区金融大街 20 号交通银行大厦 B 座 7 层报告说明报告编制依据报告时间范围报告发布周期报告组织范围报告数据来源报告联系方式报告获取方式 6中国支付清算行业社会责任报告Social Responsibility Report of China Payment Industry20212020 年是极不平凡的一年。新冠肺炎疫情暴发，世界经济出现严重衰退，国际形势严峻复杂，我国统筹疫情防控和经济社会发展，经济运行稳定恢复，成为全球唯一实现经济正增长的主要经济体，“三大攻坚战”取得决定性成就。在人民银行的领导下，我国支付清算行业主体锐意进取、主动作为，快速响应疫情防控要求，主动承担社会责任，为人民群众日常支付服务畅通、境内外救援和捐赠资金及时划拨到位、社会资金高效顺畅流转提供高质量服务，为推动我国复工复产以及实体经济发展做出了积极贡献。助力构建新发展格局，努力提升服务实体经济质效。2020 年，我国支付产业主体类型多样、数量众多，支付服务广度和深度持续拓展；支付基础设施运行稳健，业务规模持续攀升；新型支付方式不断普及，受理环境持续改善，为市场主体和消费者提供了丰富、便捷的支付工具和渠道选择，推动我国支付产业迈上高质量发展新台阶，对实体经济产生了多重溢出的积极效应，有效促进了实体经济发展。坚守支付为民初心，推动民生福祉改善。中国支付清算行业在人民银行的正确领导下，切实贯彻落实党中央、国务院决策部署，牢固树立和践行支付为民理念。行业主会长致辞中国支付清算协会会长中国银行党委书记、董事长 7体不断加大自身供给侧结构性改革，在改善农村支付环境、便利居民日常生活、促进社区经济发展等方面持续推陈出新，不断推动我国经济社会发展和服务民生改善。构筑支付安全屏障，切实维护金融消费者合法权益。保障消费者合法权益，守护用户支付金融安全是金融服务的生命线，也是支付清算行业持续健康发展的根本要求。2020 年，人民银行进一步优化顶层设计，加强支付领域立法工作，在推动支付业务精细化管理、防范打击支付领域违法犯罪等方面取得显著成效。支付清算行业主体积极贯彻落实监管政策及行业自律规范要求，持续推进全面风险管理机制建设，优化信息科技手段 , 切实保障客户资金安全；积极开展金融支付安全教育，妥善处理客户投诉，不断提升支付服务水平。投入公益慈善事业，促进社会和谐健康发展。支付清算行业在支持实体经济发展的同时不忘初心，积极履行社会责任，发挥行业优势，通过开展公益慈善捐助、搭建公益慈善平台、做好金融服务保障、组织志愿者活动等方式关爱亟需救助的群体，引导更多社会资源支持公益慈善事业发展，切实推动社会文明进步。统计显示，2020年支付清算行业主体在教育、医疗、减贫、环保、救灾等公益领域的慈善捐助金额达14.56 亿元人民币，参与慈善捐助次数累计 7.33 万次。在数字化推动下，支付服务已通过场景化建设等金融普惠方式深深融入经济社会发展的方方面面，支付产业在现代经济金融体系中的作用日益突出。中国支付清算协会要充分发挥自律和服务职能，引导支付市场主体在新时期守正创新、合规经营、改进服务，把社会公众利益、企业发展和社会责任结合起来，着力营造公平、公正的市场环境，推动支付清算行业高质量发展。 8中国支付清算行业社会责任报告Social Responsibility Report of China Payment Industry2021 9第1章 2020 年，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，我国支付清算行业克服新冠肺炎疫情冲击，稳妥应对各种风险挑战，继续保持稳健运行良好态势，业务指标稳中有进、数字化发展加速推进、服务覆盖面进一步扩大、行业管理持续规范，为服务实体经济和民生改善作出了积极贡献。行业概况 10中国支付清算行业社会责任报告Social Responsibility Report of China Payment Industry20212020 年，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，我国支付清算行业克服新冠肺炎疫情冲击，稳妥应对各种风险挑战，继续保持稳健运行良好态势，业务指标稳中有进、数字化发展加速推进、服务覆盖面进一步扩大、行业管理持续规范，为服务实体经济和民生改善作出了积极贡献。一、 市场主体类型多样、创新叠出2020 年 , 我国支付服务参与主体类型不断丰富，主要包括银行业金融机构、非银行支付机构、基础设施运营机构、关键服务提供者。2020 年，人民银行向连通（杭州）技术服务有限公司（简称连通公司））正式核发《银行卡清算业务许可证》，标志着美国运通作为国际卡组织正式进入我国银行卡清算市场。此外，还有数量众多的外包服务机构、金融科技公司、硬件设备提供商和支付IT 服务商等非持牌机构。银行业金融机构是我国支付服务的“主力军”。截至 2020 年底，我国共有银行业金融机构法人4604家，营业网点 22.67 万个，是我国支付服务创新发展和普惠深化的基石。非银行支付机构是支付产业数字化转型的“排头兵”。截至 2020 年底，非银行支付机构法人合计 232 家、设立分公司1689家，从业人员4.97万名。基础设施运营机构是我国数字经济的“接线员”。目前，我国共有 15家支付与市场基础设施运营机构。其中，支付清算系统运营机构 6 家：中国人民银行清算总中心和5 家特许清算机构 ( 中国银联股份有限公司、城银清算服务有限责任公司、农信银资金清算中心有限责任公司、跨境银行间支付清算（上海）有限责任公司和网联清算有限公司 )；证券登记结算系统运营机构 4 家：中国证券登记结算有限责任公司、中央国债登记结算有限责任公司、银行间市场清算所股份有限公司和上海票据交易所股份有限公司；中央对手运营机构 7 家：中国证券登记结算有法人232家分公司1689家从业人员4.97万名图 1-2 2020 年我国非银行支付机构数量统计数据来源：《中国支付产业年报2021》营业网点图 1-1 2020 年我国银行业金融机构数量统计数据来源：《中国支付产业年报2021》4604家22.67万个法人行业概况第 章 1 11支付清算系统运营机构证券登记结算系统运营机构中央对手运营机构图 1-3 2020 年我国基础设施运营机构数量统计数据来源：《中国支付产业年报2021》6家4家7家限责任公司、银行间市场清算所股份有限公司、上海期货交易所、上海国际能源交易中心股份有限公司、大连商品交易所、郑州商品交易所和中国金融期货交易所。关键服务提供者是跨境支付信息网络的“关口”。金融网关信息服务有限公司由中国境内环球银行金融电信协会 (SWIFT) 与 4 家中资机构合资成立，作为我国境内与境外金融信息网络之间的一个关口，金融网关向用户提供金融网关服务，保障 SWIFT 境内用户合法权益和业务连续性。外包服务机构是支付产业链保持畅通的“毛细血管”。2020 年，在中国支付清算协会收单外包服务机构评级工作中，共有包括银行业金融机构、非银行支付机构在内的 133 家收单机构对 8926 家外包服务机构进行了评分，参评外包服务机构数量较上一年度增长 36.05%。其中，2106 家外包服务机构通过协会的备案审核。金融科技公司是支付产业迭代发展的“加速器”。据不完全统计，我国金融科技公司数量超过5 万家。新冠疫情发生以来，消费者对“无接触”服务需求的提升加快了金融机构数字化转型进程，金融机构科技化、科技公司泛金融化，二者的融合程度空前紧密。以人民银行在北京等 9 个地区开展的金融科技创新监管试点为例，截至 2020 年底推出的 70 个惠民利企创新项目中，支付清算类创新项目占比达 20%。支付受理终端等硬件提供商为支付服务提供了综合“工具箱”。受理终端提供商为卡基、账基支付业务受理开发并生产了品类多样、价格层次丰富的硬件技术产品，既有高端的刷脸支付设备，又有自带通讯和播报功能的“云喇叭”类普惠产品，有力支持了我国非现金支付业务的创新和普及。支付 IT 服务商是持牌机构业务处理能力和创新能力持续提升的“助推器”。支付 IT 服务商通过向支付市场主体提供信息咨询、软件升级、硬件维修等全方位的信息技术服务方式为支付服务提供技术支持。图 1-4 2020 年我国收单外包服务评级工作覆盖的外包服务机构数量统计数据来源：《中国支付产业年报2021》201920208926家6561家 12中国支付清算行业社会责任报告Social Responsibility Report of China Payment Industry2021银行卡业务量小幅增长。2020 年，全国共发生银行卡交易 3454.26 亿笔，金额 888.00 万亿元，同比分别增长 7.28% 和 0.18%。互联网支付业