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江苏银行2021年业绩快报显示，公司盈利能力大幅提升，资产质量持续改善。贷款发放方面，贷款余额同比增长16.52%，增速环比三季度下降0.68pct。不良贷款率持续下降，拨备覆盖率边际上升，贷款资产质量持续向好。预计公司2022-2023年归母净利润同比增速分别为22.75%/20.97%，不考虑增发及配股的情形下EPS分别为1.63/1.98元/股，当前A股股价对应2022-2023年PE分别为3.94/3.26，PB分别为0.57/0.5。综合考虑公司近两年PB估值中枢和基本面情况，给予公司2022年PB估值1.0X，对应合理价值为11.32元/股，维持“买入”评级。
