威海市商業銀行股份有限公司WEIHAI CITY COMMERCIAL BANK CO., LTD.（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司）股份代號 : 96772021中期報告威海市商業銀行股份有限公司WEIHAI CITY COMMERCIAL BANK CO., LTD.(A joint stock company incorporated in the People’s Republic of China with limited liability)Stock Code : 96772021INTERIM REPORT威海市商業銀行股份有限公司 WEIHAI CITY COMMERCIAL BANK CO., LTD.中期報告INTERIM REPORT 2021 目錄第一節 重要提示第二節 釋義第三節 公司資料第四節 會計數據及財務指標概要第五節 管理層討論及分析第六節 股本變動及股東資料第七節 董事、監事、高級管理層及僱員第八節 企業管治第九節 重要事項第十節 中期財務資料審閱報告第十一節 未 經審計簡明合併財務報表及未經審計中期簡明合併財務報表附註第十二節 未經審計的補充財務資料機構一覽表23468626876818486172183 2第一節 重要提示威海市商業銀行股份有限公司 二零二一年中期報告1. 本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理層保證2021年中期報告（「本報告」）所載數據不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，並對其內容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。2. 本行第八屆董事會第二次會議於2021年8月27日召開，經會議審議，有效表決，一致通過了2021年中期報告及中期業績公告。會議應出席董事15名，親自出席董事15名。本行監事列席了本次會議。3. 本報告所披露的中期財務報表未經審計。按照國際財務報告準則所編製的2021年中期財務報告已由香港立信德豪會計師事務所有限公司審閱。董事會及董事會轄下的審計委員會已審閱及批准本行的中期報告。4. 本行董事長譚先國、行長孟東曉、副行長兼總會計師陶遵建、財務部門負責人盧光明，保證本報告中財務報告的真實、準確、完整。5. 根據本行2021年6月11日召開的2020年年度股東大會，本行以現金派付2020年度股息，分配金額為人民幣5.98億元（含稅），向權益分派股權登記日登記在冊的普通股股東每100股派發現金股息人民幣10元（含稅）。末期股息於2021年7月2日派發予股東。本行不宣派2021年度中期股息。6. 本報告涉及的未來計劃等前瞻性陳述不構成本行對投資者的實質承諾，敬請投資者及相關人士對此保持足夠的風險認識，並且理解計劃、預測與承諾之間的差異。7. 報告期內，本行未發現存在對本行未來發展戰略和經營目標產生不利影響的重大風險。本報告詳細描述了本行在經營管理中面臨的主要風險及本行採取的應對措施，具體請查閱本報告「管理層討論和分析」章節中「風險管理」和「未來展望」相關內容。8. 本報告所載財務數據及指標，除特別說明外，貨幣單位均以人民幣列示。本報告所載若干金額及百分比數字已作四捨五入調整，任何表格中總數與金額總和間的差異均由於四捨五入所致。9. 本報告分別以中文、英文兩種文字編製，在對兩種文字版本的理解上發生歧義時，以中文版本為準。 3第二節 釋義二零二一年中期報告 威海市商業銀行股份有限公司在本報告中，除非文義另有所指，否則下列詞語具有如下涵義：「本行」、「我行」或「威海市商業銀行」指 威海市商業銀行股份有限公司，一家根據中國相關法律法規於1997年7月在中國成立的股份有限公司，並（視文義所需）包括其前身、分行及支行（不包括附屬公司）「中國銀保監會」指 中國銀行保險監督管理委員會「山東銀保監局」指 中國銀行保險監督管理委員會山東監管局「中國重汽」指 中國重型汽車集團有限公司「企業管治守則」指 上市規則附錄十四的企業管治守則「本集團」或「我們」指 本行及其附屬公司，並（視文義所指）包括其前身、分行及支行「香港聯交所」指 香港聯合交易所有限公司「國際財務報告準則」指國際會計準則理事會頒佈的《國際財務報告準則》、《國際會計準則》、相關準則修訂及解釋性公告「上市規則」指《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》，經不時修訂、補充或以其他方式修改「中國人民銀行」、「中央銀行」、「人民銀行」、「人行」或「央行」指 中國人民銀行「公司法」指 《中華人民共和國公司法》「報告期」指 截至2021年6月30日止六個月「證券及期貨條例」指 香港法例第571章《證券及期貨條例》，經不時修訂、補充或以其他方式修改「山東高速」指山東高速股份有限公司，為山東高速集團公司的非全資附屬公司及本行主要股東「山東高速集團公司」指 山東高速集團有限公司，為本行控股股東「附屬公司」指 具有《上市規則》所賦予的涵義「通達金融租賃」指 山東通達金融租賃有限公司 4第三節 公司資料威海市商業銀行股份有限公司 二零二一年中期報告基本信息法定中文名稱威海市商業銀行股份有限公司（簡稱「威海市商業銀行」）法定英文名稱Weihai City Commercial Bank Co., Ltd. （簡稱「Weihai City Commercial Bank」）法定代表人譚先國董事會秘書盧繼梁聯繫電話：(86) 631-5236187傳真：(86) 631-5210210電子郵箱：whccb@whccb.com聯席公司秘書盧繼梁、譚栢如註冊資本人民幣5,980,058,344元註冊地址和辦公地址中國山東省威海市寶泉路9號郵政編碼：264200客服電話：(86) 40000-96636投訴電話：(86) 631-5221290網址：www.whccb.com香港主要營業地址香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓統一社會信用代碼913700002671339534金融許可證機構編碼B0176H237100001股票上市地點、簡稱和代號香港聯合交易所有限公司股票簡稱：威海銀行股份代號：9677H股股份過戶登記處香港中央證券登記有限公司中期報告備置地點本行董事會辦公室及主要營業地點法律顧問中國內地北京大成律師事務所中國香港普衡律師事務所香港中環花園道1號中銀大廈21-22樓審計師國內審計師立信會計師事務所（特殊普通合夥）中國北京市朝陽區安定路5號院7號樓中海國際中心A座9層、17-20層國際審計師香港立信德豪會計師事務所有限公司香港上環干諾道中111號永安中心25樓合規顧問中州國際融資有限公司本行並非香港法例第155章銀行業條例所界定的認可機構，不受限於香港金融管理局的監管，亦不獲授權在香港經營銀行及╱或接受存款業務。 5二零二一年中期報告 威海市商業銀行股份有限公司第三節 公司資料公司簡介本行成立於1997年，是中國金融改革的產物。自成立以來，本行始終牢記服務實體經濟的初心和使命，堅持「服務地方經濟，服務小微企業，服務城鄉居民」的市場定位，秉承「心相伴，悅成長」的服務理念，堅持在改革中創新，在發展中超越，走出了一條獨具特色的發展道路。現轄濟南、天津、青島等120家分支機構，在山東省地方法人銀行中率先實現網點機構「全省全覆蓋」。2016年在山東省金融機構中首家發起設立了金融租賃公司，綜合化經營邁出實質性步伐。2020年10月12日本行在香港交易所主板成功上市。本行的戰略方向是堅定不移地走以「數字化」為驅動、以「差異化，零售化，精細化，綜合化，資本化，品牌化，集團化」為內涵的「兩端型零售銀行」特色發展道路。在公司銀行業務端，聚焦高端客戶，堅持專業化、集約化的發展方向；在零售銀行業務端，緊扣基礎客群，持續創新特色產品，形成「兩端型零售銀行」業務特色。同時，樹立「科技引領業務」、「科技服務業務」的理念，實施「綫下業務綫上化，綫上業務豐富化，數字銀行戰略化」的「三步走」策略，扎實推進「數字銀行」建設，依托科技賦能業務發展。本行以優質的服務和良好的業績，贏得了社會各界的高度評價和廣泛贊譽，自2016年至2020年連續五年被評為中國金融機構金牌榜·金龍獎「全國十佳城市商業銀行」，在山東省政府組織的地方金融企業績效評價中多次排名第一，主體信用評級為AAA級。先後榮獲「中國最佳特色銀行」「中國最佳零售銀行」「中國最佳中小企業金融服務機構」「中國金融行業企業文化建設示範單位」「山東省首批A級納稅金融單位」「山東省質量獎」及「山東省管理創新優秀企業」等獎項，品牌美譽度和社會影響力顯著提升。 6第四節 會計數據及財務指標概要威海市商業銀行股份有限公司 二零二一年中期報告單位：人民幣百萬元項目2021年1-6月2020年1-6月本期比上年同期經營業績變動比率(%)利息淨收入2,919.01,970.748.12手續費及佣金淨收入346.3258.833.81交易淨損益、投資證券淨損益及其他營業淨損益372.5796.2(53.22)營業收入3,637.83,025.720.23營業支出(750.6)(686.0)9.42資產減值損失(1,723.0)(1,250.0)37.84稅前利潤1,164.21,089.76.84淨利潤961.8882.29.02其中：歸屬於本行股東的淨利潤882.9814.38.42 每股計（人民幣元╱股）歸屬於本行股東的每股收益0.150.16(6.25) 項目2021年6月30日2020年12月31日本期末比上年末資產負債的主要指標變動比率(%)總資產288,378.4267,601.67.76其中：客戶貸款及墊款136,673.6117,749.116.07 總負債266,315.2245,927.98.29其中：客戶存款193,413.4179,588.57.70 股本5,980.15,980.1–歸屬於本行股東的權益總額18,216.517,906.01.73權益總額22,063.221,673.71.80 每股計（人民幣元╱股）歸屬於本行股東的每股淨資產3.052.991.73 7二零二一年中期報告 威海市商業銀行股份有限公司第四節 會計數據及財務指標概要項目2021年1-6月2020年1-6月本期比上年同期盈利能力指標(%)變動平均總資產收益率(1)0.700.74(0.04)加權平均淨資產收益率(2)9.8611.32(1.46)淨利差(3)2.131.950.18淨利息收益率(4)2.251.850.40手續費及佣金淨收入佔營業收入比率9.528.550.97成本收入比(5)19.5121.71(2.20) 項目2021年6月30日2020年12月31日本期末比上年末資產質量指標(%)不良貸款率(6)1.471.470.00撥備覆蓋率(7)172.26173.39(1.13)撥貸比(8)2.532.56(0.03) 資本充足指標(%)核心一級資本充足率9.119.88(0.77)一級資本充足率10.6111.53(0.92)資本充足率13.9715.18(1.21)總權益對總資產比率7.658.10(0.45) 其他指標(%)流動性比例48.4552.61(4.16)存貸比(9)73.0567.785.27 (1) 按照期內淨利潤除以期初及期末的總資產平均餘額計算，並按年化基準調整。(2) 按照《公開發行證券的公司信息披露編報規則第9號－淨資產收益率和每股收益的計算及披露》（2010年修訂）規定計算，並按年化基準調整。(3) 淨利差=總生息資產平均收益率－總付息負債平均付息率，並按年化基準調整。(4) 淨利息收益率=淨利息收入╱總生息資產平均餘額，並按年化基準調整。(5) 成本收入比=業務及管理費（不含稅金及附加費）╱營業收入。(6) 按不良貸款總額除以客戶貸款及墊款總額計算。(7) 按客戶貸款減值準備總額除以不良貸款總額計算。(8) 按客戶貸款減值準備總額除以客戶貸款及墊款總額計算。(9) 按照客戶貸款及墊款總額除以客戶存款總額計算。2015年10月1日前，中