1商业银行数据战略白皮书2021年11月 2 3目录1. 商业银行数据战略的必要性041.1 数据的重要性051.2 商业银行制定数据战略的四大驱动力062. 商业银行数据战略072.1 数据战略的概念及实践082.2 商业银行数据战略现状092.3 商业银行数据战略的框架102.4 普华永道商业银行数据战略地图142.4.1 两点聚焦142.4.2 四大赋能152.4.3 六大支柱153. 商业银行数据战略实施方案163.1 数据战略制定173.1.1 数据战略现状分析173.1.2 制定数据战略愿景173.1.3 制定数据战略目标183.1.4 确定数据战略实施的总体原则183.1.5 制定数据战略实施举措183.2 数据战略实施193.2.1 组织人员配置193.2.2 制度保障建立193.2.3 数据文化培养193.3 数据战略评价203.3.1 战略实施评估203.3.2 数据能力评估214. 光大银行数据战略重点案例分享225. 实施数据战略面临的五大挑战246. 总结与展望26 4商业银行数据战略的必要性1 5中国是数据生产大国。据国际数据公司IDC研究1显示，中国在2018年产生了7.6ZB的数据。该机构预测，中国的“数据圈”将会在2018年至2025年之间扩张14倍左右，以每年30%的平均增速快速发展。届时，中国的数据量将在2025年达到48.6万亿GB，成为全球第一。数据已成为当今社会经济生态中的空气与水，通过数据聚合过程催化从量变到质变的枢纽效应，从而创造更多社会价值。随着数据累积不断加速，数据涵盖领域不断延伸，数据储量不断丰富，数据在政策、经济、社会及技术层面的重要性逐渐凸显。从政策（Policies）角度看，数据作为数字资产，国际上对于数据的所有权、使用权、经营权、修改权、遗忘权等数据确权在进行深入的探索。确保数据被安全有效地掌控与利用，对于保护个人隐私和企业信息保密性尤为关键。同时，通过采用成本法、收益法和市场法对数据的价值进行评估，数据可以直接或间接地给企业带来业务收益。从经济（Economy）角度看，数据已成为当今数字社会的基础生产要素和关键战略资源，为数字经济新模式、新生态、新业态的发展提供坚实基础，进一步释放劳动力、资本等要素在各行各业价值链流转过程中产生的价值，促进资源配置优化与再生、催化产业创新、助力经济高质量发展，推动数字经济和实体经济深度融合，逐渐形成具有国际竞争力的数字产业集群。从社会（Society）层面看，数据日益渗透人们的日常生活，促使社会对于数据的收集、保管和使用意识逐步增强，个人数据使用容忍度的改变也将会对数据平台的建设有着深远意义。在数据价值反歧视方面，全面落实如医疗、教育等行业的数字化档案建设，从而保障所有个人数据价值的释放及价值变现，提升低保障人群通过个人数据获得相应服务乃至商业利益的平等权利。此外，数据应用的普惠将通过个人数据与企业数据的融合提升行业服务效率并创造社会利益。从技术（Technology）层面看，利用区块链技术实现数据安全存储。数据安全共享采取区块链“链上”和“链下”结合的机制来满足海量数据的本地存储和共享。通过采用机密计算、安全多方计算或有公信力的可信计算，数据在不可信环境下的数据协作生产问题得以解决。这种不转移数据而转移计算能力的逻辑对数据质量要求更高。1.1 数据的重要性1资料来源：IDC于2019年发布白皮书，《2025年中国将拥有全球最大的数据圈》商业银行数据战略白皮书 在数字化不断深入、数据日益重要的大背景下，商业银行作为存储、处理和使用大量重要数据的金融机构，数据对其业务及发展的重要性日益明显，数据传统的支撑型定位无法有效提质增效、赋能一线、支撑决策，商业银行内部大量丰富数据没有发挥应有的价值，对业务战略支撑不足。此外，监管机构对商业银行制定数据战略及开展数据管理工作也做出了较高要求。对商业银行来讲，将数据管理工作提至战略高度势在必行。1.2.1国家战略的重要使命数据要素已明确上升为国家数字化战略重点。在2021年正式发布的中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要中，对激活数据要素潜能、建立健全数据要素市场提出明确指导意见。同时，对于实现共同富裕，达成社会主义的本质规定和奋斗目标，恪守我国社会主义的根本原则，数据也起到了不容忽视的重要作用，数据开放是普惠金融数字化改革助力共同富裕的关键。1.2.2监管合规的明确要求银保监会对于商业银行制定数据战略提出了明确要求。2018年，银保监会印发了《银行业金融机构数据治理指引》，对银行业金融机构制定数据战略提出明确要求。2021年全国人大常委会颁布了《中华人民共和国数据安全法》及《中华人民共和国个人信息保护法》，鼓励包括商业银行在内的行业数据依法合理有效利用，保障数据的有序流动，从法律层面为数据安全提供保障，树立数据安全规范，牢筑数据安全之盾。监管机构对商业银行数据治理及数据战略的要求日趋精细、日益严格，商业银行亟需统筹安排数据工作。1.2.3商业银行发展的关键机遇释放数据生产力是数字化时代商业银行开展全面数字化转型的核心。对商业银行来讲，数据逐渐成为推动其转型发展的关键抓手和持久发展的核心生产力。商业银行是我国国民经济的重要单元，在业务快速发展过程中积累了海量的业务数据，具有天然的数据禀赋。这些精确、高密度的业务数据作为商业银行最基础和最核心的数据资产，驱动商业银行发展，提升经营质效，具有极大的挖掘价值及战略意义。然而，商业银行因其业务形式复杂、数据规模庞大，难以依靠“散点式”的方法从根本上加强数据能力。因此，商业银行开展全面数字化转型需制定相应的数据战略，以提供指导方向及配套举措，形成以数据为中心、具有针对性的数据规划蓝图，引导并赋能数据的管理和使用，从而释放数据生产力、打造商业银行核心竞争力。1.2.4业务发展的必然诉求明确未来数据发展路标是商业银行实现自身战略愿景的必经之路。一直以来，数据在银行价值链的每个环节都发挥着重要作用，且伴随着数字化时代的深入，数据的作用不再仅仅是后台记录的数字、信息等，而是发展成为支撑价值链上的业务环节更高质、更高效发展的润滑剂、加速器，从最前端的对客户/用户及销售环节，到中端的产品、渠道、运营、生态环节，再到后端财务、风控环节，数据在每个环节每个业务场景中都发挥着不甚相同却同等重要的作用，关注数据、用好数据、发挥数据资产的价值，才能呼应业务发展需求，实现业务战略的愿景及目标。1.2 商业银行制定数据战略的四大驱动力6商业银行数据战略白皮书 7商业银行数据战略2本章从战略的概念入手，进一步定位商业银行数据战略的概念，以及数据战略与商业银行业务战略、科技战略的关系；同时，为了深入了解数据战略的内涵，与军事战略类比，介绍商业银行数据战略框架及实践。 《通用数据保护条例》、《非个人数据自由流动条例》、《网络安全法》、《开发数据指令》在探讨商业银行数据战略是什么之前，先回归“战略”的概念。战略原为军事概念，是指军事将领指挥军队作战的谋略，后常用于有统一领导、从全局考虑，有效整合资源，提高资源使用效率及合作效果，实现全局性、高层次的目标规划。数据战略是围绕数据发起的战略，是指机构决策者通过建立或优化数据以及数据的生产者、使用者和支撑系统之间的相互关联、关系，建立全景数据视图，统领、协调各个层面的数据管理工作，提高数据管理规范性和效率，确保机构内部各级数据使用者能够得到及时、准确的数据服务和支持，继而助力业务目标，使机构利用数据获得竞争优势的战略规划。近年来，一些政府组织以及跨政府机构已经在积极探索以数据为中心的转型战略。欧洲委员会于2020年2月19日发布了《欧盟数据战略》，提出了“成为世界上最具吸引力、最安全、最具活力的数据敏捷型经济体”的战略愿景，并制定了未来五年的战略目标、政策举措和投资策略，且辅以《通用数据保护条例》、《非个人数据自由流动条例》等条例，用于规范数据行为，为数据战略的顺利落地提供保障支持2。2.1 数据战略的概念及实践•构建欧盟内部统一的数据获取和利用的治理规则框架一个统一的欧洲数据空间一个真正向全世界数据开放的统一的数据市场企业可以便捷地访问几乎无限量的高质量行业数据•加大数据领域投资•增强数据技术能力和数据设施建设•探索个人数据利用最佳实践•尊重并强化公民数据权利•加强数据专业人才建设•扶持中小企业数据创新能力•构建核心行业和公共利益领域的统一数据空间战略愿景战略目标战略举措保障支持成为世界上最具吸引力、最安全、最具活力的数据敏捷型经济体2 资料来源：欧盟官方网站，公共资料整理及普华永道分析3资料来源：欧盟官方网站，公共资料整理及普华永道分析（图一《欧盟数据战略》框架3）8商业银行数据战略白皮书欧盟 9当前，在商业银行已经纷纷开展科技战略或数字化转型战略的背景下，尽管商业银行已经逐渐意识到一个完整、统一、自上而下的数据战略尤为重要，但是行业内对数据战略的定义、范围及作用尚未达成一致意见，商业银行数据战略与业务战略、科技战略的相互关系仍需探索，商业银行业内尚未出现可参考的数据战略案例；对商业银行来讲，从最早的有效数据记载至今时隔长久，陈年的、结构化及非结构化的数据数量庞大，数据管理工作复杂沉重，不同数据间关联度高，牵一发而动全身，既需要通盘考虑又不能齐头并进，数据战略的制定非常考验商业银行对现实情况的客观、全面评估，对数据工作的目标拆分、任务制定，以及对落地实施的保障措施，各大商业银行亟需获得一套完整的、可适用的、可落地的数据战略指导商业银行进行数据能力建设。数据战略与业务战略、科技战略的关系：如下图所示，业务战略、科技战略与数据战略围绕企业愿景呈现三元支撑结构，企业愿景是一切的核心，三大战略的最终目标都是这一核心。业务战略驱动科技战略及数据战略，数据战略与科技战略相互指引，同时是业务战略的有力支撑。2.2 商业银行数据战略现状（图二数据战略与业务战略、科技战略的关系图）指引业务战略数据战略科技战略企业愿景商业银行数据战略白皮书 商业银行的数据战略是指在商业银行行业范围内及单个商业银行中，通过新建、梳理、优化新旧数据、数据载体、数据生产者（业务流程、交易行为等）、数据使用者（数据分析团队、业务人员等）、支撑体系之间的关系，建立商业银行数据全景；继而通过全局统筹，协调商业银行数据工作，利用数据达成助力经营业绩，提高客服质量等经营目标，在行业内获得战略优势。在探讨商业银行数据战略框架时，可以参考军事战略。军事战略需要师出有名，以便号召多方力量，为共同的战略目标努力。在战略愿景的大旗下，将军需要告诉他的军队，本次战役要实现哪几个目标，是要获取粮马、收复失地，还是要攻城掠池。有了清晰的战略目标，军队就有了行动纲领。除了清晰的战略目标，军队行动的总体原则、每次战役举措的制定及每次行动的战术策略也是致胜的关键。在拥有了战略愿景、战略目标、战略原则、战役举措及相应战术后，确保战略顺利落实还离不开军规军纪、后勤保障、粮草营地、充满战斗力的军队文化等基础保障。相似地，在商业银行数据战略制定的初期，一个满足多方高阶诉求的愿景极为重要，战略愿景下要有明确的战略目标及战略原则承接，为了实现战略目标，制定相应的战略举措和实施策略。商业银行数据战略的框架，自上而下分别为数据发展愿景、数据战略目标、数据战略建设总体原则、数据能力建设的关键举措、数据战略实施策略，以及数据战略的评估体系。2.3 商业银行数据战略的框架（图三商业银行数据战略框架）建设原则企业数据战略目标数据能力评估战略实施评估数据发展愿景战略愿景战略目标实施策略总体原则数据能力建设关键举措数据战略评估体系实施路径资源配置文化共识制度保障组织分工数据资产管理数据标准数据质量数据架构数据生存周期管理数据安全数据开发数据应用数据估值定价10商业银行数据战略白皮书 11数据战略愿景位于整个数据战略规划的最高层，是整个数据战略的最高指引，是商业银行所有利益相关者本质诉求的有机结合，是商业银行发展的“诗和远方”。数据战略愿景可以是完全围绕数据的，对数据本身的管理、发展做出展望，