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常熟银行发布2021年三季报，净利增速近2成。公司业绩持续超预期，主要受到利息净收入其他非息收入改善的带动。资产端信贷投放力度加大且信用逐步下沉，利好贷款收益率企稳回升。负债端存款实现较快增长且在总负债中的占比逾8成，成本优势延续。公司拟发行60亿元可转债，有助补充核心一级资本，支持业务发展。我们维持“推荐”评级，2021-2023年BVPS 7.18元/7.91元/8.78元，对应2021-2023年PB 0.93X/0.84X/0.76X。
