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华夏银行披露2021年一季报，实现归母净利润54亿元，同比增长10.6%，净利润增速由负转正。一季度拨备前利润同比增长3.6%，增速较去年年报降低12.7个百分点，主要受净息差拖累；一季度资产减值损失同比仅增加0.1%，对净利润增速回升贡献显著。公司目前拨备覆盖率仍然不高，但环比上升明显。我们维持盈利预测不变，预计2021~2023年净利润为236亿元/260亿元/286亿元，同比增长9.5%/10.0%/10.2%，对应摊薄EPS1.89元/2.05元/2.22元；当前股价对应的动态 PE 为 3.3x/3.1x/2.8x ，动态 PB 为0.4x/0.4x /0.3x ，维持“增持”评级。
