网商银行 AI信贷

好的，我们来聊聊网商银行的AI信贷。

网商银行的AI信贷，简单来说，就是他们为了解决小微企业“中大额贷款难”这个痛点，专门打造的一套智能解决方案。核心思路是让AI来充当一个“信贷专家”，把过去主要靠人工完成的、成本高且不稳定的50-200万中大额贷款审批，变得像小额贷款一样可以线上化、标准化，并且额度更稳定 【2】 【3】 【4】 。

具体是怎么做到的呢？这位“AI信贷专家”身边有两位得力助手：

1. AI产研助手：这个助手主要负责“懂行业”。它能快速阅读研报、分析产业链，从宏观和行业的角度判断企业的位置和前景 【1】 【2】 【3】 。
2. AI尽调助手：这个助手则负责“看企业”。它会通过电话、视频等方式，多维度核实企业的实际经营情况，比如厂房设备、合同订单等 【1】 【2】 【3】 。

这两个助手配合，就能对一个企业进行更立体、更全面的评估。

效果怎么样？ 从数据上看，效果是相当显著的。网商银行分享了一个案例：浙江乐清一家年营收3500万元的国家级高新技术企业，在几乎没有其他信息的情况下，AI产研助手精准识别出它属于通信电子产业链，并发现其拥有27项专利，产品最终流向小米、三星等品牌。随后，AI尽调助手通过视频核实了相关信息，最终AI信贷专家给出了150万元的贷款额度建议 【2】 【3】 【4】 。

更关键的是，经过5个月的实践，网商AI信贷的审批结果与人工审批的一致率，已经从最初的39%跃升到了90% 【2】 【3】 【4】 【7】 。这初步验证了大模型在信贷决策上的可靠性，也意味着AI正在从“学习”顶级信贷专家的经验，逐步成长为能够独当一面的“专家” 【5】 【6】 。

总的来说，网商银行的AI信贷，本质上是利用AI技术，把原来依赖“人”的经验和判断的复杂工作，变得智能化、标准化，从而让更多小微企业能够更便捷、更稳定地获得金融服务 【1】 【7】 。