网商银行 AI信贷

好的，我们来聊聊网商银行的AI信贷。

网商银行的AI信贷，简单来说，就是为了解决小微企业“中大额贷款难”这个真问题，而打造的一套智能信贷审批系统。它的核心目标，是让50-200万这种以前必须靠人工上门调查、审批流程长且不稳定的贷款，也能像20万以下的小额贷款一样，实现线上化、自动化和稳定高效的审批 【2】 【4】 【5】 。

为了实现这个目标，网商银行打造了一个“AI信贷专家”，这个专家背后有两位得力的AI助手 【1】 【2】 ：

1. 产研助手：这个助手像个“行业分析师”，它能快速阅读研报、分析产业链，搞清楚借款企业所在的行业地位和发展前景 【1】 【2】 。
2. 尽调助手：这个助手像个“线上调查员”，通过电话、视频等方式，多维度核实企业的实际经营情况，比如厂房设备、合同订单等 【1】 【2】 。

实际效果如何呢？ 我们来看一个具体的案例：浙江乐清一家年营收3500万元的国家级高新技术电子科技企业，在信息不完整的情况下，AI产研助手精准识别出它属于通信电子产业链，并发现其拥有27项专利，产品最终供应给小米、三星等知名品牌。随后，AI尽调助手通过视频核实了相关信息。最终，这个“AI信贷专家”给出了150万元的贷款额度建议 【2】 【3】 【4】 。

更令人印象深刻的是数据：在实践5个月后，网商银行AI信贷的审批结果与人工审批的一致率，从最初的39%大幅跃升到了90% 【2】 【3】 【4】 。这初步验证了大模型在信贷决策上的可靠性，也证明了AI正在从一个“学生”成长为“专家” 【5】 【6】 。

总的来说，网商银行的AI信贷，本质上是用AI技术赋能信贷员，让他们成为“超级个体”，从而更高效、更精准地服务小微企业，解决行业痛点 【1】 【2】 。这项实践也获得了国际认可，网商银行因此荣获了《亚洲银行家》颁发的“亚太区最佳AI赋能小微企业银行”奖项 【7】 【8】 。