中国银行2026年中期业绩发布会 6019883988.HK

首先欢迎也并感谢大家冒雨来参加中国银行2026年中期的业绩发布会。 今天的发布会由我和中国银行新闻发言人于柯女士共同主持。 本次发布会同步进行网络直播，在此也欢迎各位线上参会的朋友们。 首先介绍出席发布会的中行领导，他们是副董事长、行长兼首席合规官张辉先生，副行长蔡钊先生，副行长伍建先生，副行长黄学玲女士。 此外，我行部分董事也在线上参会，我行2026年中期业绩已对外公告，业绩演示文稿目前可在我行官网下载或在直播页面下方查看。 今天介绍的所有财务数据除特别说明外，都采用国际财务报告准则编制。 今天的会议设有业绩介绍和问答交流两个环节，首先有请张辉行长介绍我行中期业绩情况。 各位投资者、分析师、媒体记者朋友大家好。 欢迎参加中国银行2026年中期业绩发布会。 很高兴和各位朋友再次相聚。 2026年对于中国银行是具有重要意义的一年。 一方面作为国内首家A加H上市公司，上市银行，今年是中国银行上市的20周年。 经过20年的持续经营，我们这家百年老店走出了现代公司治理全球化经营和综合化转型的高质量的发展新路，资产规模增长约八倍，境外机构覆盖的国家和地区由27个拓展到64个，实现了由大到强的跨越，并在多轮经济周期中保持了稳健经营、健康发展。 过去五年，中国银行不断提升综合实力，营业收入、净利润连续五年正增长，净息差在同业中率先企稳，非析收入占比升至33%，资产负债增幅均超过50%。 全球化优势巩固扩大，境外机构利润贡献度提升4.6个百分点，不良率保持科比同业最低，资本充足率在全球系统重要性银行中排名提升至第八位。 今年以来，中国银行坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，抢抓十五五发展机遇，上半 年各项经营管理目标圆满完成，发展成色进一步提升。主要体现在三个方面，一是经营效益稳步增长，上半年实现营业收入3571亿元，拨备前利润2304亿元，同比分别增长8.41%、9.77%税后利润，本行股东应响税后利润同比分别增长4.67%、5.1%,增速自2025年以来逐季提升。集团净息差企稳回升，达到1.27%，较上年提升了一个基点。净利息收入同比增长10.2%，成本收入比同比下降1.68个百分点，经营效率进一步增优化。二是资产负债稳进提质，集团资产总额突破40万亿元，较上年末增长4.77%，贷款和债券等高收益的资产占比提升了1.3个百分点。境内人民币贷款增长1.2万亿元，增幅5.98%，负债总额达到36.95万亿元，较上年末增长5.1%。境外机构活悉存款占比提升，境内人民币存款付息率较上年下降22个基点，负债成本管控成效显著。三是资产质量整体稳定，集团不良率1.22%，较上年末下降0.0一个百分点。集团新发生不良同比下降，境外机构不良贷款余额不良率继续实现双降。集团拨备覆盖率200.85%，较上年末上升0.48个百分点。资本充足率18.31%，较一季度末提高八个基点。风险抵补能力持续增强。中国银行始终坚持以稳健经营实现价值创造，以稳健收益回馈股东的信任和支持。上市以来，中国银行以累计实现现金分红超万亿元派息比例多年来保持在30%的较高水平。在上市20周年这样一个历史性时刻，董事会建议本次2026年中期分红派发普通股现金股利派息比例提高至31%。每10股派发金额1.19元，同比增长8.8%。春种秋收，天道酬勤。在三月末的年度业绩发布会上，中国银行从六个项的角度分分享了2026年经营思路和目标。今年上半年取得的良好业绩，充分印证了上述目标思路是清晰和正确的，发展策略是务实和有效的。下面向大家重点介绍这六方面工作的情况。 在主要国际金融中心具备充分的市场竞争力。 凭借显著的网络和规模效应，中国银行形成了优质高效的全球化的金融服务能力，获得了市场的充分认可。 今年以来，我们先后获任英国、斯里兰卡、印尼指定人民币清算行人币清算行达到19家，承销熊猫债380亿元，协助境外发行人开展人民币直接融资超过1100亿元。 跨境核心业务优势断层领先，跨境人民币多项业务规模全球第一。 二是充分发挥全球化服务生态的优势，积极服务走出去、引进来中银行持续迭代升级多层面、全纬度的全球化服务业务发展，从单一服务客户需求的1.0模式已经进阶为高附加值综合一体化服务的2.0模式。 加快建设企业出海服务体系，支持中资企业走出去贷款稳健增长。 积极依托60 6666 14个国家和地区的境外机构，配合我国海外综合服务体系建设，全流程助力政府跨境招商引资，支持境外机构投资中国来华展业，服务在华外资企业超过33万户，对在华世界500强外资企业的服务覆盖率超过90%。 目前，中国银行在中资铜业中首创7乘24小时多币种全球资金池，实现全球候服务秒级资金调拨到账，覆盖所有出海央企和超过九成的跨国公司。 率先建成首家中资全球托管银行，境外和跨境托管规模分别增长16.2%和19.38%。 升级中银环球芯，覆盖二十余个币种，服务近近3000家走出去企业，并为境外上市中资企业提供员工股权激励等多种服务。 三是积极强化全球化组织体系优势，全面提升全球化发展的支持保障能力。 全球化经营百年风雨沉淀和淬炼的公司治理、人才队伍、合规体系和风控能力，这是中国银行最宝贵的财富。 上半年，中国银行进一步加快区域化、集约化、一体化建设，研究优化中银香港区域总部管理模式，加强中印欧洲区域总部能力建设，推进东南亚、西北欧、中东欧区域发展提质 增效。进一步加强全球化人才队伍建设。目前，全集团外派人才库的规模已经超过1万人，在国际结算、外汇交易、反洗钱和合规等关键领域的人才储备持续保持同业领先，人才队伍国际视野更加开阔，跨文化沟通更加顺畅，专业能力更加扎实。进一步推动境外合规管理长效机制建设，境外合规管理的态势平稳。进一步做好境外机构风险策略，一行一策重简，确保风险偏好和战略目标相匹配，和发展能力相适应，推动全球化风险防控能力迈上新台阶。第二，坚持向心发展，服务实体经济有利有效。一是扎实做好五篇大文章，全力打造科技金融领军。银行科技贷款余额在对公贷款中的占比超过3分之1，累计为20万家科技型企业提供授信支持。全链条布局重点科技产业，加快培育新智生产力，服务人工智能产业链核心企业超过5200家，提供综合金融支持超过6600亿元。绿色贷款余额增长13.32%，绿色债券承销投资规模位于行业前列，普惠型小微企业贷款余额和户数较上年末分别增长10.6%和8.19%。个人养老金交存金额同比增长54.97%，养老产业贷款余额增长超过50%。强化数字金融赋能，手机银行月活跃客户数同比增长6.86%，跨境电商总交易额同比增长24%，数字人民币消费金额保持市场领先。二是加大现代化产业体系的支持力度，制造业、战略性新兴产业贷款余额分别增长11.56%和14.26%，民营企业贷款余额增长了9%。三是大力支持扩内需促消费，个人住房贷款上半年投放超过2000亿元，助力稳定房地产市场。落实财政贴息政策，累计为超过300万客户办理了个人消费贷款和账单分期贴息服务。第三，坚持向好发展，全力提升价值创造能力。面对机遇挑战并存的外部环境，中国银行聚焦价值创造，努力实现业务和收入结构的转型。一是主动加强量价协同，优化境内外资产负债结构，充分发挥全球化布局和多币种业务优势，积极开展跨境资产配置，保持净息差企稳势头。上半年境内人民币资产收益边际企稳，资产负债负债的成本持续改善，带动人民币净息差 环比一季度回升了两个基点，外币经济差较上年上升了13个基点，对集团经济差企稳形成了强有力的支撑。 二是持续优化收入结构，提高财富管理、支付结算、交易托管等轻资本业务的拓展能力，扩大非析收入来源，提升综合回报水平。 个人客户财富管理托管、业务结算、清算手续费收入同比分别增长22.82%、10.29%和4.19%，非利息收入占比保持在33%以上，持续领先同业。 三是坚持资本集约经营，牢固树立资本节约和价值创造理念，优化表内外资产结构，加强资本精细化管理，做轻做优重资本的业务，做大做强轻资本业务，压降低效无效资本占用，加快向资本高效节约使用模式转型。 第四，坚持向强发展，全力提升客户的综合服务能力。 一是加大全量客户的拓展力度，扎实推进对公客户提质增效攻坚实项行动，对公全量客户数突破900万户，较上年末增长7.54%，中型授信客户贡献持续提升。 开展行政事业强基提质三项行动，围绕政务客群以及关联主体强化生态圈服务供给，推动银政高水平合作，积极打造银行加金融开放合作新格局，加快金融机构客户的全生态服务体系建设。 深耕七大个人客群，个人有效客户数扩大至4.09亿户，中高端客人客户个人客户数较上年末增长了5.84%。 二是加快提升重点业务产品服务能力。 第三方存管、代发薪、快捷支付、社保卡等重点产品持续优化，业务规模保持较快增长，现金管理账户和日均存款分别增长了7.94%和10.69%。 资产托管类业务规模达到26.75万亿元，较上年末增长10.27%。 三是充分发挥综合化的经营特色，持续完善商投行一体化综合服务体系，航司联动推动综合化融资项目同比增长了20%，全生命周期、全流程服务的质效不断提高。 第五，坚持向稳发展，更好统筹发展核安全。 一是加强全面风险管理。 完善风险治理架构，推进系统性风险防控体系建设，加强境内外机构的风险穿透管理，加快智能风控建设，有效提高风险管理的能力和质效。 二是强化资产质量管控。 优化授信管理长效机制，细化集中度管控手段，稳步推进不良化解，提高清收处置质效，确保资产质量稳定。 三是优化内控合规管理，不断夯实内控三道防线，强化反洗钱管理，推进境外机构的合规管理长效机制建设，牢牢地守住风险合规的底线。第六，坚持向治发展，深入推进数治赋能。一是全面提升科技支撑能力。扎实推进40个科技战略项目建设，优化应用项目管理机制，项目平均交付周期同比下降15%，基础技术平台持续升级。二是加快人工智能加规划落地，菠菜大模型的用户已经突破3.2万，构建智能化助手超过2200个，应用场景超过3800个。实现前中后台各业务条线的全覆盖。三是渠道运营效能稳步提升，柜面业务无纸化覆盖交易量扩大至70%，远程集中授权、全自动审核占比提高了7.9个百分点。四是深化科技创新和成果推广。围绕重点业务领域，累计推出190余项创新成果、37项高价值成果纳入到全行复制推广的计划，持续完善基层首创、总行赋能、全辖共享的良性循环。最后我想向大家介绍的是，今天上午召开的董事会已经审议通过了中国银行十5发展规划，确定了未来五年高质量发展转型的方向。我们将我们将锚定建设强大的金融机构的战略目标，把六个能力建设作为重点任务贯穿始终。着力强化服务实体经济能力、全球布局能力和国际竞争力、客户综合服务能力、抗风险能力、一体化运营能力，以及高素质专业化金融人才队伍建设。下半年中国银行将进一步统筹好中长期规划目标和全年的重点工作，聚焦科技、金融等重点领域，持续提升服务实体经济的质效，发挥全球化优势，提升对客户的全球综合服务水平，加快推进数智赋能，提升客户综合体验和服务效能。加强全面风险管理，强化资产质量管控，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。展望未来，中国银行将以良好的发展势头，全力以赴实现十五五规划目标，全力推动高质量发展，持续创造长期价值，更好的回馈广大客户、投资者和社会各界的信任和支持，感谢大家。好，谢谢张行长。下面进入问答环节，为了让更多的朋友有提问的机会，请每位只提一个问题，提问前请通报姓名和所在机构。 现在首先请投资者分析师提问，首先邀请现场的提问者，请大家举手示意。好，请坐在右侧区域第一排中间的女士提问，谢谢。感谢给我提问的机会，我是国大海通的分析师马婷婷。想请教一个关于支付管理跟信贷投放的问题。因为确实2026年以来，贷款的降速提制成为行业的新常态。想请管理层介绍一下下半年的自付经营思路和贷款重点投放的方向，特别是如何统筹境内外贷款的发放。此外就是从中长期情况来看，在十五五新发展阶段，我们中行如何平衡规模发展和质量效益？谢谢。好，谢谢古代海通的马总。这个问题我想请张辉行长回答您的问题，谢谢。好，也感