高期望但低整合？监督信息系统现代化和整合经验

高期望但低融合？监管信息系统现代化与融合的实践 2026年8月 FSI洞察由国际清算银行（BIS）金融稳定研究所（FSI）的成员撰写，通常与监管机构和中央银行的员工合作完成。这些论文旨在为金融监管机构面临的各类当代监管与监督政策问题及实施挑战相关的国际讨论做出贡献。这些出版物中表达的观点是作者的个人观点，不一定反映国际清算银行、其成员中央银行或巴塞尔标准制定机构的态度。 This publication is available on the BIS website (www.bis.org). To contact the BIS Global Media and PublicRelationsteam,pleaseemailmedia@bis.org.Youcansignupforemailalertsatwww.bis.org/emailalerts.htm. © 国际清算银行 2026年。版权所有。经说明出处后，可复制或翻译简短摘录。 内容 执行摘要............................................................................................................第一部分——引言....................................................................................................第三节——整合监督系统：实施经验与见解..................................10目标............................................................................................................挑战............................................................................................................促进人工智能应用 13好的做法和经验教训..............................................................................................第四部分 – 集成监督系统：案例研究..................................................................................案例研究........................................................................................................第五节 – 结论......................................................................................................参考文献............................................................................................................附件——回复调查的机构列表..........................................................................................第二节 监督周期与监督系统的世代........................................................................................................4 全球监督系统的现状...........................................................................................................7 高期望但低融合？关于现代化和整合监管信息系统经验的探讨 1 执行摘要 数字化进程的加速和金融体系风险的演变带来了高期望。金融数字化创新虽加速了金融活动并增加了复杂性，但监管和监管框架未能完全跟上步伐。这造成了当局必须解决的差距。同时，简化监管和提升竞争力的压力可能导致风险敏感性降低，从而将更大的责任置于监管之上。因此，加强监管能力对于维护金融稳定至关重要。 提升监管能力需要一种更连贯、更整合的方法。虽然监管技能、工具和流程的改进很重要，但它们的有效性以及协同运作的好坏在很大程度上取决于支持它们的基建和系统。Suptech提供了提高效率和有效性的机会，但目前的努力往往零散且针对具体问题。一种整体方法——以数字化转型和数据治理战略为基础——对于充分发挥这些技术的效益至关重要。 支持监管循环（即监管系统）的信息系统已发展成熟。该监管循环涵盖规划、风险评估、与被监管实体互动、行动及报告。这一循环由三个主要系统提供支持，分别负责数据收集、工作流管理和分析。这些系统已从手动流程发展到零散的数字工具、部分集成系统，在某些情况下，已成为提供单一事实来源的完全集成平台。虽然这只是一个对监管系统的简化描述，但它为监管机构提供了一个有用的模型，用以评估其监管系统的成熟度。 监管系统的成熟度仍然参差不齐，只有少数监管机构实现了系统的完全整合。本次论文所进行的调查表明，仅有八位受访者完全整合了其监管系统。若将部分整合的情况也计算在内，受访者监管机构的比例则略微超过一半。监管系统整合不足在新兴市场和发展经济体（EMDEs）的监管机构中更为普遍。 信息技术（IT）环境在不同金融监管机构之间存在差异，因此，较小或新整合的方法会受到制度环境的影响。已建立的监管机构通常采用更简单的IT基础设施，这使得整合更为直接，而大型和历史悠久机构则往往因为遗留系统而面临更复杂的整合挑战。与监管机构的访谈和其他轶事证据表明，许多监管机构正从以传统管理信息系统（MIS）为中心的架构转向以客户关系管理（CRM）为基础的平台，作为整合监管系统的核心。这反映了CRM在支持工作流管理方面被认为具有的优势—— 1John Chiu (jcychiu@hkma.gov.hk), Hong Kong Monetary Authority; Jermy Prenio (jermy.prenio@bis.org), Bank for InternationalSettlements. The authors are extremely grateful to Ajay Alapatt, Rachel Arulraj, Konstantin Bottenberg, Carmen Chu, NoelGuinto, Paulo Haddad, Joanne Horgan, Perttu Korhonen, Renatus Kuk, Alvin Li, Carolyn Mapuna, Arnold Martinez, MelchorPlabasan, Hamilton Rodrigues, Brendan Rowan, Jose Recon Tano, Johannes Turner and Arthur Yuen for insightful comments.Theodora Mapfumo provided valuable administrative support. 提升与受监管机构互动的用户体验，并实现更精简、以参与为重点的监管流程。 监管系统的整合主要是由对更全面的数据和信息的获取需求所驱动的。集成系统使监管人员能够及时、一致地获取信息，提高效率，并获取更全面的数据，从而减少信息碎片化，改善决策。它们还消除了重复工作，自动化了流程，优化了资源配置，从而实现了更高效的监管。此外，整合增强了工作流程的透明度，并促进了先进技术的应用。它还有助于与被监管公司进行一致互动，以及清晰地传达监管重点和期望。 集成化监管系统是有效人工智能（AI）的关键赋能者。通过提升数据质量、标准化和可访问性，集成化系统为大规模部署AI应用提供了必要的坚实基础。它们还允许当局在受控环境中试验AI，并能轻松地从试点用例过渡到完全嵌入式的解决方案。此外，集成化系统支持更高级的功能，例如自主AI，后者依赖于数据、分析和工作流平台之间的互操作性。 尽管系统整合有诸多益处，但同时也面临着显著的技术和组织挑战。常见的技术障碍包括遗留基础设施、互操作性有限、数据质量差以及网络安全风险增加。这些问题会复杂化整合工作，但可能存在相对直接的解决方案。相比之下，非技术性及与人员相关的问题——例如对新工作方式的抵触和僵化的组织文化——往往更难应对。这些挑战凸显了当局实施有效变革管理的必要性。 供应商相关问题正日益引起监管机构的关注。在寻求技术解决方案时，监管机构一直面临的一个问题是，在监督这一细分领域缺乏市场专业知识。如今，这一问题因这些解决方案中日益普遍嵌入的供应商专有模型而加剧。这可能导致长期依赖和集中风险。许多监管机构选择同一供应商会放大这些问题。为解决这些问题，监管机构需要仔细评估整合方法，在效率与利用现有工具和未来灵活性的需求之间取得平衡，同时管理第三方风险。 成功的整合取决于强有力的治理、协作以及稳健的领导力支持。清晰的组织战略对于指导实施实践、整合努力以及有效配置资源至关重要。跨监督、IT、网络安全及其他职能领域的协作，可确保技术与组织层面的问题都得到妥善处理。优先考虑数据治理、从试点项目入手以及采用迭代式开发流程等实用方法，有助于管理风险并建立发展势头。 归根结底，监管系统整合代表了一种战略转型，而非纯粹的技术性操作。与数字转型、数据治理和监管科技战略相契合的监管机构，更能提升监管效能并应对新兴风险。随着金融体系的持续演进，运用集成化、数据驱动的监管框架的能力，将成为有效金融监管的标志性特征。事实上，系统整合的成功，其衡量标准不仅在于技术部署的成效，更重要的是在于监管效能的提升。 第一部分——引言 金融监管需应对变化、数字化和创新给金融体系结构、发展及活动速度带来的高要求。然而，监管框架并未相应大幅演进，尤其在金融体系的某些部分（Hernández de Cos (2026a)）。因此，存在弥补监管空白的需求。同时，许多司法管辖区正就监管简化展开讨论，旨在减轻监管负担、提升竞争力。为应对监管风险敏感度必然降低的问题，一种思路是增强监管的风险敏感度（Restoy (2025)）。更广泛而言，监管正被赋予解决先前危机和金融动荡中暴露出的脆弱性的职责（Hernández de Cos (2026b), Restoy (2026)）。 2.在所有情况下——满足这些期望需要提升监管能力。弥补监管差距以跟上金融体系的数字化转型，增强监管的风险敏感性以弥补监管简化，并解决先前危机中发现的脆弱性——金融监管机构需要提升其监管技能、流程和工具，以及支持它们的IT基础设施。之前的论文已经涵盖了监管技能、流程和工具（Crisanto等人（2025年），Balan和Zamil（2026年），Prenio（2024年）），但很少关注这些不同要素是否以连贯和高效的方式被整合在一起。 3.监管科技（suptech）的应用有助于提升监管能力。许多机构，包括主要金融中心内的机构，都面临显著的资源限制（Coelho和Guerra，2024）。这些机构正通过持续的人力资源投资来应对这一挑战。许多人还通过投资由新技术赋能的工具或应用程序来补充这些努力——这些工具和应用程序统称为监管科技。监管科技应用程序可以自动化监管流程，提高其效率并有助于提升