财富大转移中的生存与繁荣：三大关键因素
核心观点：随着婴儿潮一代步入高龄，全球将迎来历史上最大规模的财富转移。这一过程将对金融业产生巨大影响，超过84万亿美元的财富将在未来二十年被继承。金融顾问需要适应新一代客户的需求和偏好，以在财富转移中生存和发展。
关键数据：
- 全球46%的顾问认为代际财富传承对他们业务构成生存威胁，33%的顾问亲身经历过因代际流失而损失大量资产。
- 根据Natixis全球个人投资者调查，近七成（68%）的可投资资产达到10万美元或以上的个人计划留下遗产，其中56%甚至表示留下遗产是他们首要的财务目标之一。
- 顾问报告称，在配偶继承时，他们持有资产的比率是72%；而在下一代继承人继承时，这一比率仅为50%。
- 55%的下一代继承人计划更换其 benefactor（遗赠人）的顾问。
- 在继承后，女性更有可能表示会更换其受益人的财务顾问（56%）。
- 千禧一代和X世代投资者对私募资产、加密货币、ESG以及主动型ETF表现出浓厚兴趣。
- 千禧一代（46%）和X世代（35%）的投资水平高于婴儿潮一代（16%）。
- 32%的受访投资者表示他们目前投资于加密货币，其中46%为千禧一代。
- 65%的千禧一代和63%的X世代认为能源转型将提供超越市场表现的机会。
- 75%的千禧一代表示他们希望有机会战胜市场。
- 56%的千禧一代和48%的X世代表示，鉴于人工智能的进步，他们更可能使用自动化建议。
- 千禧一代更倾向于信任他们的财务顾问（90%）和信任自己（87%）。
研究结论：
- 重新评估资产留存假设：顾问可能在保留资产方面的成功预期过高。下一代继承人更有可能更换顾问，而赠与配偶的资产也并非一定能保留。
- 认识女性在咨询关系中期望获得的内容：女性在投资方式上与男性存在关键差异，她们更倾向于采取更为谨慎的态度，并更看重安全而非投资回报。
- 跨越代际鸿沟：顾问需要调整服务以适应新一代客户需求和偏好，包括对私募资产、加密货币、ESG以及主动型ETF等新资产类别的兴趣。同时，顾问需要根据不同性别和代际差异，提供定制化的投资策略和沟通方式。
核心建议：
- 顾问应重点关注客户细分，与下一代继承人建立有效关系，并根据他们的独特关注点、观点以及最终的服务偏好进行定制。
- 顾问需要精通各类资产运作机制，并制定清晰的战略，将新资产类别整合进客户投资组合。
- 顾问应投入时间来解释私募投资和加密货币是如何运作的，并了解年轻投资者对可持续投资的兴趣。
- 顾问需要认识到，尽管新一代投资者日益倾向于依赖人工智能和数字化建议，但他们仍然更信任财务顾问和自身。
- 顾问应继续发展其业务实践，以保留和吸引资产，并提供个性化的财务规划建议。
