青农商行：2020年第三季度报告

证券简称:青农商行转债简称:青农转债 公告编号:2020-047 青岛农村商业银行股份有限公司Qingdao Rural Commercial Bank Corporation （股票代码：002958） 2020年第三季度报告正文 第一节重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 没有董事、监事、高级管理人员对本报告内容的真实性、准确性、完整性无法保证或存在异议。 本行于2020年10月26日召开了青岛农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十八次临时会议，审议通过了《关于<青岛农村商业银行股份有限公司2020年第三季度报告>的议案》。 本报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及本行所属子公司的合并报表数据。 本行第三季度财务报表未经会计师事务所审计。 本行董事长刘仲生先生、行长刘宗波先生、主管会计工作负责人贾承刚先生及会计机构负责人袁文波女士声明：保证季度报告中财务报告的真实、准确、完整。 第二节基本情况 一、会计数据和财务指标 （一）主要会计数据和财务指标 单位：千元 （二）非经常性损益项目及金额 注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2008年修订）规定计算。 （三）补充财务及监管指标 注：1.资本充足指标根据原中国银监会于2012年6月7日发布的《商业银行资本管理办法》计算2.流动性比例=流动性资产期末余额÷流动性负债期末余额×100%，为本行报监管部门的数据。3.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）÷各项贷款期末余额×100%单一客户贷款集中度=对单一最大客户发放的贷款总额÷资本净额×100%单一集团客户授信集中度=对最大一家集团客户授信总额÷资本净额×100%4.拨备覆盖率=期末贷款（含贴现）减值准备余额÷期末不良贷款余额×100%5.成本收入比=业务及管理费÷营业收入×100%总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额×100%净利差=总生息资产的平均收益率-总计息负债的平均成本率净利息收益率=利息净收入÷总生息资产平均余额×100% （四）杠杆率 单位：千元 （五）流动性覆盖率 截至2020年9月末，本行合格优质流动性资产348.48亿元，未来30天现金净流出量274.43亿元，流动性覆盖率126.98%，符合中国银保监会规定的不低于100%的要求。 （六）贷款五级分类情况 单位：千元 二、报告期末股东总数及前十名股东持股情况表 三、业务发展情况 2020年三季度，本行紧紧围绕疫情防控常态化下的领先特色高质量发展的经营目标，深化转型改革，加快营销升级，提升服务质效，夯实发展质量，在各项业务持续快速发展的同时，全面落实各项金融纾困政策，助推当地经济社会快速恢复正常循环，整体工作持续保持经营管理稳、政策执行实、转型活力足的较好发展势头。 业务发展格局稳中向好。坚持把精细管理挺在领先特色高质量发展的前面，以精细管理战略统领“十大工程”建设，深化落实“管理制胜”的经营方针，改革发展稳步推进。2020年9月末，吸收存款余额2,555.31亿元、发放贷款和垫款总额2,114.81亿元，较年初分别增长16.78%和18.34%，主营业务持续保持较快增长。在主动落实减费让利政策、加大减值损失计提力度的情况下，前三季度实现归属于母公司股东净利润24.73亿元，同比增长4.91%。资产质量在疫情冲击下持续保持总体稳定的格局，不良贷款率1.46%，较年初持平。风险抵御能力始终在较高水平，拨备覆盖率298.23%。 金融纾困政策全面落实。紧扣“六稳”“六保”要求，坚定不移落实落细阶段性还本付息、信用贷款支持计划等金融纾困政策，推出“强村贷”“巾帼贷”“创业贷”“人才贷”“关税e贷”等多项贷款业务，组织实施“百名金融助理服务乡村振兴工程”，全力满足各类经济主体融资需求。截至9月末，成功发行可转债50亿元、使用支农支小再贷款53亿元。普惠小微贷款余额292亿元，较年初增加46亿元、增幅18.76%，高于发放贷款和垫款总额增速0.42个百分点。 经营管理转型持续深化。聚焦科技与业务的深度融合，深化科技赋能数字化转型，积极培育移动化、开放化、生态化的能力，推动渠道更立体、产品更聚焦、服务更智能。今年以来，投产应用数据整合平台，上线个人客户综合积分系统，携手海尔卡奥斯共建融资云平台，借助金融数据实证增信技术，创建推进场景金融服务模式。同时，获批信用风险缓释凭证创设资质、开通上海黄金交易所询价特别会员席位、取得北金所债权融资计划主承销商资格、成为青岛市本级机关事业单位工资代发承办银行。 第三节重要事项 一、报告期主要财务数据、财务指标发生变动的情况及原因 单位：千元 二、重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明 报告期内，本行无股份回购情况。除已披露外，本行没有其他重要事项。 三、公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内超期未履行完毕的承诺事项 本行报告期不存在公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内超期未履行完毕的承诺事项。 四、金融资产投资 1.证券投资情况 截至2020年9月30日，本行持有的前十大金融债券余额的情况如下表列示： 单位：千元 单元：千元 五、募集资金投资项目进展情况 本行公开发行A股可转换公司债券事宜获得中国证监会于2020年7月10日核发的证监许可[2020]1440号文核准。2020年8月25日，本行公开发行5,000,000,000元可转换公司债券。可转换公司债券已于2020年9月18日在深圳证券交易所上市交易，债券简称：青农转债，债券代码：128129。本次募集资金总额为5,000,000,000元，扣除承销保荐费后的余额已由保荐机构（主承销商）招商证券股份有限公司于2020年8月31日汇入本行指定的募集资金专项存储账户。毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）已进行验资，并出具了《青岛农村商业银行股份有限公司公开发行A股可转换公司债券募集资金验证报告》（毕马威华振验字第2000685号）。 六、对2020年度经营业绩的预计 不适用。 七、日常经营重大合同 报告期内，本行未发生正常业务范围之外的重大合同。 八、委托理财 报告期内，本行未发生正常业务范围之外的委托理财事项。 九、违规对外担保情况 报告期内，本行无违规对外担保情况。 十、控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金情况 报告期内，本行不存在控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金。 十一、报告期内接待调研、沟通、采访等活动登记表