平安银行：2021年第一季度报告

证券代码：000001优先股代码：140002 平安银行股份有限公司 2021年第一季度报告正文 二〇二一年四月二十一日 平安银行股份有限公司2021年第一季度报告 第一节重要提示 1、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2、本行第十一届董事会第十八次会议审议了2021年第一季度报告。本次董事会会议应出席董事15人，实到董事15人。会议一致同意此报告。 3、本行董事长谢永林、行长胡跃飞、副行长兼首席财务官项有志、财务机构负责人朱培卿保证2021年第一季度报告中财务报表的真实、准确、完整。 4、非标准审计意见提示 □适用√不适用 本季度合并及公司财务报表未经审计。 5、本报告中“本集团”指平安银行股份有限公司及其全资子公司平安理财有限责任公司；“平安银行”“本行”均指平安银行股份有限公司；“平安理财”指平安理财有限责任公司；“平安集团”指中国平安保险（集团）股份有限公司。 第二节公司基本情况 2020年8月28日，本行全资子公司平安理财正式开业，本行按照《企业会计准则》同时编制合并及公司财务报表。除非特别说明，本报告提及的数据指标均为包含平安银行及其全资子公司平安理财的“本集团”口径。 2.1本集团主要会计数据和财务指标 （货币单位：人民币百万元） 注：1、净资产收益率和每股收益相关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）及《企业会计准则第34号——每股收益》计算。其中： （1）本行于2016年3月7日非公开发行200亿元非累积型优先股，在计算“每股收益”及“加权平均净资产收益率”时，分子均扣减了已发放的优先股股息8.74亿元。 （2）本行于2020年2月发行300亿元无固定期限资本债券（“永续债”），在计算“每股收益”及“加权平均净资产收益率”时，分子均扣减了已发放的永续债利息11.55亿元。 2、根据财政部等部委于2021年2月5日发布的《关于严格执行企业会计准则切实加强企业2020年年报工作的 平安银行股份有限公司2021年第一季度报告 通知》（财会[2021]2号），本行对信用卡分期还款业务收入由手续费及佣金收入重分类至利息收入，相关财务指标比较期数据已重述。 注：根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号）的规定，基于实际利率法计提的利息计入金融工具账面余额中，于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。除非特别说明，本报告提及的“发放贷款和垫款”、“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额。 报告期末至季度报告披露日股本是否因发行新股、增发、配股、股权激励行权、回购等原因发生变化且影响所有者权益金额 □是√否非经常性损益项目和金额√适用□不适用 平安银行股份有限公司2021年第一季度报告 注：非经常性损益根据证监会《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的定义计算。本集团报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。 2.2监管指标和财务比率 （单位：%） （2）根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发〔2018〕7号）规定，对各股份制银行实行差异化动态调整的拨备监管政策。 2.3管理层讨论与分析 2021年是中国共产党建党100周年，本行在业务经营过程中大力支持乡村振兴，积极践行绿色金融，切实防范金融风险，在落实国家大政方针，支持产业转型发展上履行职责，担好使命，力争以优异成绩向党的100周岁生日献礼。 本行坚持以打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标，坚持“科技引领、零售突破、对公做精”十二字策略方针，持续深化战略转型，全面升级零售业务、对公业务、资金同业业务，打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片，不断培育业务发展的新动能，全力实现“重塑资产负债经营”的新三年目标。零售业务积极践行数据化经营、线上化运营、综合化服务、生态化发展的“四化”策略，对公业务全力打好新型供应链金融、票据一体化、客户经营平台、复杂投融、生态化综拓“五张牌”，资金同业业务全面发力“新交易、新同业、新资管”三大方向，三大业务板块共同发力，持续提升服务实体经济能力。 2021年一季度，本行积极贯彻落实党中央、国务院决策部署，积极参与构建国内国际双循环的新发展格局，进一步深化新三年资产负债转型，继续推动数字化经营向纵深发展，持续加大对民营 平安银行股份有限公司2021年第一季度报告 企业、小微企业的支持力度，大力提高对制造业、科技企业的服务能力和服务水平，不断加强金融风险防控，业务发展保持了稳健向好的态势。 2.3.1整体经营稳健向好 营收保持平稳增长2021年一季度，本集团实现营业收入417.88亿元，同比增长10.2%；实现净利润101.32亿元，同比增长18.5%，盈利能力有所提升。 存款成本持续优化2021年一季度，本集团净息差2.87%，与去年同期同比基本持平；负债平均成本率2.22%，较去年同期及去年全年分别下降32个基点、10个基点，其中吸收存款平均成本率2.06%，较去年同期及去年全年分别下降36个基点、17个基点，存款成本持续优化。 非息收入较快增长2021年一季度，本集团实现非利息净收入120.22亿元，同比增长14.5%，主要得益于财富管理业务、信用卡业务、对公结算业务及理财业务等手续费收入增长；非利息净收入占比28.77%，同比上升1.10个百分点。 资产负债规模稳健增长2021年3月末，本集团资产总额45,729.74亿元，较上年末增长2.3%，其中，发放贷款和垫款总额27,785.10亿元，较上年末增长4.2%；负债总额42,003.57亿元，较上年末增长2.3%，其中，吸收存款余额27,399.88亿元，较上年末增长2.5%，活期存款余额10,091.36亿元，较上年末增长7.8%。 合理配置网点布局本行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局；2021年3月末，本行共有101家分行（含香港分行），合计1,095家营业机构。 2.3.2资产质量持续优化 2021年一季度，外部经济环境仍然存在诸多风险和不确定性，部分企业和个人还款能力承压，银行资产质量管控仍面临挑战。本行大力支持民营和中小微企业发展，持续增强服务实体经济、服务国家战略、助力构建“双循环”新发展格局的能力，并持续加强全面风险管理，整体资产质量持续优化。 2021年3月末，本行逾期贷款占比1.43%，较上年末略上升0.01个百分点；逾期60天以上贷款占比0.97%，较上年末下降0.11个百分点；逾期90天以上贷款占比0.86%，较上年末下降0.02个百分点；不良贷款率1.10%，较上年末下降0.08个百分点；关注类贷款占比1.06%，较上年末下降0.05个百分点；逾期60天以上贷款偏离度和逾期90天以上贷款偏离度分别为0.88和0.78。 面对外部宏观环境带来的不确定性，本行继续保持较大的资产减值损失计提力度，进一步夯实资产质量，提升风险抵补能力。2021年一季度，本行计提的信用及其他资产减值损失为166.97亿元，同比增长4.8%，其中计提的发放贷款和垫款信用减值损失为128.05亿元。2021年3月末，贷款减值准备余额为748.28亿元，较上年末增长18.4%；拨备覆盖率为245.16%，较上年末上升43.76个百分点；逾期60天以上贷款拨备覆盖率为278.60%，较上年末上升58.82个百分点；逾期90天以上贷款拨备覆盖率为312.76%，较上年末上升44.02个百分点，风险抵补能力持续提升。 2021年一季度，本行累计核销贷款67.26亿元；收回不良资产总额136.93亿元，其中信贷资产 平安银行股份有限公司2021年第一季度报告 （贷款本金）113.76亿元；收回的贷款本金中，已核销贷款69.08亿元，未核销不良贷款44.68亿元；不良资产收回额中95.1%为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。 未来，本行将持续强化管控措施，加大不良资产处置力度和拨备计提力度，进一步提升风险抵补能力，牢牢守住风险底线，确保资产质量可控。 2.3.3零售转型再进新阶 2021年是零售转型发展新三年的攻坚之年，本行零售业务持续深入贯彻“3+2+1”经营策略，全力发展“基础零售、私行财富、消费金融”3大业务模块，提升“风险控制、成本控制”2大核心能力，构建“1大生态”；持续深入贯彻数据化经营、线上化运营、综合化服务、生态化发展的“四化”经营策略，推动经营模式升级，着力为客户提供“安心选择”、“舒心体验”、“暖心陪伴”，打造“有温度”的金融服务。同时，本行着力强化客群经营导向，通过打法升级、中台打通、组织革新，推动信用卡、私人银行、银保业务创新突破，汽车金融、“新一贷”等零售贷款业务持续升级，着力抓住后疫情时代新的发展机遇，为零售业务二次腾飞注入新动能。2021年一季度，本行零售各项业务实现较好增长，总体经营保持稳健，新策略落地成效初步显现，实现良好开局。 “3”大业务模块 （1）基础零售 2021年3月末，本行管理零售客户资产（AUM）28,026.10亿元，较上年末增长6.8%；零售客户数11,039.94万户，较上年末增长3.0%；平安口袋银行APP注册用户数11,788.40万户，较上年末增长4.2%，其中，月活跃用户数（MAU）3,796.42万户。 2021年一季度，本行深入推动基础零售“做实”，通过升级组织架构及业务模式，在获客、经营、平台建设、客户服务等方面取得了新的阶段性成果。 在获客渠道创新上，持续深化开放银行建设。本行开放银行产品能力不断升级，为头部合作方提供符合其场景、流程、产业需求的一站式合作方案。同时，本行持续升级平安银行数字账户（MAX），丰富外部合作场景，打造敏捷对接和模块化产品能力，已对接并上线多家垂直领域头部合作机构，一季度累计开户超12万户。2021年一季度，开放银行实现互联网获客171.56万户，获客贡献持续增强。 在经营模式创新上，推动人机结合的“AI+T+Offline”新模式全面铺开。本行坚持以客户为中心，推动打造全渠道触达，围绕客户生命周期的“AI+T+Offline”（人工智能+远程线上专员+线下理财经理）闭环经营新模式。2021年一季度“AI+T+Offline”新模式累计触达客户超1,800万户，带动理财客户数增加56万户，其中“AI+T”首次购买理财客户占比达到20%。 在客户服务升级方面，着力构建全渠道、一体化的客户服务体验体系。2021年1月，平安口袋银行APP正式推出口袋银行大字版（新版），打造消保专区、医疗健康等优质的老年客户专属功能服务及内容，塑造“有温度”的品牌形象。2021年3月，本行客服NPS1（Net Promoter Score，客户 平安银行股份有限公司2021年第一季度报告 净推荐值）超87%，网点NPS超92%。 存款业务经营方面，持续强化“规模增长、结构优化、基础夯实、成本管控”经营方针。2021年3月末，本行代发及批量业务客户2带来客户存款余额1,171.89亿元，较上年末增长13.7%。2021年3月末，个人存款余额7,214.34亿元，较上年末增长5.4%，其中个人活期存款余额2,551.25亿元，较上年末增长5.3%；一季度个人活期存款日均余额2,254.19亿元，较去年同期增长18.5%；个人存款平均成本率2.29%，较去年同期及去年全年分别下降29个基点、13个基点，存款结构持续优化。 （2）私行财富 2021年3月末，本行财富客户98.86万户，较上年末增长5.8%，其中私行达标客户36.25万户，较上年末增长9.1%；私行达标客户A