平安银行机构调研纪要

调研日期: 2026-05-12 平安银行是中国内地首家公开上市的全国性股份制银行,总部设在深圳。其前身深圳发展银行成立于1987年,是中国内地第一家公开上市的银行。中国平安及其控股子公司平安寿险为该行的控股股东。该行以打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,重点关注“科技引领、零售突破、对公做精”十二字策略方针,着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片,为客户提供“省心、省时又省钱”的金融服务。2021年,该行零售业务持续深入贯彻“3+2+1”经营策略,升级提出以“综合化银行、AI银行、远程银行、线下银行和开放银行”相互衔接并有机融合的“五位一体”新模式,升级推进重点客群服务,对公业务以客户为中心,持续践行“3+2+1”经营策略,坚守资产质量“1条生命线”。此外,该行还大力发展供应链金融、票据一体化等,打造金融交易专家、避险服务专家和数字生态托管银行等五张名片,并持续提升金融科技应用能力,深化金融科技在智慧资金系统平台中的应用。近年来,该行业务发展和经营特色深受权威机构好评,荣获多项大奖。 投资者关系活动主要内容介绍 介绍公司发展战略、经营业绩,回答投资者提问 1.2026年一季度营收利润表现情况? 2026年一季度,我行业务经营保持稳健,营收利润"双增",实现营业收入353亿元,同比增长4.7%,实现净利润145亿元,同比增长3.0%。净息差1.79%,较去年同期下降4个基点,较去年全年上升1个基点。非利息净收入占比37.41%,同比上升5.01个百分点,财富管理、债券投资等业务的非利息净收入同比增长。 2.当前贷款投放重点领域是什么,后续有哪些结构优化计划? 我行持续优化资产结构,促进"量、价、险"平衡。2026年3月末,我行资产总额60,340亿元,较上年末增长1.8%;发放贷款 和垫款本金总额34,646亿元,较上年末增长2.2%;企业贷款余额较上年末增长4.1%,其中一般企业贷款余额较上年末增长5.4%,我行持续加大实体经济支持力度,科技金融、制造业等领域贷款实现较好增长;个人贷款余额较上年末增长0.4%,我行持续优化零售资产组合,提升优质客户占比,抵押类贷款占个人贷款的比例为62.7%。 未来,我行顺应外部经营环境变化,积极响应国家关于金融支持提振和扩大消费的政策导向,全面落实个人消费贷款财政贴息政策,降低居民消费信贷成本,并持续优化贷款业务结构,为中长期业务健康发展筑牢基本盘。 3.资产质量的整体表现及风险抵补能力如何? 2026年一季度,宏观经济运行呈起步平稳、稳中有进的态势,但外部环境仍存在不确定性,我行响应国家战略,积极服务实体经济,强化资产质量管控手段,不断优化资产结构,持续加大问题资产处置力度,资产质量整体平稳。2026年3月末,不良贷款率1.05%,与上年末持平;拨备覆盖率219.59%,拨贷比2.31%,风险抵补能力保持良好。 我行加大问题资产清收处置力度,持续优化不良资产管理机制。2026年一季度,我行核销贷款54亿元;收回不良资产总额109亿元,其中收回已核销不良资产本金50亿元(含收回已核销不良贷款49亿元);不良资产收回额中98.3%为现金收回,其余为以物抵债等方式收回。未来,我行将密切跟踪宏观形势变化,持续优化资产结构,强化重点领域风险管控及体系化监控,加大催清收力度,保持良好的风险抵补水平,牢牢守住资产质量底线。 4.净息差的一季度表现及后续展望? 2026年一季度,我行净息差1.79%,较去年同期下降4个基点,主要受利率下行和业务结构调整等因素影响。在资产重定价及支持实体经济的背景下,预计净息差仍有下行压力,但下行幅度有望趋缓。我行将继续加强资产负债组合管理,精细化定价管理,做好前瞻引导,缓解息差下行。资产端,持续做好大类资产配置,鼓励优质信贷投放;同时,加强市场研判,灵活动态配置同业资产,提升资金运用效率。负债端,聚焦引导吸收低成本存款,管控高成本存款,全力控制和降低整体负债成本。 5.一季度对公贷款的投放情况? 我行始终坚持以客户为中心,培育并做强一批战略客群,并持续升级公私融合经营机制,释放一体化经营动能,支持全行业务均衡发展。2026年3月末,企业贷款余额17,310亿元,较上年末增长4.1%;我行紧跟国家政策导向和市场趋势,精选行业赛道,在细分领域探索布局,不断优化资产结构,推动资产业务稳健发展。2026年3月末,企业存款余额23,701亿元,较上年末增长3.3%,一季度企业存款平均付息率1.32%,较去年同期下降41个基点,较去年全年下降23个基点;我行重点开拓低成本负债来源,持续优化存款结构及成本,推动存款高质量增长。 6.财富管理业务表现如何? 我行坚持以客户为中心,在满足客户存贷款需求的基础上,通过提供多样化的投资理财产品、权益和服务,打造覆盖不同客群的财富管理服 务体系。 2026年3月末,我行财富客户152万户,较上年末增长1.6%,其中私行客户211万户,较上年末增长2.5%;私行客户AUM余额20,253亿元,较上年末增长1.7%。一季度,我行财富管理手续费收入18.74亿元,同比增长55.1%;其中,代理个人保险收入6.83亿元,同比增长98.5%,代理个人理财收入3.40亿元,同比增长14.1%,代理个人基金收入7.69亿元,同比增长47.3%。 7.未来分红比例是什么计划? 我行有意愿在盈利和资本充足率满足持续经营和长远发展的前提下,增强分红的稳定性、及时性和可预期性,充分维护股东依法享有投资收益的权利。 8.当前资本充足率水平如何,后续有无补充资本计划? 我行践行资本精细化管理,持续强化资本内生积累,提升资本精细化管理水平,核心一级资本充足率提升。 2026年3月末,我行核心一级资本充足率9.51%,较上年末上升0.15个百分点。我行将持续强化资本管理,提升风险应对能力,动态、前瞻地开展资本规划,做好资本积累、业务发展和股东回报之间的平衡。同时巩固多渠道资本补充机制,持续丰富和完善资本补充渠道,优化资本结构、控制资本成本,不断完善资本补充长效机制。