浪潮下的风险管理议程：安永与国际金融协会第十五次全球银行风险管理年度调查
核心观点与关键数据
- 风险管理议程转变：首席风险官（CRO）的优先事项正从传统的合规、网络威胁、运营韧性和信用风险，转向更具战略性和业务导向的议题，如人工智能（AI）应用、产品创新和地缘政治风险。
- 宏观因素影响：非监管领域的变革，如私人信贷增长和经济波动，以及地缘政治局势，使金融风险重新成为CRO的首要关注点。同时，这些因素也促使CRO深度参与战略性业务举措，并投资于既能满足业务发展又能满足监管要求的风险改进措施。
- 风险矩阵复杂化：不同规模和区域的银行感受到的政策、监管及市场驱动因素的影响程度不同。全球系统重要性银行和大型银行与中小银行在关注点和优先事项上存在差异。
- 新兴风险重塑议程：
- 人工智能（AI）：AI的广泛部署及其带来的风险（如数据风险、网络安全风险）成为CRO关注的重点。AI也被视为强大的风险管理工具，尤其在检测金融犯罪和数字欺诈方面。
- 数字资产：数字资产、加密货币及代币化应用的普及，对CRO提出了新的挑战，尤其是在网络安全、金融犯罪和数据安全方面。
- 私人信贷：私人信贷作为行业重要板块的崛起，带来了新的风险和机遇，CRO需要关注其透明度、交易对手风险和集中度风险。
- 信用风险回归：受宏观环境和私人信贷推动，信用风险重新成为CRO的主要关注议题。
- 地缘政治风险：地缘政治风险已从短期关切演变为更深层次的结构性担忧，并与网络威胁和监管风险紧密关联。CRO们正在评估其更广泛的商业和监管影响，并制定相应的韧性计划。
- 人才与劳动力需求：CRO仍将人才视为风险管理部门及整体业务的关键，但受AI兴起和银行业岗位数量减少的影响，更多CRO计划缩减全职员工数量或放缓招聘节奏。对具备数字敏锐度和广泛技能的复合型人才的需求日益增长。
- 监管展望：监管环境碎片化对银行的风险管理运营和战略规划带来挑战。CRO需要持续监控所在市场的特定风险及监管变化，并运用情景规划与分析，识别不同监管结果对业务的潜在影响。
- 风险管理运营：AI和数据分析技术正在推动风险管理运营模式的快速演变。CRO需要加强人工智能与数据科学领域的技能提升，并重点招聘智能技术与风险管理技能的复合型专家。
研究结论
- 风险管理正变得更加复杂和具有挑战性，对整体业务绩效来说也更加重要。
- CRO需要采用更具战略性、非传统方法应对风险，并建立一体化的风险应对机制。
- 银行需要持续投资于风险管理能力的完善，包括技术、人才和流程的改进。
- 成功整合风险与战略的银行能更有效地识别与应对风险事件，其风险管理运营效率也更高。
关键数据
- 62%的受访者表示，信用风险是未来一年需要CRO重点关注的前五大风险之一。
- 43%的受访者表示，金融犯罪风险位列前四。
- 79%的机构及100%的全球系统重要性银行表示，数据质量是人工智能开发的首要挑战。
- 83%的受访机构表示已在代理型人工智能方面开展相关工作。
- 60%表示其银行尚未制定数字资产战略。
- 34%的受访者指出，机构内部评估及监督量子相关风险的专业能力有限。
- 100%的北美首席风险官预计ESG监管关注度将下降。
- 亚太地区首席风险官预计，网络安全与技术风险、数字欺诈和第三方风险的监管关注将远高于其他地区。
- 71%的首席风险官表示，数字敏锐度是提升风险管理水平的关键。
- 56%的首席风险官认为，人工智能将在员工规模稳定的前提下提升工作效率。
- 51%的受访者预计会招聘更多专业人才（例如，网络安全、气候变化、量子计算、人工智能治理等领域）。
- 79%的首席风险官表示将重点加强人工智能与数据科学领域的技能提升。
