民生银行：中国民生银行2026年第一季度报告

本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示 中国民生银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本行董事长高迎欣、行长王晓永、分管财务工作副行长李彬及会计机构负责人张兰波保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 第一季度财务报表是否经审计□是√否 本季度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，未经审计。除特别说明外，为本行及附属公司（以下简称“本集团”）合并数据，货币金额以人民币列示。 本季度报告中涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 一、主要财务数据 2.贷款减值准备包含以摊余成本计量的贷款减值准备和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备。 3.吸收存款总额包括公司存款、个人存款和其他存款。 4.不良贷款率=不良贷款总额/发放贷款和垫款总额。 5.拨备覆盖率和贷款拨备率指标按照原中国银保监会《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发〔2018〕7号）的规定执行。本报告期末，本集团及本行适用的拨备覆盖率和贷款拨备率的监管标准为130%和1.8%。拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款总额；贷款拨备率=贷款减值准备/发放贷款和垫款总额。 6.平均总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额。 7.每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号-净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）等规定计算。在计算上述指标时已经考虑了发放优先股股息和永续债利息的影响。 8.净利差=生息资产平均收益率-付息负债平均成本率。 9.净息差=利息净收入/生息资产平均余额。 （二）非经常性损益 将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明 □适用√不适用 （三）主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因 二、股东信息 （一）普通股股东总数及前十名股东持股情况表 截至报告期末，本行普通股股东总数为379,500户，其中：A股363,160户，H股16,340户，无表决权恢复的优先股股东。 3.香港中央结算（代理人）有限公司所持股份总数是该公司以代理人身份，代表截至报告期末，在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有本行H股股份合计数；香港中央结算有限公司所持股份总数是该公司以名义持有人身份，代表截至报告期末，该公司受中国香港及海外投资者指定并代表其持有的A股股份合计数（沪股通股票）。 （二）优先股股东总数及前十名优先股股东持股情况表 截至报告期末，本行境内优先股股东（或代持人）数量为51户。 三、其他提醒事项 需提醒投资者关注的关于本行报告期经营情况的其他重要信息√适用□不适用 （一）管理层讨论与分析 1、总体经营概况 报告期内，本集团坚决贯彻党中央、国务院决策部署和监管要求，牢牢把握国家战略方向，持续落实业务策略、风险政策与综合经营计划“三引合一”，围绕“稳增长、优结构、强基础、提质效”工作主线，夯实“基础客户、基础产品、基础服务、基础管理”，推动质的有效提升和量的合理增长。坚持以客户为中心，持续提升产品服务与价值创造能力，以服务客户融资结算需求为突破口，深化客群经营；聚焦“五篇大文章”、制造业等重点领域做好资产投放，在服务实体经济的过程中优化业务结构；严守风险合规底线，筑牢安全发展根基。本集团延续上年度规模、效益、质量稳中向好趋势，客户结构不断优化，业务特色更加鲜明，高质量发展成效进一步提升。 资产规模保持平稳，负债基础持续夯实。资产端，聚焦主责主业，持续加大信贷投放力度，调优资产结构。截至报告期末，本集团资产总额78,478.97亿元，比上年末增加153.30亿元，增幅0.20%；其中，发放贷款和垫款总额45,269.87亿元，比上年末增加963.77亿元，增幅2.18%，在资产总额中占比57.68%，比上年末提升1.11个百分点；一般性贷款余额44,039.99亿元，比上年末增加996.39亿元，在资产总额中占比56.12%，比上年末提升1.17个百分点。负债端，致力于深化客群经营，强化场景建设，优化产品服务，负债基础不断夯实。截至报告期末，本集团负债总额71,339.45亿元，比上年末增加45.75亿元，增幅0.06%。其中，吸收存款总额43,474.13亿元，比上年末增加701.75亿元，增幅1.64%，在负债总额中占比60.94%，比上年末上升0.95个百分点；个人存款规模与占比双升，期末余额14,407.24亿元，比上年末增加505.07亿元，占比提升0.64个百分点；报告期内，本集团积极推进全量资金管理，深入践行流量思维，大力推动结算业务发展，实现低成本结算资金规模增长、占比提升。 坚持高质量发展，促进经营质效持续提升。报告期内，本集团营业收入378.22亿元，同比增加10.09亿元，增幅2.74%。其中，利息净收入255.71亿元，同比增加7.05亿元，增幅2.84%，主要是生息资产日均规模同比增长827.61亿元，同时负债成本率下降带动净息差同比提升2BP。报告期内，本集团手续费及佣金净收入52.17亿元，同比增加2.90亿元，增幅5.89%。其中，代理业务、结算与清算手续费收入同比分别增加4.80亿元、2.97亿元，增幅分别为47.20%、50.34%。同时，本集团加大不良资产处置力度，报告期内，实现归属于本行股东的净利润115.14亿元，同比减少12.28亿元，降幅9.64%。 2、做好“五篇大文章” （1）科技金融 本行将科技金融作为战略业务纳入全行中长期发展规划，持续提升金融服务科技创新企业的 质效。一是优化体制机制，依托18家重点分行及80家科技金融特色支行/专营支行，实现对科创高地的服务全覆盖；同时，总行加大对特色支行/专营支行经营绩效的动态评估与检视。二是紧扣“十五五”规划，聚焦重点赛道，加强战略客户牵引，深入链式开发。三是持续深化生态建设，创新推出投联贷业务模式，通过“银行信贷+外部专业投资机构”协同，为科技创新企业提供全生命周期融资支持；强化与政研、产业、资本等生态伙伴紧密协同，并整合本集团商投行、境内外资源，为科技创新企业提供“股、债、贷、保”一站式服务。四是强化数智化服务能力，持续迭代“科技金融萤火平台”数字化工具，提升客户体验。 （2）绿色金融 本行深入落实绿色金融战略部署，持续优化多维经营管理体系，强化专业服务能力建设，推动绿色金融业务高质量发展。一是深耕能源绿色低碳转型、基础设施绿色升级等减污降碳产业，拓展海洋领域金融服务，支持绿色与蓝色经济协同发展。二是结合绿色制造体系建设，加快布局绿色工厂、零碳园区、智能制造等领域，为传统产业绿色转型提供综合金融支持。三是强化重点区域及特色客群协同发展，服务京津冀、长三角等美丽中国先行区建设，兼顾西部地区资源开发与生态保护，推出支持加快西部陆海新通道建设服务方案等。四是加强碳金融和转型金融创新，制定年度创新计划，推进可持续发展挂钩贷款、转型贷款等创新业务落地。五是有序推进投融资业务碳核算，组织开展气候风险宏观情景压力测试。六是积极参与绿色金融、“碳中和”主题债券及资产证券化产品发行和投资，助力经济社会绿色转型。截至报告期末，本行绿色贷款1余额3,846.74亿元，比上年末增加312.45亿元，增幅8.84%。 （3）普惠金融 本行坚守普惠金融初心，以量的合理增长为基础，推进质的有效提升，坚持“存量客户深度经营”与“新客名单制精准获客”双轮驱动，切实增强中小微企业金融服务获得感。一是全面深化客户综合化服务，依托“民生e家”企业数智化管家，助力中小微企业数字化转型，提供“人、财、事”全场景覆盖的整套数字化管理工具，让企业经营更高效；稳步推进服务业贴息工作，确保政策红利精准触达市场主体，助力中小微客户稳步扩大经营规模，提升发展质效。二是持续升级中小微信贷服务，聚焦供应链上下游、科创、产业园区、商圈、外贸等重点客群，进一步优化白名单筛选机制，深化“风险前置、高效协同”的风险派驻模式，持续优化中小信贷计划，信贷资源精准投向政策支持、发展稳定、中小微企业集聚的客户集群。三是数智赋能中小微企业服务，以数字驱动业务发展，整合内外部数据资源，优化线上服务渠道，为客户提供便捷高效的7×24小时金融服务；强化数据驱动精准营销，实现客户需求与产品服务的智能匹配，持续提升产品与服务效率。 截至报告期末，本行普惠型小微企业贷款余额6,787.22亿元，比上年末增长11.16亿元；普惠型小微企业有贷客户数41.75万户，不良贷款率1.53%；报告期内，本行普惠型小微企业贷款 累计发放金额1,705.48亿元，平均发放利率3.29%。本行2,373家网点机构持续为小微企业提供全方位金融服务，保障普惠金融服务可得性。 （4）养老金融 本行积极响应国家应对人口老龄化的战略部署，以“成为养老金融优选银行”为长期愿景，以“民生悦享”为统一品牌，聚焦五大重点领域，持续提升养老金融综合服务能力。一是深度融入多层次、多支柱养老保险体系建设。第一支柱方面，稳步推进社保卡换发卡与养老金发放服务；第二支柱方面，优化企业年金集合计划产品，深化受托机构合作，积极开展企业年金宣教推广；第三支柱方面，加快政务合作平台对接，丰富商业养老金和储蓄国债（电子式）产品货架，加强税优政策宣传，激发个人养老金增长潜力。二是积极赋能养老产业高质量发展，重点支持优质养老机构、护理机构、智慧养老等产业领域，通过信贷、结算、供应链、公私联动等多种举措和线上线下渠道，不断提升对养老产业的金融服务质效。三是持续提升全渠道老年和备老客户服务体验，持续迭代手机银行APP“长辈版”，扩展稳健投资产品，优化手机银行养老规划专区功能，持续改善线下渠道适老服务。四是布局全生命周期养老财富管理，围绕客户养老财富管理需求，强化多元产品配置能力。五是筑牢老年群体金融安全防线，开展“3·15”金融消费者权益保护教育宣传活动，聚焦老年人等重点群体，加强消保提示；强化老年客群适当性管理，采用更审慎的风险评估规则，优化特定风险提示机制。 截至报告期末，本行开立个人养老金账户262.08万户，比上年末增加3.28万户，增幅1.27%；企业年金账户管理业务个人账户数32.03万户，比上年末增长2.50%。 （5）数字金融 进入新的发展阶段，民生银行持续夯实数字化基础，同时在重点领域加快推进智能化转型。在治理层面，完成了业务架构试点项目，为全面引入业务架构管理体系奠定了基础；新的全行科技规划和数据战略编制完成主体工作；数字产品价值交付新模式在小微信贷业务领域完成试点，为规模化体系落地打下良好基础。数字化营销建设零售统一策略决策机制，强化客户洞察、策略部署、内容运营、渠道协同、监测分析等环节，加强对公数字化获客分析能力建设，强化经营主责机制，提高营销精准性；大模型深度赋能，为一线员工提供客户画像、个性化服务方案等功能，超90%理财经理日常使用，大幅提升客户与员工双客体验。数字化风控持续强化“资金链”治理，“每案必研”，精准防控重点产品、商圈涉诈风险，切实保障客户资金安全；完成信贷政策智能比对功能建设与总行初步试点；持续优化基于大模型的智能审议意见汇总机制，提升评审效率。线上渠道服务全面升级，个人手机银行打造“民生同行”亲子服务专区，丰富专属理财产品供给，完善财富产品体系，推出结构性存款每日型、周周盈等创新产品；企业网银上线超级汇款功能，提升跨境结算便利性；企业手机银行上线跨境金融专区并推出鸿蒙版，移动端服务能力进一步增强。数字化运营持续深化，企业云柜台拓展对公线上服务场景及业务范围；远程银行深化智能化建设与大