Visa 实施了 Visa 收单商监控计划(VAMP),旨在通过实施强有力的控制和监督流程,帮助收单商、其注册代理和商户防止欺诈和不当商业行为。该计划通过加强风险管理,特别是减少欺诈、争议和枚举,来保护生态系统及其参与者,并减少终端客户的摩擦。
VAMP 将现有的 VAMP、Visa 欺诈监控计划和 Visa 争议监控计划整合为一个单一的全球计划,计划于 2025 年 6 月 1 日生效。Visa 每月监控欺诈、争议和枚举水平,并识别出超过月度 VAMP 阈值的收单商或商户。被识别为超过计划阈值的实体必须实施风险缓解控制措施。
核心指标和阈值:
- 核心指标为 VAMP 比率,计算公式为:VAMP 比率 = [欺诈(TC40)+ 争议(TC15)] / 已结算交易(TC05)。
- VAMP 比率排除通过预争议解决方案解决的争议,以及符合 Compelling Evidence 3.0 的 TC 40 欺诈。
- 收单商的 VAMP 比率 ≥50bps 被视为“高于标准”,≥70bps 被视为“过度”,且两者均有最低每月欺诈和争议数量要求。
- 对于商户,VAMP 过度商户的阈值如下:
- AP、加拿大、欧盟、美国:VAMP 比率 ≥220bps,每月欺诈和争议数量 ≥1,500。
- 拉美:VAMP 比率 ≥150bps,每月欺诈和争议数量 ≥1,500。
- CEMEA:VAMP 比率 ≥220bps,每月欺诈和争议数量 ≥150,金额 ≥75,000 美元。
- VAMP 还要求收单商采取主动措施防止商户超过枚举阈值:
- VAMP 枚举比率 ≥2000bps。
- VAMP 枚举交易数量 ≥300,000。
其他信息:
- 巴西、智利和印度的计划将稍后公布。
- 计划咨询期将于 2025 年 9 月 30 日结束。
- VAMP 指标于 2025 年 6 月 1 日生效。
- 收单商的 VAMP 过度商户阈值将从 2026 年 4 月 1 日起调整为 ≥150bps。
如需更多信息,请联系收单商、处理器或 Visa 代表。