平安银行：2026年一季度报告

证券代码：000001 证券简称：平安银行 平安银行股份有限公司 2026年第一季度报告 二〇二六年四月二十五日 平安银行股份有限公司2026年第一季度报告 本行及董事会全体成员保证信息披露的内容真实、准确、完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。 重要内容提示 1、本行董事会及董事、高级管理人员保证季度报告的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2、本行董事长谢永林、行长冀光恒、副行长兼首席财务官项有志、会计机构负责人郁辰声明：保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 3、第一季度报告是否经过审计 □是√否 本季度合并及公司财务报表未经审计。 4、审计师发表非标意见的事项 □适用√不适用 5、本报告中“本集团”指平安银行股份有限公司及其全资子公司平安理财有限责任公司；“平安银行”“本行”均指平安银行股份有限公司；“平安理财”指平安理财有限责任公司；“平安集团”指中国平安保险（集团）股份有限公司。 第一节主要财务数据 1.1主要会计数据和财务指标 公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据 □是√否 注：净资产收益率和每股收益相关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）及《企业会计准则第34号——每股收益》计算。本行于2016年3月7日非公开发行200亿元非累积型优先股，于2025年3月发行300亿元无固定期限资本债券（“永续债”），均分类为其他权益工具。在计算当期“加权平均净资产收益率”及“每股收益”时，“归属于本行股东的净利润”扣除了已发放的优先股股息8.74亿元和永续债利息6.81亿元。 平安银行股份有限公司2026年第一季度报告 截至披露前一交易日的公司总股本及用最新股本计算的全面摊薄每股收益： 报告期末至季度报告披露日股本是否因发行新股、增发、配股、股权激励行权、回购等原因发生变化且影响所有者权益金额 □是√否 1.2非经常性损益项目和金额 √适用□不适用 本集团报告期不存在将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。 平安银行股份有限公司2026年第一季度报告 1.3监管指标和财务比率 （单位：%） 注：（1）以上指标均为本集团口径。 （2）根据《系统重要性银行附加监管规定（试行）》及我国系统重要性银行名单，本行位列名单内第一组，执行附加资本0.25%等要求。本行于2026年3月赎回200亿元优先股，一级资本充足率、资本充足率较上年末下降。 （3）根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发〔2018〕7号）规定，对各股份制银行实行差异化动态调整的拨备监管政策。 1.4主要会计数据和财务指标发生变动的情况及原因 √适用□不适用 平安银行股份有限公司2026年第一季度报告 1.5管理层讨论与分析 2026年是“十五五”规划开局之年，也是以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业的关键之年。本行积极贯彻落实党的二十大和二十届历次全会、中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，坚持党建引领，坚持金融工作的政治性、人民性，全面落实监管部门各项要求，持续提升金融服务实体经济的能力，全力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，持续加大对居民消费、制造业等重点领域的金融支持力度，助力扩大内需，服务新质生产力，践行金融高质量发展。2026年3月末，本行共有110家分行（含香港分行），合计1,105家营业机构（含总行、分行及专营机构）。 2026年一季度，本行坚持以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标，坚持“零售做强、对公做精、同业做专”战略方针，持续升级零售、对公、资金同业业务经营策略，持续强化风险管理，持续深化数字化转型，整体业务经营保持稳健。 1.5.1总体业绩 业务经营保持稳健，营收利润“双增”。2026年一季度，本集团实现营业收入352.77亿元，同比增长4.7%，实现净利润145.23亿元，同比增长3.0%。净息差1.79%，较去年同期下降4个基点，较去年全年上升1个基点。非利息净收入占比37.41%，同比上升5.01个百分点，财富管理、债券投资等业务的非利息净收入同比增长。 持续优化资产结构，促进“量、价、险”平衡。2026年3月末，本集团资产总额60,339.62亿元，较上年末增长1.8%；发放贷款和垫款本金总额34,645.74亿元，较上年末增长2.2%；企业贷款余额较上年末增长4.1%，其中一般企业贷款余额较上年末增长5.4%，本行持续加大实体经济支持力度，科技金融、制造业等领域贷款实现较好增长；个人贷款余额较上年末增长0.4%，本行持续优化零售资产组合，提升优质客户占比，抵押类贷款占个人贷款的比例为62.7%。 存款规模稳步增长，付息率持续优化。2026年3月末，本集团负债总额54,898.79亿元，较上年末增长2.1%；吸收存款本金余额37,021.53亿元，较上年末增长3.3%。本行加强低成本存款的吸收，降低整体负债成本；2026年一季度，本集团计息负债平均付息率1.45%，较去年同期下降39个基点，较去年全年下降22个基点；吸收存款平均付息率1.41%，较去年同期下降40个基点，较去年全年下降24个基点。 强化全面风险管理，资产质量整体平稳。本行积极应对宏观经济环境变化，加强风险管控，持续优化资产和客群结构。2026年3月末，不良贷款率1.05%，与上年末持平；逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.86和0.72；拨备覆盖率219.59%，风险抵补能力保持良好。 践行资本精细化管理，核心一级资本充足率提升。持续强化资本内生积累，提升资本精细化管理水平，2026年3月末，本集团核心一级资本充足率9.51%，较上年末上升0.15个百分点。 平安银行股份有限公司2026年第一季度报告 1.5.2零售业务 本行积极贯彻金融工作的政治性和人民性，践行金融服务实体经济、服务普惠民生的初心使命，坚持零售战略定位不动摇。深化推进零售战略转型，以客户为中心，打造特色零售银行，围绕“效益优先、兼顾规模”的经营目标，推动零售业务高质量、可持续发展。 （1）贷款业务 2026年3月末，本行个人贷款余额17,336.15亿元，较上年末增长0.4%，其中抵押类贷款占个人贷款的比例为62.7%。上述个人贷款中，住房按揭贷款余额3,600.75亿元，较上年末增长1.4%；信用卡应收账款余额4,020.88亿元，较上年末下降0.8%；消费性贷款余额4,650亿元，较上年末增长0.4%；经营性贷款余额5,064.52亿元，较上年末增长0.5%。 本行顺应外部经营环境变化，积极响应国家关于金融支持提振和扩大消费的政策导向，全面落实个人消费贷款财政贴息政策，降低居民消费信贷成本，并持续优化贷款业务结构，为中长期业务健康发展筑牢基本盘。一是持续优化资产组合，聚焦优质住房按揭贷款市场，推动业务规模稳步增长及资产结构持续优化；同时，加大重点产品投放力度，满足不同客群的差异化信贷需求。二是升级全流程风险管控，贷前做实尽职调查，提升新发放贷款质量，贷后强化资产质量管理，通过动态监测和主动干预及时化解潜在风险。三是加强队伍能力建设，强化获客和综合经营能力培养，提升队伍的风险识别和研判能力。四是深化综合经营服务，结合客户需求升级产品方案、优化业务流程，满足客户多样化金融需求。 2026年3月末，本行信用卡流通户数4,312.64万户，一季度信用卡总消费金额4,843.92亿元。本行信用卡业务坚持高质量发展，充分发挥信用卡在“扩内需、促消费、惠民生”上的重要作用，强化创新服务与风险防控相结合。一是围绕价值客群，创新发行“好车主白金卡”“精英白金信用卡”“岁岁平安骏马卡”，新户规模保持稳健增长。二是围绕消费场景，创新开展“338省钱包”“境外返现”“平安过大年”等系列惠民活动，为持卡人提供“省心、省时、又省钱”的金融服务，客户活跃度持续提升。三是围绕风险管理，持续调整资产结构、强化适当性管理，加强贷前准入、贷中管理、贷后处置，资产结构不断优化。同时，落实信用卡账单分期财政贴息，切实降低居民消费信贷成本，激发市场消费活力。 2026年3月末，本行汽车金融贷款余额3,072.53亿元，较上年末增长0.8%，其中个人新能源汽车贷款余额1,214.26亿元，较上年末增长2.2%。本行积极响应国家提振消费政策，全面落实财政贴息工作要求，并持续深化与重点新能源品牌的金融合作，通过升级汽车消费金融产品与服务体系，满足客户对高效、便捷金融产品的需求。 平安银行股份有限公司2026年第一季度报告 （2）大财富管理业务 2026年3月末，本行零售客户数112,829.03万户，较上年末增长0.3%，管理零售客户资产（AUM）42,879.90亿元，较上年末增长1.2%。本行坚持以客户为中心，在满足客户存贷款需求的基础上，通过提供多样化的投资理财产品、权益和服务，打造覆盖不同客群的财富管理服务体系。 存款业务 2026年3月末，本行个人存款余额13,320.73亿元，较上年末增长3.5%；一季度个人活期存款日均余额较去年同期增长8.1%，较去年全年增长9.4%，个人存款平均付息率1.56%，较去年同期下降40个基点，较去年全年下降26个基点。2026年3月末，代发及批量业务带来客户存款余额4,138.80亿元，较上年末增长5.1%。 本行聚焦投资理财、代发工资、支付结算等核心交易场景，深化数字化经营，提升客户体验，推动活期存款沉淀，个人存款规模稳中有升，结构及成本持续优化。 私行财富 2026年3月末，本行财富客户151.61万户，较上年末增长1.6%，其中私行客户210.82万户，较上年末增长2.5%；私行客户AUM余额20,253.35亿元，较上年末增长1.7%。2026年一季度，本行财富管理手续费收入18.74亿元，同比增长55.1%；其中，代理个人保险收入6.83亿元，同比增长98.5%，代理个人理财收入3.40亿元，同比增长14.1%，代理个人基金收入7.69亿元，同比增长47.3%。 本行持续升级多元化资产配置服务，提升私行财富业务的产品、服务及队伍专业能力，逐步扩大品牌影响力。2026年一季度，本行获评《新浪财经》“年度最佳私人银行”、《财富管理》“最佳企业家服务及中国家族办公室TOP50”。产品方面，提升产品筛选、引入及定制能力，持续丰富投资理财产品货架，为客户提供兼具流动性、稳定性与增值性的理财解决方案；优化保险产品结构，依托平安集团医疗养老生态圈，为客户提供“保险+医疗健康”“保险+居家养老”“保险+高端养老”的产品服务。服务方面，深化客户分层服务策略，通过做深综合金融、强化公私联动，提供差异化的产品及服务组合，为私行客户提供综合化资产配置和财富传承方案，并打造医疗健康、慈善、全球急难救援等王牌权益；同时，围绕顶级私行客户需求，定制个性化解决方案，升级打造“1+1+N”服务模式（1个专属私行金融顾问、1个总行顶级私行综合顾问或投资顾问及N个细分领域专家顾问）。队伍方面，提升财富队伍综合化经营服务能力，借助智能化资产配置工具，为客户提供“有温度”的陪伴式服务。 （3）数字化平台与综合金融 2026年3月末，平安口袋银行APP注册用户数18,413.32万户，较上年末增长1.0%，其中，月活跃用户数（MAU）3,820.07万户。本行着力提升智能化运营水平，加强渠道协同，推动客户体验 平安银行股份有限公司2026年第一季度报告 与活跃度提升。一是拓展获客渠道，以网点为中心，丰富周边商户生态，通过“平安好邻居”线上服务品牌及数字营销渠道，深度链接客户、商户与网点，打造线上线下渠道联动支持的获客阵地。二是深化客户经营，扩大“AI+T+Offline”（AI银行