2026年十大监管挑战：监管体系平衡之道

核心观点与关键数据

• 监管环境变化：2026年，监管机构将回归核心使命，减少复杂性，鼓励创新和增长，同时缩小监管和执法范围至核心法定职权。组织需在创新和控制、速度和韧性、现代化和稳定性之间寻求平衡，应对多层次的法规、指导和监管。

• 十大监管挑战：

  • 执行命令：监管机构将回归核心使命，简化监管审查，专注于实质性风险，推动自我报告、合作和补救，并加强派对监管。
  • 采用颠覆性技术和人工智能：现有模型指导方针可能需要修订以适应AI特定用例，需加强对非模型风险框架的改进，并关注模型风险管理。
  • 维护网络安全与数据安全：联邦和州层面将持续加强网络安全保护，关注数据隐私，建立单一网络协调点，并采纳CRI金融服务网络安全剖面图。
  • 缓解金融犯罪：监管机构将优先处理高风险活动，推动“基于风险”的方法打击金融犯罪，并关注数字资产的非法活动。
  • 避免欺诈与诈骗：欺诈和诈骗的规模和复杂性将显著增加，监管机构将优先处理对可识别受害者的实际欺诈，并推动跨部门合作。
  • 保护公平：监管机构将继续强调公平性，关注AI的平等获取和使用，并重新审视公平原则的核心。
  • 确保弹性：组织需应对信息安全和技术安全威胁，制定业务连续性与弹性规划，并持续关注资本和流动性“现代化”。
  • 推动资本形成与增长：监管机构将推动大规模银行业的并购和区域银行的整合，并关注私人信贷市场的扩张。
  • 扩展数字资产：监管机构将构建市场，发展监管框架，以促进和扩大美国数字及其他替代资产的投资提供。
  • 增强派对与员工队伍：监管机构将持续关注与第三方关系的整个生命周期，并加强对物理安全和员工福利的关注。

• 关键数据：

  • 2024年，欺诈损失同比增长25%，报告的冒牌诈骗事件超过8亿起。
  • 2025年，49个州提出了超过800项网络安全法案，其中至少有200项法案在44个州获得通过。
  • 2025年，在50个州提交了超过1000项人工智能法案。

• 研究结论：组织需持续调整其风险管理、合规性和运营策略，以跟上不断变化的威胁和机遇。监管机构和组织需加强合作，共同应对新兴风险，推动金融行业的健康发展。