第一公民财富与 Logica Research 合作开展了第二次“超越财富报告”，调查了 1,100 名拥有 50 万美元以上可投资资产的美国富裕人群，揭示了他们在财务管理、退休规划等方面的行为和态度。报告核心观点如下：
宏观环境与财富管理
- 2025 年，宏观经济环境复杂，通货膨胀、市场波动和政府经济政策等因素导致超过一半的富裕美国人感到财务压力。
- 尽管面临压力，但富裕美国人展现出韧性，通过削减奢侈品开支、增加退休储蓄和投资等方式强化财务基础。
- 收入和投资是财富积累的主要途径，股票期权、工作收入和商业所有权等多元化收入来源日益重要。
- 年龄对财富来源有影响，千禧一代更依赖商业所有权，而婴儿潮一代更依赖投资。
财务压力与信心
- 超过一半的富裕美国人感到财务压力，主要受通货膨胀、市场波动和政府经济政策等因素影响。
- 尽管财务状况总体令人满意，但富裕美国人普遍缺乏对税务负债和退休后生活方式维护等方面的信心。
财务顾问的作用
- 三分之四的富裕美国人（九成超高净值人群）与专业财务顾问合作，主要原因是获取信任的专业知识和增强未来准备感。
- 财务顾问的主要价值在于提供财务专业知识，帮助客户应对日益复杂的财务状况。
- 随着财富增长，客户优先事项从财富增长和退休储蓄转向税务优化。
投资组合与退休规划
- 富裕美国人拥有多元化的投资组合，主要投资于传统资产如股票、共同基金和房地产，部分人投资私募股权和加密货币。
- 退休预期有所推迟，非退休富裕美国人平均预期退休年龄为 66 岁，比当前退休者晚了五年。
- 超高净值人群预期更晚退休，部分原因是个人意愿而非经济压力。
- 当前退休储蓄普遍不足，非退休富裕美国人平均储蓄 160 万美元，但预期需要 230 万至 630 万美元才能满足退休和财富传承需求。
- 退休目标主要是维持或提升生活水平，超高净值人群更关注财富传承。
遗产规划
- 大多数富裕美国人准备进行财富传承，但三分之一缺乏遗嘱或人寿保险计划，一半人缺乏遗产计划。
- 部分人可能存在非正式的财富传承计划，但缺乏相应的法律文件。
报告结论表明，尽管面临经济挑战，富裕美国人通过多元化收入来源、增加储蓄和投资、寻求专业财务建议等方式积极应对，展现出适应变化和规划未来的能力。
