40亿英镑的开放银行生态系统

UK 开放银行生态系统正处于关键转折点，其未来发展取决于监管和政治层面的决心。报告首先回顾了开放银行的演变历程，指出英国通过 2017 年零售银行竞争订单和 2017 年支付服务法规 2（PSR2）两项关键举措，建立了全球领先的开放银行体系。然而，随着其他市场加速追赶，英国需要进一步推动“智能数据”立法，以维持其领先地位。

报告的核心观点是，开放银行为 UK 金融科技行业创造了巨大的价值，但该生态系统脆弱且面临挑战。关键数据表明，82 家 UK 金融科技公司在 2009 年至 2022 年间共筹集资金 22.73 亿英镑，其中 92% 来自 2018 年开放银行监管实施后；2022 年总估值达 41.43 亿英镑，创造了超过 4,864 个就业岗位。

报告强调，开放银行的成功在于将消费者数据置于控制之下，并推动了金融科技行业的创新和竞争。然而，当前开放银行仅限于支付账户数据，而“智能数据”将扩展到更广泛的经济领域。为了实现这一目标，报告提出以下关键建议：

1. 短期措施：

   • 继续开放银行倡议（OBIE）的运作，明确其职责范围；
   • 加强对 API 的监管，加大对违规行为的处罚力度；
   • 解决支付发起服务（PISP）的交易限额问题，提高市场公平性；
   • 要求银行和金融科技公司提供更详细的信息，以协助监管决策。

2. 立法要求：

   • 通过《数据保护和数字信息法案》（DPDI），为智能数据立法提供基础；
   • 制定首个智能数据方案，优先推进开放金融领域；
   • 发布关于开放金融智能数据方案的征询意见，涵盖数据范围、标准化程度、监管归属、时间表、数据读写权限和电子商务 VRP 等问题；
   • 审查 PSR2 中 90 天身份验证的限制，并寻求行业共识。

报告结论指出，英国开放银行生态系统面临停滞或流失的风险，必须采取行动推动智能数据发展。通过立法和政治支持，英国可以巩固其全球领先地位，并开启新的创新和竞争前沿。