毕马威金融服务2026年十大趋势

我们的银行业2026年顶级趋势——优先级矩阵 客户参与 概述 •超过60%of零售银行客户独家开展银行业务通过交易数字渠道互动– 驱动银行重塑客户互动通过智能的、AI驱动的和游戏化的数字体验。1 • 近61%的高净值客户需求以数字为先的个性化体验.这促使财富管理公司转型其参与模式更好的访问、留存和区分。2 • 随着消费者期望的演变超过60%的商家说他们需要支付提供商的帮助创建无缝、安全且互联的支付体验为购物者。3 趋势个性化作为增长驱动力 人工智能驱动的个性化能够开辟新的收入增长途径并深化客户参与 证据 机遇 FS公司应该转向差异化的AI驱动忠诚度计划能够跨卡和投资个性化奖励。通过提供显著激励,公司可以驱动可持续收入增长. 38% 顾客说他们对自己的FS公司的客户服务质量不满意，这导致他们切换金融服务机构2024年。1 背景 公司可以实施联络中心中的代理式人工智能到自动化常规查询并充当副驾驶以提升客户体验和推动顾问生产力。 73%信用卡客户受到个性化供應和獎勵.2 金融服务（FS）公司经常会忽视顾客的个人偏好提供通用产品和奖励尽管拥有相关的客户和交易数据。 顾客对此感到沮丧长时间的等待和低效客户关系管理（CRM）平台，作为过时的系统会延误解决。 75% 银行计划采用客服中的AI代理未来 2-3 年内的函数。3 客户参与 运营效率 技术创新 吸引40岁以下顾客的趋势 银行通过定制渠道、金融教育和游戏化体验与下一代客户建立联系 证据 机遇 通过与金融科技公司合作，FS公司可以参与家庭和年轻客户通过游戏化，移动优先平台that offer个性化金融素养和构建长期参与. 68% 婴儿潮一代想要年轻一代接收财商教育管理财富。1 背景 公司可以通过建立社交媒体平台上的活跃存在，如同领英一样，通过短视频和挑战来建立持久的客户忠诚度。 74% Z世代参与社交媒体驱动的储蓄挑战那些鼓励更好金钱管理的。2 FS公司提供的金融教育工具缺个性化与参与度，未能匹配年轻客户以数字为先的金钱管理习惯。 年轻客户对他们金融服务的公司不满在其偏好的渠道上的参与度，导致客户服务不佳。 40%Z世代了解社交媒体的金融平台。3 趋势财富多元化 通过另类投资为高净值客户赋能，实现投资组合多样化并提升可及性 证据 机遇 资产管理公司可以扩展其私募市场资产管理规模并通过创新的基金结构，包括半液态和开放式产品. 42% 财富高管认为降低财富门槛作为使私募市场更容易获得的最佳方法。1 背景 利用公司数字平台整合私募市场资产接入可以提供高净值个人投资者的投资灵活性，增强客户忠诚度。 60%管理资产规模增长 (AUM)2022年至2024年间观察到半液态私募市场基金的波动。2 高净值人士越来越寻求曝光用于替代资产——但财富管理经理提供有限的访问权限通过传统渠道，限制高净值人群有效分散其投资的能力。 高额最低投资额和流动性不足的资金结构也限制了高净值人士投资另类投资。 70% 注册投资顾问 (RIA)使用技术平台整合另类投资注入其客户的投资组合。3 趋势 无缝结账 灵活便捷的结账流程使支付提供商能够强化并维持关键的商家关系 证据 机遇 银行可以与独立软件供应商 (ISVs)提供嵌入式金融选择和其他增值服务, 增强商家参与和捕捉新的收入机会。 63% 消费者说缺乏首选支付方式影响他们的购买决策。1 背景 通过最小化支付失败和结账摩擦点击支付可以提升交易量和收入通过提高商家留存率。 47% 大商家优先提供多种支付方式.2,3 商家正转向支付技术提供商使支付方式更加广泛和灵活的脱离银行选项有限。 银行和商家也正面临支付失败带来的挑战，因为除了结账摩擦之外，他们破坏客户信任和信心. 80% 在线商家关注一键结账技术为了改善购物者的体验。4 客户参与 运营效率 技术创新 用例（美洲） 北美银行（零售银行） •上下文一个北美领先银行试图为其实现客户定制化服务交付但是面临着传统系统的低效问题。 •解: Capgemini实施了AI驱动的报价管理平台为了简化为银行客户量身定制的方案的制作、审批和交付流程。 •收益：平台个性化提升三倍，简化报价创建和审批时间最高可减少75%降低了成本，并提高了合规性——同时支持更顺畅的客户体验。1 查尔斯·施瓦布（财富管理公司） •上下文: 在 2024 年 10 月，施瓦布希望为他们的 高净值 客户访问更广泛的其他投资选择. •解他们与科技平台提供商iCapital合作启动了统一管理帐户平台为高净值客户，在单一地点提供传统投资和另类投资的整合视野。•收益服务提供精选另类投资基金– 包括私募股权、风险投资资本、私募信贷和风险投资基金——伴随对单个投资组合的传统投资.2 确认（支付服务提供商） •上下文: 在2025年3月， amidst客户对新型支付方式的需求，艾弗里姆想要扩张他们的支付接收能力。 •解: Affirm宣布与摩根大通支付公司建立合作关系，为商家先买后付（BNPL）和分期付款选项使用摩根大通支付服务。 •收益：该合作使Affirm能够提供灵活多样的支付选项面向更广泛的商家和顾客。3 客户参与 运营效率 技术创新 用例（欧洲和亚太地区） 劳埃德银行（零售银行） •上下文2025年3月，劳埃德与总部位于伦敦的金融科技公司Doshi合作启动一个游戏化的金融教育平台针对18-24岁人群。解该服务提供个性化学习路径、测验以及互动性、人工智能驱动的工具该奖励用户完成挑战后获得礼品卡。•收益该计划在劳埃德启动创新计划下开发，旨在建立财务信心通过引人入胜的、基于智能手机的体验。1 ABN AMRO (财富管理公司和个人银行) •上下文2024年3月，ABN AMRO转向微软Copilot Studio以增强其客户和员工聊天机器人用人工智能代理替代旧系统.•解:客户服务代表现在每年管理超过200万次文本和150万次语音交互，而员工支持代理简化了内部查询。•收益：六个月的迁移已经提升了对话准确性，降低了延迟，并实现了更快更新, 帮助荷兰银行提供更高效、可扩展和更具吸引力的数字体验。2 万事达 (卡网络) •上下文2024年11月，万事达宣布对其支付服务系列进行了增强，并推出了其点击支付服务针对亚太市场。•解mastercard推出了支付密钥服务，支持设备端生物识别认证（人脸或指纹）以及使用Click to Pay的令牌化凭证，替代一次性密码（OTP），确保安全无缝的结算。•收益随着这次发布，万事达已经实现了更快的交易批准和更低的欺诈费率，同时增加交易量并加强其市场地位。3 运营效率 概述 •在零售银行中，CXO超过40%的时间用于合规任务, 限制战略规划和企业创新努力。因此，银行需要积极实施运营效率工具为了更好的合规和执行。1 •每四位财富管理高管中有一位担心RM产出和效率. 鉴于此，财富公司正在寻求利用AI工具转换流程并提高员工生产力。2 • With非现金交易量预计到2029年将翻一番——较2024年的1,6850亿有所增长——由应用内和钱包驱动，支付服务提供商是利用技术提高效率并扩展运营规模。3 趋势 主动合规 AI代理可以通过利用自主决策工具来增强金融犯罪合规性 证据 机遇 创建一个AI驱动的监管平台为了自动化制裁和监管工作流程的更新，从而启用高效合同审查以及只需要极少人工输入的策略检查。 35% 风险专业人士说他们的公司是准备好应对新兴金融犯罪风险，使大多数人不确定他们的能力与准备情况。1 使用代理式人工智能自动化合规并与交易监控系统进行增强，同时利用自主决策降低成本和加快响应times. 背景 70% 金融机构预计实现智能代理AI将为他们节省超过100万美元每年合规运营。2 碎片化工作流和非结构化数据阻碍实时监控和增加风险针对金融机构。 频繁制裁和监管变化有合规需求的 FS 公司需要定期更新其合规工作流程，这可能增加成本并减慢运营. 36% FS公司表示欺诈检测是采用代理式AI的首要原因在金融犯罪中合规性2 趋势支付编排 银行和支付提供商采用智能框架，以高效支持传统和下一代支付轨道 证据 机遇 企业应现代化其支付架构以跨越传统和新兴支付方式实现支付编排–包括数字货币——以驱动敏捷性，新的收入来源，以及竞争优势。 47% 在线零售商表示支付失败具有高度负面影响对购物者满意度。1 背景 集中交易数据的支付编排实时欺诈检测跨支付渠道，所以支付公司可以主动管理风险。 35% 电子商务商家说他们使用智能支付路由以最小化付款失败。2 商人面临高，不一致的处理成本由于支付提供商之间缺乏标准化的定价，导致了成本效率低下和利润压力。 频繁停机造成的不可靠的，陈旧的支付系统危害商家销售额，并为支付公司带来声誉风险。 42% 电子商务商家表示欺诈减少是首要战略任务为了2025年。2 趋势增强生产力 一个由代理AI驱动的天文台可以大幅提升RM生产力 证据 机遇 自动化 RM 工作流程— 包括KYC、文件和投资组合再平衡 — 通过利用智能流程自动化for免提，例行流程和下标运营成本. 69% RMs的时间用于非面向客户的行政任务例如入职、合规以及其他内部流程。1 背景 一个基于代理型人工智能的RM观测台——具有呼叫智能和智能呼叫摘要等工具——可以帮助财富公司统一客户端数据和个性化建议，以提升交叉销售并持续收入增长. 42% 关系经理（RM）在手动、常规流程上花费大量时间由于工作流程整合不佳，降低了他们与客户互动以及推动收入增长的能力。 金融领袖预期通过实施代理式人工智能来节省10%的工作时间到2026年底。2 孤立的平台和分散的客户数据防止 RM 建立可操作的客户洞察力，降低个性化建议 的质量，并导致客户体验不佳。 53% 已识别 RM智能自动化for行政任务作为财富公司应专注于以提供更好的客户服务为目标的尖端科技。3 用例（美洲） 富国银行（零售银行） •上下文2025年8月富国银行合作谷歌云用于扩展自主AI在整个组织中。 •解谷歌代理空间平台使各部门员工能够更快速、更智能地工作自动执行任务并从数据中获取有价值的信息. •收益: 富国银行提升效率，简化运营，并增强客户体验跨数字、分支机构和呼叫中心渠道。1,2 花旗财富 (财富管理公司) •上下文2025年8月，花旗财富推出了新的AI工具作为其更广泛战略的一部分来增强数据、分析和客户沟通能力. •解该公司推出了Advisor Insights，一个定制的仪表板，为顾问提供市场更新、投资组合洞察和警报，以及AskWealth，一个基于GenAI的助手，可在Citi Wealth生态系统中提供即时答案和研究。•收益工具节省顾问时间,提高客户端响应速度，和加强花旗个性化服务.3 摩根大通（银行和支付服务提供商） •上下文2025年4月，摩根大通支付公司扩展了其与Affirm的合作伙伴关系为美国商家提供灵活的分期付款选项通过摩根大通支付商业平台。•解：平台在其商户网络中整合了灵活的、人工智能驱动的支付选项，提升实时承保和欺诈预防。 •收益: 确认注意到使用该解决方案的商家平均购物车规模增长70%，而放弃的购物车减少了近30%，支持更高的转换率和更安全的交易。4,5 用例（欧洲） 汇丰银行（零售银行） •上下文2024年6月，汇丰银行试图强化其金融犯罪检测通过解决9亿笔每月交易中不断增长的欺诈活动的复杂性和数量。 •解:汇丰采用了动态风险评估，与谷歌共同研发，该评估使用人工智能来分析交易模式并减少误报，同时提高检测精度。收益: 该方法也缩短从几周到几天调查时间，与减少 60% 的误报实现更快的金融犯罪检测和更少的交易失败。1 UBS（财富管理公司） •上下文2024年12月，UBS难以及时提供个性化见解由于复杂的工作流程和碎片化的内容系统，限制了顾