平安银行机构调研纪要

调研日期: 2026-01-29 平安银行是中国内地首家公开上市的全国性股份制银行,总部设在深圳。其前身深圳发展银行成立于1987年,是中国内地第一家公开上市的银行。中国平安及其控股子公司平安寿险为该行的控股股东。该行以打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,重点关注“科技引领、零售突破、对公做精”十二字策略方针,着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片,为客户提供“省心、省时又省钱”的金融服务。2021年,该行零售业务持续深入贯彻“3+2+1”经营策略,升级提出以“综合化银行、AI银行、远程银行、线下银行和开放银行”相互衔接并有机融合的“五位一体”新模式,升级推进重点客群服务,对公业务以客户为中心,持续践行“3+2+1”经营策略,坚守资产质量“1条生命线”。此外,该行还大力发展供应链金融、票据一体化等,打造金融交易专家、避险服务专家和数字生态托管银行等五张名片,并持续提升金融科技应用能力,深化金融科技在智慧资金系统平台中的应用。近年来,该行业务发展和经营特色深受权威机构好评,荣获多项大奖。 介绍公司发展战略、经营业绩,回答投资者提问 1. 请问贵行经营业绩如何,对于未来收入和利润有何预期? 2025年1-9月,我行实现营业收入1,006.68亿元,同比下降9.8%,实现净利润383.39亿元,同比下降3.5%。主要是一方面受贷款利率下行和业务结构调整等因素影响,另一方面受市场波动影响,债券投资等业务非利息净收入下降。展望未来,宏观经济预计仍将保持稳健增长,经济回升向好态势将进一步巩固和增强。进一步全面深化改革将给银行业发展带来新的机遇,银行业将持续保持稳健经营。 2. 贵行在年度现金分红方面有何考虑及安排? 根据《平安银行股份有限公司2024-2026年度股东回报规划》,2024-2026年度我行每年以现金方式分配的利润在当年实现的可分配利润的10%至35%之间。我行将参考监管资本达标要求、以及经营发展情况变化,做好股东回报的连续性、稳定性与合理性,充分维护股东依法享有投资收益的权利。 3. 贵行资本充足率提升的核心原因是什么? 我行持续强化资本内生积累,提升资本精细化管理水平,因此资本充足率有所提升。2025年9月末,我行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.52%、11.06%、13.48%,较上年末分别上升0.40、0.37、0.37个百分点。 4. 贵行目前资产质量及风险抵补能力表现如何? 我行积极应对宏观经济环境变化,加强风险管控,持续优化资产和客群结构。2025年9月末,我行不良贷款率1.05%,较上年末下降0.01个百分点;逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.77和0.66;拨备覆盖率229.60%,风险抵补能力保持良好。 5. 请问贵行对房地产行业的风险敞口是多少? 我行高度重视房地产行业授信的风险防范和质量管控,不断完善房地产贷款管控措施,坚持"以项目为中心",通过强化项目封闭管理,实施贷管并重机制,持续提升风险管控水平。2025年9月末,我行房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用 风险的业务余额合计2,662.34亿元,较上年末减少71.03亿元;我行理财资金出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计728.57亿元,较上年末减少30.22亿元。 6. 贵行对公客户数量有所增加,主要是采取了什么策略? 我行顺应对公客户综合化、生态化、一体化经营趋势,适应市场环境和客户需求的变化,强化以客户为中心的经营理念,建立战略客户、区域重点客户、小微客户的客户分层经营和梯度培育体系,推动客户做精。战略客户方面,我行通过打造组织型营销体系,深化与战略客户集团总部合作,为战略客户集团及其成员公司提供专属服务方案,满足企业多元化投融资需求。2025年9月末,我行对公客户数93.57万户,较上年末增长9.7%。 7. 请问贵行当前零售业务转型推进如何?预计通过哪些举措改善净息差水平? 我行坚持零售战略定位不动摇,并顺应市场环境变化,深化推进零售战略转型,持续升级贷款业务、存款和财富管理业务两大板块,夯实数字化和综合金融两大平台基础,推动零售业务高质量、可持续发展。净息差方面,2025年1-9月,我行净息差1.79%,较去年同期下 降14个基点,主要受贷款利率下行和业务结构调整等因素影响。我行将继续加强资产负债组合管理,精细化定价管理,做好前瞻引导,缓解息差下行。 8. 请问贵行在养老金融方面有怎样的规划? 我行积极贯彻落实中央金融工作会议精神,完善多样化养老金融产品体系,构建体系化养老服务解决方案,全面提升客户的获得感、满足感。加速业务布局,支持"老有所养",加快推动个人养老金业务发展;丰富产品供给,助力"老有所依",构建多元养老金融产品矩阵;同时,加强产品适当性管理,针对长者购买养老金融产品,强化风险评估与全流程管控。2025年9月末,我行提供养老储蓄、养老理财、养老基金三大品类个人养老金产品的数量达238只。