金融科技行业2025年专利分析白皮书

全球金融科技市场正经历深度调整与价值重估。2025年上半年投资活动显著降温，显示资本趋于高度谨慎与选择性。然而，人工智能、保险科技等解决实际痛点的核心领域仍逆势获得关注。在此背景下，中国金融科技呈现出“创新与监管”双轮驱动、“国内深化与国际拓展”双轨并行的特征。面对全球监管规则的多元化博弈，中国的发展关键在于：在服务国家战略、夯实安全底座的同时，于关键领域培育自主创新与全球竞争力，从而在全球确立独特优势。 ⚫2019—20251年，全球金融科技行业专利申请量超48万件，专利申请呈现先扬后抑态势 专利不仅是创新成果的法律载体，更是连接研发活动与产业竞争的关键枢纽。它通过界定权利边界与市场排他性，为创新投入提供了可预期的回报机制，从而系统性地激励研发投资与持续创新。2019—2025年，全球金融科技行业专利申请量超过48万件，呈现先稳后降态势。2019—2021年申请量稳步增长，年均约7.7万件；2022年后出现短期波动。 这一变化部分受国外申请量持续收缩影响，其从2019年的4.4万件降至2023年的4.2万件。与之相比，中国申请量保持韧性，于2023年达到峰值3.5万件，全球占比持续提升，已成为驱动全球专利布局的核心区域。 ⚫全球金融科技的增长格局正经历重塑，中国持续担当增长核心，印度凭借高增速稳固新兴力量地位 全球金融科技创新的地理格局高度集中，中国、美国、韩国、日本及通过世界知识产权组织（WIPO）体系提交的申请共同占据了全球专利申请总量的84.6%。其中，中国以43.4%的压倒性份额成为首要策源地，领先优势显著。 在增长动力上，各国呈现清晰的梯队分化。中国作为核心增长主体，以年均4.2%的增速保持稳定输出；印度则凭借31.2%的年均增速成为关键的新兴力量。相比之下，美国与韩国等传统领先国家的活跃度已出现结构性回调，年均增速分别为-7.0%和-3.8%。日本专利申请长期增速持平，在2023年达峰后初现回落，其后续趋势有待观察。 ⚫大语言模型正驱动金融科技新一轮产业应用爆发，关键技术呈现差异化竞争格局 人工智能、区块链、云计算与大数据正以差异化节奏重塑金融科技。2019—2025年，全球人工智能专利申请量突破11万件，显著领先于其他技术，并维持着高基数的稳健增长，其中大语言模型（LLM）相关专利申请自2023年起进入爆发期。 四大技术呈现差异化竞争格局。人工智能领域仍处于机遇期；区块链与大数据领域则显示出更高的集中度；云计算专利最为分散。从创新主体看，平安集团在人工智能、区块链、大数据三大领域均位居前列，展现了矩阵式技术布局；而以工商银行为代表的传统金融机构已深度转型为关键的技术驱动者与知识产权产出方。 ⚫专利布局深度映射金融科技行业创新路径，行业发展向驱动业务增长扩散 风险防控以最大专利申请量（全球超4.4万件）确立其基础设施地位，而数字化经营则以12.6%的年均增长率成为增长最快、格局最分散的新焦点。智能客服展现出更高的创新活跃度。核心技术应用呈现场景化特征，AI主导客服与理赔自动化，区块链则在风控与理赔中凸显可信价值。 从专利权人分布看，市场结构差异显著。保险理赔领域创新高度集中（TOP5占比22.6%），已形成高壁垒；风险防控与数字化经营则格局相对开放，为多元参与者提供了创新空间，标志着行业正从解决安全合规痛点，向驱动业务增长进行创新扩散。 ⚫全球金融科技专利创新呈现显著的头部集中效应，平安集团、蚂蚁集团、工商银行位居前三 2019—2025年，全球金融科技行业TOP 10专利权人为平安集团、蚂蚁集团、工商银行、中国银行、建设银行、腾讯集团、CAPITAL ONE（美国第一资本金融公司）、Coupang公司（韩领有限公司）、阿里巴巴以及MasterCard（万事达卡国际公司）。 全球金融科技专利创新呈现显著的头部集中效应，前十位专利权人约占据行业专利总量的12%，分别来自中国、美国与韩国。其中，中国企业在头部阵营中占据绝对主导，其专利量2在TOP10总量中占比高达79%，平安集团、蚂蚁集团与工商银行位列前三，形成了由大型科技生态企业与积极转型的专业金融机构构成的“双轮驱动”创新体系。 目录 第1章金融科技行业专利宏观分析.........................................................................11.1全球进入价值重估周期，中国塑造内生性增长新范式..................................11.2中美韩日四国凭借各具特色的创新企业，在全球展开激烈竞合..................21.3中国企业占据全球前十大专利权人七成席位，平安集团稳居榜首..............9第2章金融科技核心技术要素创新.......................................................................122.1大语言模型呈现指数级增长态势，持续推动金融行业创新........................122.2技术领域集中度差异显著，AI仍处于专利布局机遇期...............................14第3章金融科技在行业应用的创新与发展...........................................................163.1从风险与合规的底层支撑，向客户体验与增长演进....................................163.2关键技术在应用场景中呈现清晰分工，AI承担核心驱动功能...................173.3保险理赔专利集中度高达22.6%，数字化经营赛道格局未定....................18第4章重点企业专利布局案例分析.......................................................................204.1平安集团：持续深化AI和大数据优势，构建可持续发展模式..................204.2 CAPITAL ONE：专利战略深度聚焦人工智能，精准收购强化市场布局...24附录数据说明...........................................................................................................27 图表目录 图1金融科技行业全球专利申请趋势（2019—2025年）.............................2图2金融科技行业全球专利布局区域..............................................................3图3金融科技行业主要国家/组织专利申请趋势（2019—2025年）...........5图4金融科技行业主要布局国家/组织技术来源国分布................................6图5金融科技行业区域布局流向图..................................................................8图6金融科技行业支撑技术分布....................................................................12图7金融科技行业人工智能技术创新方向....................................................13图8金融科技行业重要业务场景分布............................................................16图9金融科技行业业务场景采用技术分布情况............................................17图10平安集团金融科技行业专利申请趋势（2019—2025年）.................21图11平安集团金融科技行业技术构成及业务场景分布..............................22图12平安集团金融科技行业业务场景采用技术占比..................................23图13 CAPITAL ONE金融科技行业专利申请趋势（2019—2025年）.......24图14 CAPITAL ONE金融科技行业技术构成及业务场景分布....................25 表1金融科技行业全球专利权人TOP 10.......................................................9表2金融科技行业全球主要专利权人被引证情况........................................10表3金融科技行业支撑技术主要专利权人....................................................14表4金融科技行业业务场景主要专利权人....................................................18 第1章金融科技行业专利宏观分析 1.1全球进入价值重估周期，中国塑造内生性增长新范式 金融作为“国之大者”，其稳健与发展深刻关系中国式现代化建设全局3。当前，中国金融体系正遵循明确的顶层设计加速演进。党的二十届四中全会《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议》4系统构建了金融强国建设的政策框架，将科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融确立为重点发展方向，为金融业的高质量发展锚定了核心战略路径。与此同时，政策为各类金融机构指明了“专注主业、完善治理、错位发展”的实践方向，旨在推动行业在坚守服务实体经济本源的基础上，通过差异化竞争形成功能互补、协同共生的健康生态，系统性提升金融体系的效能、韧性与国际竞争力。与之相配套的是，以“全面加强金融监管，强化央地协同”为核心的监管体系升级，正通过系统性强化与机制性创新，为金融稳健运行构筑坚实防线。 进入2026年，中国金融科技的发展逻辑已清晰呈现出鼓励创新与强化监管双轮驱动、国内深化与国际拓展双轨并行的鲜明特征。这一特征的形成，与全球金融科技市场进入深度调整期紧密相关。根据毕马威（KPMG）发布的《金融科技动向2025年上半年》5报告，受地缘政治紧张、资本成本高企等因素影响，2025年上半年全球金融科技投资总额为447亿美元，涉及交易2216笔，市场活跃度环比下滑。尤其第二季度，投资额降至187亿美元，交易量仅972笔，均创下近年新低，反映出全球资本正趋于极度谨慎和高度选择性。然而，市场的整体收缩并未掩盖结构性的亮点，数据资产、人工智能及保险科技等领域仍逆势吸引了大量关注，显示资本正从广泛试错转向聚焦于能解决实际痛点、具备清晰商业价值的核心技术与应用。 在此复杂多变的全球背景下，中国金融科技的发展路径更具战略纵深感。一方面，国内市场在金融强国战略指引下，正聚焦于五大重点领域6，推动金融科技 与实体经济需求进行更深层次的融合，其发展动力更多源自内生性的政策引导与产业升级需求。另一方面，以美国为代表的部分市场在监管上呈现温和与简化趋势，这与中国持续构建覆盖全周期、穿透式的审慎监管框架形成对比，也预示着未来全球金融科技治理规则将呈现多元化博弈格局。 综上所述，中国金融科技的未来，关键在于如何在夯实安全底座、服务国家战略的同时，于人工智能、数据要素等关键领域形成自主创新能力与全球竞争力，从而在价值重估的全球新周期中确立独特优势。 1.2中美韩日四国凭借各具特色的创新企业，在全球展开激烈竞合 在当前构建新发展格局和推动高质量发展的背景下，金融科技已成