2C26金融业数据管理创新研讨会暨首届金融数据管理人年会
01一表通简要介绍01一表通 02银行数据管理的思路和策略 一表通建设目标：智能监管数据体系 一表通试点工作是国家金融监督管理总局研究搭建一套完整的明细级、标准化的金融数据体系，在银行端建设监管数据可信区，构建面向银行的监管统计数据采集、审核、应用流程，探索实现一个高效安全用数环境，满足监管对数据报送规范性、及时性和灵活性及基础环境建设的要求。 在机构端设置监管数据可信区，机构将业务系统的原始数据，按监管标准加载至可信区，机构端、总局、地方局之间以数据服务+文件传输的方式支撑智慧监管。 机构将加工后监管报表及明细数据，以文件的方式报送至监管端；监管端与被监管端以文件方式交互。 架构升级 监管数据在可信区内加工，实现从明细到指标的全链路质量控制，数据质量问题可直接溯源，提升数据治理效率。 数据多层加工，指标加工与明细数据两条线，数据难以溯源，质量提升难度大。 数据可溯源 数据规范性 统一加工逻辑，降低指标加工口径差异。 监管端使用数据服务的方式获取所需数据，大幅提升整体报送时效。 数据及时性 一表通试点内容：建立“五个一” 统一汇总指标由业务明细加总计算的规则，保持跨机构加总规则一致 监管可信区带来的新变化 一表通“可信区模式”形成了监管数据体系新格局。 监管按月收数升级为监管按日取数、用数 从关注报送结果到结果与过程并重 “分布式计算”提供更为灵活、便捷的监管用数体验 报送结果存储在监管端，可进行银行间数据整合、汇总，使用单一机构或跨机构数据 数据存储在各银行“可信区”中，监管机构可在可信区中随时下发计算、查询任务，获取单机构计算结果；或可按需拉取“可信区”数据至监管端进行跨机构用数 01一表通简要介绍 02银行数据管理的思路和策略 “一表通”监管数据采集接口标准（2.X） n2024年5月8日，监管总局发布《银行一表通监管数据采集接口标准（2.0版）》n2024年5月16日，监管总局发布《关于试报银行一表通监管数据（2.0版）的通知》n2025年，一表通2.1版本发布 03.校验规则 •校验规则数量：4367个ü强制性校验：3670个ü提示性校验：697个 04.报送模式 02.报送时间 •全量/增量、日度/月度ü增量报送：12张日报，2张月报ü全量报送：65张日报，5张月报ü暂不报送：6张 01.报送范围 05.历史数据补报 •银行机构报送全量数据及拆分地区数据视图•理财登记中心向总局报送理财业务相关表单 •全量表：7月31日补报7月23日-27日2.0版数据，其中月报数据报送6月30日数据2.0版数据 “一表通”（2.x版）制度内容：对比EAST5.0） “一表通” EAST T+3/T+84691（资源层，监管修订中）日报（83）/月报（7）存入银行可信区，随时响应监管调用银行加工维度明细表、维度汇总表、重点指标、检核结果，供监管调用l时效性要求l检核规则数量l报送频度l报送方式l监管应用模式 T+18（部分机构提前）3283按月直连传输至监管监管在本地自行加工应用l时效性要求l检核规则数量l报送频度l报送方式l监管应用模式 “一表通”制度设计思路 “一表通”制度设计思路 Ø继承原有3类数据的设计和应用思想Ø覆盖EAST数据和客户风险预警数据范围Ø满足各项监管应用需要Ø统一数据采集渠道、降低数据采集成本Ø提高关键监管指标的敏感性Ø提供数据穿透能力Ø探索数据安全、数据质量的解决路径 统一监管数据基础 监管报表“一表通”工作目标 2021年12月，原银保监会启动监管报表一表通试点专项工作，通过研究一整套明细级、标准化的数据指标体系，重新构建面向银行的监管统计数据采集、审核、汇总、应用流程，服务总局监测分析、穿透式监管应用、数字化监管检查，实现“1104瘦身”及跨现有报送系统（1104、客户风险、EAST）数据衔接目标的一整套方案体系。 实现监管数据贯通 减轻机构报送压力 统一监管数据标准 •融合现行各项监管统计制度的数据指标及统计内容•通过一套明细数据，实现对1104、EAST、CRSS的贯通 •统一数据采集渠道、降低数据采集成本•通过一表通转换生成EAST、客户风险、1104•减轻机构端报送压力 •统筹各项监管报送制度中数据统计要求•建立统一的监管数据标准 转 支持各层级监管机构用数 节约可信区存储空间 统一拆分规则 拆 •满足总局、省局、分局及县域监管机构用数需求•支持根据监管机构层级，访问对应权限范围的数据 •可信区一表通数据一套物理存储•在保障数据一致性的前提下，通过技术手段节约数据存储空间 •结合用数需求，统筹各报表的拆分要求•建立统一的数据拆分规则 关注数据时效性、安全性，持续提升报送质量 报送质量提升工作目标 在报送前、中、后三阶段通过管控业务影响、开展监测及应急处理、分析监测结果提升数据质量，实现保障“一表通”报送质量管控的目标。 按日对“一表通”报送数据、重点指标、穿透层指标等进行监测，对重大差异进行应急处理，保障报送数据规范准确。 对影响“一表通”报送的产品变化、科目变化、源系统变更等提前进行影响分析，在上线前优化报送口径，将业务、系统变更及时体现在报送中。 按月开展“一表通”数据质量分析，基于监测结果，分析数据质量差异原因，持续推进问题解决，实现报送数据质量提升。 一表通对银行数据治理水平的新挑战 银行数据治理水平需进一步提升，面临多重监管合规压力 1.监管合规压力提升 对商业银行数据治理、基础数据质量、系统自动化水平、业务与账务管理一致性等方面均提出更高要求，未来将面临巨大的监管合规压力。 2.银行在监管面前变得更加透明 银行经营“黑匣子”将被彻底打开，人民银行对银行的各项监管将更具实质性和穿透力。 3.监管报表数据质量要求提升 金融基础数据库将成为人民银行校验非现场监管报送数据的核对依据，对现有监管统计报表的数据准确性、完整性、逻辑性均提出了更高的要求。 一表通对银行数据治理水平的新挑战 外部信息补充+源系统整改 有效提升数据质量，减少分支机构工作量 1.外部信息补充。通过批量工商数据查询，补充客户的地址、注册资本、客户类型、经营范围等十类信息。 2.源系统整改。根据报送中发现的数据质量问题，在数据源进行整改。 源系统要清晰界定哪些字段涉及监管报送、监管要求是什么，将监管数据要求完整落地到每一个系统字段。 细化合约信息逻辑关系 进一步提升合约账户数据质量 梳理贷款担保方式、贷款合同与担保合同关系、利率关系等数据逻辑关系。 一表通背景下数据治理高度协同的组织难度较大 一表通报送涵盖各业务线等十个主题域的2300多个数据字段，涉及银行多个业务组件，需要所有业务部门及技术条线高度协同联动配合，数据治理的协调组织要上升到更高层面。 业务、技术、数据条线的职责要清晰，任何一个环节的空白都会影响监管明细数据的质量，尤其是数据部门对数据源的把控能力，直接影响数据治理成效。 监管视角的严管重罚 n加强现场检查及处罚力度。 n数千条数据检核规则，涉及表间数据关联校验、总分核对、交易连续性等问题； n不同监管数据库之间相互横向比对，对数据一致性提出了严格挑战。 校验规则多且复杂 n通过明细数据查业务，监管数据与业务经营问题密切联系在一起；n对数据的完整性、一致性和准确性提出了前所未有的高要求。 穿透式监管 对银行数据治理能力提出更高要求 n业务制度必须规范录入数据要求，对录入人员的管理更加严格;n对前端源系统数据质量问题，一旦发现需立查立改的问题。n在数据完整性、准确性和大数据应用间需求平衡 数据采集 数据加工 n穿透式监管，从明细数据暴露出的业务不合规问题。 数据应用 一表通下银行数据治理的逻辑 Ø数据即业务，数据治理流程前置带来的系列挑战 Ø嵌入式监管，监管要求通过一表通制度内化为银行业务要求 Ø数据实时治理，事后治理框架需要重构 Ø分布式监管数据架构，银行深度参与监管机构智能化建设 Ø银行数据处理能力，适应多层级监管机构异化要求 Ø底层数据治理和与监管间的数据接口，将成为金融科技和监管科技链接的必然要求，接口规则至关重要 谢谢聆听
