移动银行的未来：驱动变革的趋势，26个应用场景实证

驱动变革的趋势，由26个用例证明 移动银行状态��������������������������������������������������������������������������������������3 ���������������������������������4不同代际对移动银行的不同期望 未来移动银行趋势………………6 ��������������7趋势 #1：由人工智能和数据分析驱动的超个性化趋势 #2：开放银行集成11趋势 #3：生物识别安全实现无缝访问14T 17#4 终端：整合多种服务的超级应用Tr 21趋势 #5：智能投资机器人建议趋势 #6：返现功能提升客户参与度25 28end #7: 受受欢迎的社交媒体应用程序启发的设计Tr 31趋势 #8：社区互动功能趋势 #9：灵活的支付选项�����������������������������������������������������������������������������33 趋势 #10：应用内教育以提升金融素养��������������������������39T 42 rend #11：面向年轻一代的应用T趋势#12：清晰的用户体验设计和简单的导航����������������������������������������������46T53rend #14：可持续和道德银行T趋势 #15：面向所有人：银行的可及性与包容性56趋势#16：与可穿戴设备集成������������������������ 内容 �������������������������������59 61end #17：在一个应用程序中切换轻量级和高级模式Tr 64趋势#18：央行数字货币（CBDC） 霓虹 tri：探索下一代移动银行解决方案66 ��������������������������������������������������������������������������70定制移动银行应用程序集成服务70合规解决方案70 R tics和报告70数据分70人工智能驱动解决方案 最终思考：移动银行趋势对行业的影响����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������71 移动银行状态 移动银行业正在经历重大变化，这些变化超越了简单的便利。技术创新、不断变化的客户需求、市场竞争和监管变化正在塑造其未来。 到2025年，将约有38亿用户依赖移动银行。 13.2% 预计该部门将在2020年至2027年间每年增长13.2%。 78% 目前 86% 的用户更喜欢使用一款应用程序来处理从管理贷款和跟踪开支到预订旅行和娱乐的一切事务。 78%的用户每周至少登录一次银行应用程序。 62%的消费者每天使用银行应用程序。 53% 一半的消费者报告说移动银行增强了他们的财务意识。年轻一代，特别是Z世代和千禧一代，是信用监控、预算和储蓄工具等功能的领先采用者。 有64%的消费者在决定使用服务前会研究银行的技术产品。 69%的用户仍然觉得银行在提供创新移动体验方面落后。 不同代际对移动银行的不同期望 随着移动银行的扩展，很明显每一代人都带来了独特的期望。如果金融机构想要调整其移动银行服务以满足用户的多样化需求，就必须考虑这些因素。 Z世代 (1997-2012) 在科技中成长，Z世代寻求完全个性化的银行体验，拥有可定制的界面、人工智能驱动的洞察力，以及他们与数字钱包无缝集成。期待快速、直观的交互。事实上，这78%的人群倾向于完全移动化的体验来管理他们的财务。 千禧一代 (1981-1996) 以高移动参与度而闻名，千禧一代寻求如预算等全面功能。规划和高级安全我欣赏那些将自助工具与相结合的平台。此外对他们来说，响应式的客户支持很重要，这是灵活性——他们希望工具能够轻松适应他们不断变化的财务状况。总而言之，需求他们优先考虑提供强大功能和便捷性的移动银行解决方案。便利 X世代 (1965-1980) 虽然对数字银行充满热情，千禧一代仍然谨慎并优先考虑安全、隐私，他们更倾向于并且响应迅速的客户服务清晰的交易数据以及便捷的导航，在数字便利性和可靠性之间取得平衡。客户支持 婴儿潮一代 (1946-64) 虽然婴儿潮一代是最晚接受移动银行的群体，但如今，随着他们逐渐适应简化、易于使用的界面，他们的移动使用量持续增长。他们高度重视核心银行功能、清晰的导航和强大的 。安全 未来移动银行趋势 发现移动银行的趋势，创建安全、高性能的应用程序，吸引用户，促进增长，并确保长期成功。 由人工智能和数据分析驱动的高度个性化 由人工智能和数据分析驱动的高度个性化 个性化在金融服务中已不再是可选项；它是客户忠诚度和满意度的关键驱动因素。消费者现在期望在其他行业获得的定制化体验，银行也正开始优先满足这一需求。 76% 的用户在个性化无法时感到沮丧。提供 对于72%的消费者来说，金融服务中的个性化非常重要，因为它让他们感觉被理解。珍贵的，这增加了他们的忠诚度 83%的消费者愿意分享他们的数据以获得更好的个性化，他们期望达到相同水平。如同其他行业一样理解 86%的银行已将个性化作为其数字化转型战略的关键部分，92%计划加大对该领域的投资。 71%的消费者想要。个性化参与 如何超个性化塑造着银行的未来 超个性化为银行业务增添了社交维度，并使客户体验更具参与感和愉悦感。通过使用人工智能、机器学习和大数据，银行可以提供与个人用户产生共鸣的定制化体验，摆脱“一刀切”模式。 hyper-personalisation 的好处十分明显——它不仅提高了客户满意度，还推动了可衡量的商业成果： 77% 以下是移动银行中可能实施的超个性化的一些关键特性： 77%的企业领导者认为它可能导致客户留存率增加。 • 基于客户的消费习惯和未来目标提供的个性化财务建议。 • 符合客户生活方式和财务需求的商品推荐。 66% 警报和r•账单、储蓄的提醒.支出 66%也相信它降低了 。客户获取成本 • 定制预算和目标追踪工具。 • 允许用户发送带有资金转账的个性化GIF，保持带有头像的朋友列表，甚至参与社交功能。在聊天般的交互中 在当今竞争激烈的市场中，超个性化不仅仅是一项优势。它是关键。为脱颖而出并确保成功 个性化定制可以提高金融服务中的转化率。行业增长 28% 为了实现成功的超个性化，银行需要坚实的数据管理和分析能力，以及相应的政策。当这些要素都培养客户信任e处于领先地位，银行可以创建更个性化的用户体验，从而显著提升 。参与度和忠诚度 bbva 在银行业超个性化方面领先。他们推出了一项利用人工智能评估客户财务行为，并提供关于储蓄、支出和投资的个性化建议的计划。例如，他们的手机应用程序会在用户接近月度预算超支时发出警报，并提供有助於保持在预算范围内的提示。这种方法带来了客户满意度上升37%，以及金融产品交叉销售显著增加。 MA法国银行通过与Personetics和微软的合作，利用超个性化技术，提升了客户参与度与忠诚度。通过分析客户数据，该银行提供定制化的财务洞察和主动警报，改善了用户体验。 MA法国银行客户参与度增长了68%。 仅用一年时间，这种个性化方法将参与度从18%提高到25%。这些结果突出了超个性化在满足客户需求和培养信任方面的有效性。 超个性化是当今金融服务公司拥有的最强大的工具之一。通过利用人工智能和数据驱动的洞察，银行可以超越仅仅满足客户期望，主动预测他们的需求。这种做法有助于提供更相关的产品和个人化体验，从而建立更牢固的客户关系。从长远来看，采取超个性化的公司将为自己奠定持续增长、投资回报率更高以及市场更具竞争力的基础。 安杰伊·普齐克交付负责人 开放银行集成 开放银行是一个系统，银行在用户授权下，将客户财务数据安全地与其他银行、第三方提供方和非银行金融机构共享。这种集成允许客户通过一个应用程序或平台访问不同银行的多个账户。 2023年全球开放银行交易记录。 开放银行让消费者无需切换不同应用程序就能更方便地管理财务。它也为定制化金融服务、改进的预算和创新的支付解决方案开辟了机会。它在欧洲被广泛采用，尤其是在欧盟的PSD2指令等监管框架下，但也在英国和美国增长。 根据 Juniper 的预测，这是到 2027 年开放银行交易的价值。研究 千年银行推出了“360°金融”功能，该功能允许用户将其他银行账户集成到其手机应用程序中。此功能为客户提供了更全面的财务概览。用户可以直接在千年银行应用程序中查看余额、交易历史并从外部账户发起转账。 生物识别安全，实现无缝访问 80%的用户担心由于数据泄露而丢失个人数据、账户详情和凭证。 85%的安卓和70%的iOS银行应用程序存在安全漏洞。 75%的人仍然没有遵循密码最佳实践，64%的人使用弱密码。 一半的婴儿潮一代使用强大独特的密码，但只有20%的Z世代这样做。 34%的用户重用相似的密码，41%的人认为网络安全太难理解。 手机诈骗攻击从2022年的47%增加到2023年的61%。 对更安全的安保需求的增长。生物识别技术，如指纹扫描和面部识别，既提供了增强的安保也提供了便利。如今，86%的人使用面部识别来解锁设备，51%的人使用它来进行登录。 生物识别安全在移动银行中的关键作用 展望未来，像静脉识别或心跳识别这样先进的方法可能提供更佳的安全性和个性化，为安全的移动银行设定一个新标准。 53%的信用卡持有人如果当前的银行不支持生物识别认证，准备更换银行。这种通过取代弱密码来提高安全性，从而增加对移动银行信任的方法。 法国巴黎银行在其GOmobile应用程序中使用生物识别技术来增强登录和交易授权的安全性。配备生物识别功能的设备用户可以使用指纹或面部识别来安全访问账户并授权交易，例如转账、BLIK支付和门票购买，为PIN码验证提供了一种替代方案。 桑坦德银行的手机银行应用程序支持生物识别登录，包括面容ID和触感ID，为用户提升了安全性和便捷性。此功能允许兼容设备的客户无需密码即可快速安全地访问其账户。它强化了移动银行的用户友好设计，同时提高了信任度和可访问性。 集成多种服务的超级应用 集成多种服务的超级应用 超级应用在亚洲市场已根深蒂固，其中中国的微信和支付宝、日本的LINE以及印度的塔塔纽等品牌占据主导地位。这些一站式平台允许用户订餐、购物、支付和与朋友聊天，创造了一种无缝、多维度的体验。 西方国家开始意识到将多种服务集成在单一应用程序中的潜力，为用户提供了便捷地访问各种功能的途径： 网络银行功能：用户可以管理• 查看他们的账户并访问支出分析。 • 个人对个人支付：方便地在朋友和家人之间发送和接收资金。 • 社交工具：通过集成的社交功能与他人互动。 • 市场服务：集成电子商务、交通、旅游套餐和账单支付。整合到一个单一平台 全球银行探索这一趋势，整合由于类似服务可以提升用户参与度并开辟新的收入来源，根据德勤的报告，在亚洲地区的成功经验，. 早期的超级应用可能会出现在西方的文化和监管中2025年 各国。C语言差异可能会减缓这种趋势的全面采用。然而，该模型的要素可能会影响西方银行应用程序，推动它们朝着提供更全面服务的方向发展。平台 据格瑞森的估计，全球超级ac应用市场在2022年的价值为613亿美元，预计增长率为27om 2023 0.8% fr至2030年。 全球15款最受欢迎的超应用已被下载46亿次，拥有e用户超过26.8亿每月活跃. 如果全球人口预期到2050年，超过一半的人将定期使用超级应用。 revolut是欧洲最接近超级应用模式的答案。它通过添加新功能和产品，包括第三方机构提供的服务，